The Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) en de Federal Reserve hebben officieel een voorstel uit 2020 ingetrokken dat de drempel van de Bank Secrecy Act voor grensoverschrijdende geldtransfers zou hebben verlaagd van $3.000 naar $250 en crypto expliciet in de regels zou hebben opgenomen, waarbij de bestaande grens van $3.000 ongewijzigd blijft.

In een kennisgeving die maandag in de Federal Register is gepubliceerd, verklaarden de twee instanties dat zij "geen verdere actie zullen ondernemen" op het voorstel dat zij voor het eerst uitbrachten op 27 oktober 2020.

Wat het voorstel uit 2020 zou hebben gedaan

Het plan zou de registratie- en Travel Rule-drempels — beide vastgesteld onder de Bank Secrecy Act, de fundamentelere Amerikaanse anti-witwaswet — hebben verlaagd naar $250 voor transfers die buiten de Verenigde Staten beginnen of eindigen. Volgens de huidige regels moeten banken en niet-bancaire financiële instellingen klantinformatie verzamelen, bewaren en doorgeven bij transfers van $3.000 of meer. De doorgeefstap is de Travel Rule, zo genoemd omdat de informatie met de transfer meereist.

Het voorstel zou ook de betekenis van "geld" in beide regels hebben verduidelijkt, zodat deze van toepassing zijn op transacties met converteerbare virtuele valuta, evenals digitale activa die voor de ontvanger de status van wettelijk betaalmiddel hebben.

Waarom de instanties terugdeinzden

Volgens de kennisgeving ontvingen FinCEN en de Fed bijna 3.000 reacties op het voorstel, waarvan de meeste inhoudelijk vrijwel identieke standaardbrieven waren. Reacties waren doorgaans gekant tegen de lagere drempel, met het argument dat het kleinere instellingen zou belasten en consumenten die geld overmaken mogelijk richting minder gereguleerde kanalen zou sturen.

Velen wezen er bovendien op dat mogelijk illegale transfers onder de $3.000 al werden gemeld aan FinCEN via verdachte-activiteitenrapporten, de vertrouwelijke meldingen die instellingen indienen wanneer zij misbruik vermoeden. Enkele reacties pleitten ervoor dat de drempel juist omhoog zou moeten, met verwijzing naar de inflatie sinds 1995.

De gevoelens over de cryptoformulering waren verdeeld. Bedrijven die cryptodiensten verlenen en hun brancheverenigingen waren ertegen, vanwege technische beperkingen en het ontbreken van een internationale berichtenstandaard voor cryptotransfers, terwijl sommige banken en geldtransactiebedrijven het steunden.

De instanties gaven twee redenen voor het intrekken van het voorstel. Ten eerste zijn er meer dan vijf jaar verstreken, en zij stelden dat aanvullende publieke inbreng nuttig zou zijn voordat iets vergelijkbaars wordt aangenomen. De intrekking geeft het publiek, zo schreven zij, "zekerheid" dat er geen definitieve regel zal worden uitgevaardigd zonder een nieuwe mogelijkheid om te reageren.

De tweede reden is de cryptobranche zelf. De kennisgeving stelt dat cryptomarkten "zijn blijven rijpen" en er nieuwe juridische kaders ontstaan, met verwijzing naar de GENIUS Act stablecoin-wet die op 18 juli 2025 is aangenomen. Toekomstige wijzigingen met betrekking tot crypto, aldus de instanties, moeten in het licht van die ontwikkelingen worden beschouwd zodat deze "passend zijn voor hun doel."

Wat de intrekking wél — en niet — doet

De kennisgeving trekt geen enkele regel in of wijzigt niets. De drempel van $3.000 die al decennia geldt, blijft onveranderd, net als de bestaande Travel Rule.

Wat verdwijnt, is het specifieke pad naar $250 en de voorgestelde formulering die crypto in de definitie van geld zou hebben opgenomen. De instanties hebben niet gezegd of zij een nieuw voorstel plannen, en geen tijdlijn geboden.

De intrekking is de laatste in een reeks koerswijzigingen van het Treasury. Op 6 oktober schrapte FinCEN haar voorstel uit 2020 over "unhosted wallets" en een plan uit 2023 om internationale cryptomixing aan te merken als een primaire witwaszorg — een stap die Coin Center een belangrijke overwinning voor financiële privacy noemde.

De beslissing is geen teken van een terugtrekking uit de handhaving. Op vrijdag sloot FinCEN de beurs MEXC af van het Amerikaanse financiële systeem wegens vermeende sanctieschendingen, met een ander juridisch instrument gericht op één benoemd platform in plaats van een regel voor alle instellingen.

Stablecoins volgen hun eigen spoor. Onder de GENIUS Act stelde de Fed in juni klantidentificatie-eisen voor voor stablecoin-uitgevers, en FinCEN en het sanctiekantoor van het Treasury stelden in april programma's tegen witwassen voor voor dezelfde bedrijven.

Wat het betekent voor bitcoin-gebruikers

Het praktische effect is dat er niets verandert: de drempel van $3.000 blijft staan, en de cryptospecifieke formulering waartegen brancheorganisaties zich verzetten, is voorlopig verdwenen. Of FinCEN en de Fed terugkomen met een nieuwe drempel, een cryptodefinitie of geen van beide, zal pas duidelijk worden zodra een voorstel wordt gepubliceerd — en de instanties hebben toegezegd eerst reacties in te winnen.

Dit artikel verscheen eerst op Bitcoin Magazine en is geschreven door Micah Zimmerman.