Het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), een divisie van de Amerikaanse Treasury, heeft circa 12,7 miljard dollar aan financiële activiteit geïdentificeerd die door Amerikaanse instellingen is gemeld en verband houdt met vermoedelijke beleggingsoplichting in digitale activa. Volgens FinCEN worden deze scams doorgaans uitgevoerd door transnationale georganiseerde misdaadgroeperingen met basis in Zuidoost-Azië.

De bevindingen, gepubliceerd op 3 september 2026 via FinCEN's Financial Trend Analysis en een bijbehorende waarschuwing aan financiële instellingen, vergroten de druk op beurzen, stablecoin-emittenten en toezichthouders, omdat frauduleuze gelden nog altijd door dezelfde kanalen stromen als die van legitieme klanten. Voor consumenten is de waarschuwing een herinnering dat de hier gemelde verliezen via gewone betaalsystemen en cryptowallets lopen, wat het lastig maakt de schema's te onderscheiden van legitieme activiteit op het moment van overboeking.

FinCEN heeft banken en cryptobedrijven geadviseerd alert te zijn op signalen van scamoperaties en vrijwillig informatie over scams te delen op grond van artikel 314(b) van de USA PATRIOT Act, een bepaling die financiële instellingen in staat stelt informatie over vermoedelijke witwaspraktijken en terrorismefinanciering te bundelen zonder de privacyregels voor klanten te schenden. Het aanscherpen van grensoverschrijdende controles zonder legitieme cryptocurrency-activiteit te belemmeren blijft echter een lastig evenwicht.

Twee jaar aan meldingen, 12,7 miljard dollar gemarkeerd

Het bedrag van 12,7 miljard dollar is afkomstig uit 33.904 meldingen die tussen 8 september 2023 en 31 december 2025 onder de Bank Secrecy Act zijn ingediend. Het merendeel van deze meldingen kwam van money services businesses die sterk afhankelijk zijn van de digitale-activabranch, terwijl deposito-instellingen maar liefst 96% van alle meldingen voor hun rekening namen.

FinCEN benadrukte dat het totaal geen bevestigde verliezen van slachtoffers vertegenwoordigt. De gegevens kunnen pogingen tot transacties, dubbele meldingen, overboeking in beide richtingen en aanvullingen op eerder ingediende meldingen omvatten.

Het aantal ingediende meldingen steeg gemiddeld met 10,9% per maand, terwijl het gemelde geldbedrag met ongeveer 18% groeide. Slachtoffers werden geïdentificeerd in alle 50 staten en sommige Amerikaanse territoria. FinCEN gaf aan dat de stijging van het aantal meldingen samenhangt met een uitgebreidere terminologie in de waarschuwingen en niet als bewijs moet worden gezien dat de scamactiviteit zelf is toegenomen.

"Beleggingsoplichting in digitale activa vormt vandaag een van de grootste fraudebedreigingen voor Amerikanen", en de organisaties erachter "maken misbruik van zowel opkomende technologieën als menselijke kwetsbaarheden", aldus Gene Lange, waarnemend Under Secretary for Terrorism and Financial Intelligence.

Waar het geld naartoe gaat: guarantee-marktplaatsen en stablecoin-af出口en

FinCEN's waarschuwing schetst een volledig uitbesteed crimineel ecosysteem. Criminelen maken gebruik van "guarantee-marktplaatsen" om diensten te verkrijgen variërend van accountaanmaak en phishing tot witwassen. Professionele witwasdiensten richten shellbedrijven en mule-accounts op om illegale gelden door het financiële stelsel te bewegen, onder meer via stablecoins die worden overgemaakt naar beurzen buiten de Verenigde Staten.

Bevindingen van andere toezichthouders ondersteunen dit beeld. Een in maart gepubliceerd FATF-rapport over stablecoins en unhosted wallets, verwijzend naar Chainalysis, concludeerde dat stablecoins in 2025 84% van de illegale transacties in virtuele activa uitmaakten. FATF beschreef ook hoe unhosted wallets en geavanceerde witwastechnieken worden gebruikt om de herkomst van gelden te verhullen.

Een FATF-rapport van 3 september over ondergronds bankieren en hawala documenteerde de opkomst van "digitale hawala", waarbij operatoren communiceren via versleutelde berichtenapps zoals WhatsApp, Telegram en Signal en afrekenen met virtuele activa, waaronder stablecoins.

Eén Zuidoost-Aziatische misdaadeconomie

Een beoordeling van UNODC uit juli concludeerde dat misdaadsyndicaten in Zuidoost-Azië een groeiende diensteneconomie vormen waarin fraude, mensenhandel en witwassen dezelfde infrastructuur delen.

UNODC schatte de verliezen door scams in Oost-Azië, Zuidoost-Azië, Australië en Nieuw-Zeeland op tussen 88,3 en 114,1 miljard dollar in 2025. Het rapporteerde ook dat personen uit ten minste 80 landen en gebieden waren geïdentificeerd in scamcomplexen in de regio.

Deze netwerken reiken tot individuele rechtszalen. In augustus bevestigde het Hof van Beroep in Hongkong een straf van 56 maanden voor een ronselaar die vijf personen naar Zuidoost-Azië had gelokt. Sommige slachtoffers werden vastgehouden in KK Park in Myanmar, en de rechtbank beschouwde mensenhandel en dwangarbeid als verzwarende omstandigheden in de fraudesaak.

De nalevingsknelpunten

De waarschuwing van FinCEN vergroot de druk op cryptobedrijven om meer te investeren in transactiebewaking, monitoring van mule-accounts en snelle internationale informatie-uitwisseling. Zoals het FATF-rapport van maart over offshore-aanbieders van virtuele activa echter liet zien, is het dringendstere probleem de ongelijke handhaving tussen rechtsgebieden, waar criminelen misbruik van kunnen maken.

FinCEN zei dat het Rapid Response Program samenwerking met buitenlandse financiële inlichtingeneenheden mogelijk maakt om frauduleuze transacties te identificeren en terug te halen, maar individuen worden nog steeds gemaand zaken snel te melden bij het Internet Crime Complaint Center (IC3) van de FBI, aangezien de snelheid van melden bepaalt of bevroren gelden nog terug te halen zijn. De open vraag is hoe snel en effectief zulke samenwerking kan werken nu criminelen steeds vaker gebruikmaken van professionele witwasdiensten.