Bill Pulte, directeur van de Federal Housing Finance Agency (FHFA), heeft de gesponsorde overheidsinstellingen (GSE's) Fannie Mae en Freddie Mac opgedragen om met onmiddellijke ingang VantageScore 4.0-kredietscores te accepteren van alle geldverstrekkers die hypotheken verstrekken.

De beslissing is belangrijk omdat Fannie Mae en Freddie Mac een groot deel van de Amerikaanse woonhypotheken garanderen of securitiseren, en de kredietscore-eisen van de GSE's historisch gezien hebben bepaald welke scoringsmodellen geldverstrekkers op de markt gebruiken. Sinds de GSE's in 2008 onder bewind van de FHFA zijn geplaatst, fungeert de instantie als hun toezichthouder en moet zij wijzigingen in hun onderhandelsnormen goedkeuren.

VantageScore 4.0, omschreven als de meest geavanceerde kredietscore die beschikbaar is voor hypothecaire verstrekking, gebruikt 400% meer gegevens om een kredietscore te genereren dan traditionele kredietscores. Dit geeft een voorspellender beeld van de kredietwaardigheid van kredietnemers en ondersteunt de groei van geldverstrekkers. Het model is een joint venture die oorspronkelijk werd ontwikkeld door de drie grote kredietbeoordelingsbureaus – Equifax, Experian en TransUnion – als alternatief voor de lang dominante scoringsmodellen van FICO. Naast Fannie Mae en Freddie Mac hebben veel van de grootste hypothecaire geldverstrekkers en marktpartijen VantageScore 4.0 al geadopteerd voor hypotheken, waaronder Rocket Mortgage, de Federal Housing Administration, de Federal Home Loan Banks en het Amerikaanse ministerie van Veteranenzaken.

Per 31 augustus 2026 was VantageScore 4.0 de enige gebruikte kredietscore geweest voor meer dan 9% van alle door Fannie Mae en Freddie Mac gesecuritiseerde hypotheken sinds 1 mei 2026.

"Het buitengewone tempo van de adoptie van VantageScore 4.0 markeert een nieuw tijdperk voor de hypotheeksector," aldus Silvio Tavares, president en CEO van VantageScore. "Geldverstrekkers omarmen snel een modernere en voorspellendere kredietscore die risico's verlaagt, kosten reduceert en miljoenen extra kredietwaardige kredietnemers identificeert."

Verantwoorde uitbreiding van de hypotheekmarkt door meer gekwalificeerde kredietnemers

VantageScore 4.0 beoordeelt ongeveer 33 miljoen meer Amerikaanse volwassenen dan FICO Classic of FICO 10T, waaronder bijna 5 miljoen extra hypothecair klaarstaande consumenten. Daaronder vallen ongeveer 24 miljoen consumenten met slapende kredietdossiers, waarvan 77% scoort in de categorieën Near Prime of Prime. Dit onthult een aanzienlijke groep ervaren kredietnemers die door traditionele scoringsmodellen over het hoofd werd gezien. Voor geldverstrekkers en woningmarktbeleidsmakers die zich sinds de financiële crisis van 2008 richten op krappe kredietbeschikbaarheid, vergroot de mogelijkheid om consumenten met dunne of slapende kredietdossiers te scoren de adresserbare groep kredietnemers zonder de onderhandelsnormen te wijzigen.

Grotere voorspellende kracht door 400% meer gegevens

VantageScore 4.0 was het eerste en enige scoringsmodel van de drie kredietbeoordelingsbureaus dat gebruikmaakt van trendgebaseerde kredietgegevens. Trenddata laten zien hoe saldi en betalingen in de loop van de tijd veranderen, in plaats van te vertrouwen op een momentopname, de aanpak van traditionele modellen. Door grote datasets te benutten, gebruikt VantageScore 400% meer gegevens om een kredietscore te genereren dan traditionele hypotheekkredietscores, waardoor geldverstrekkers een dieper inzicht krijgen in consumentengedrag.

Bijna 1 miljard dollar aan jaarlijkse kostenbesparingen

Een recente onafhankelijke studie van Deep Future Analytics toont aan dat de goedkeuring van VantageScore 4.0 door de FHFA voor hypotheken van Fannie Mae en Freddie Mac in het eerste jaar meer dan 930 miljoen dollar bespaart.

Nu de goedkeuring van de FHFA is uitgebreid naar alle geldverstrekkers van GSE-hypotheken, is een belangrijke open vraag voor de sector hoe snel het resterende deel van de securitisaties van Fannie Mae en Freddie Mac overgaat op het nieuwere model, en hoe concurrerende aanbieders van scoringsmodellen reageren.

Bron: GlobalFinTechSeries