Experian heeft verbeteringen aangekondigd aan zijn bekroonde Power Profile Plus for Mortgage-oplossing, waarmee geldverstrekkers en kredietadviseurs nieuwe mogelijkheden krijgen om de vroege kredietkosten te verlagen en tegelijkertijd de snelheid, eenvoud en scoreflexibiliteit te behouden die nodig zijn om consumenten te ondersteunen op weg naar een eigen woning. De update richt zich op de vroegste fase van het hypotheektraject, voordat een geldverstrekker overgaat tot een hard credit pull.

Power Profile Plus levert een volledig Experian-kredietprofiel samen met VantageScore 4.0 via een soft inquiry, waardoor geldverstrekkers uitgebreid kredietinzicht en een score vooraf krijgen zonder dat aan het begin van het hypotheekproces een hard inquiry nodig is. Soft inquiries beïnvloeden, in tegenstelling tot hard inquiries, de kredietscores van een consument niet – een onderscheid dat extra gewicht krijgt in deze vroege fase, wanneer de beoordeling door de geldverstrekker nog in ontwikkeling is en er vervolgreviews nodig kunnen zijn voordat een hard pull plaatsvindt. Met de nieuwste verbeteringen kunnen geldverstrekkers nu onbeperkt in aanmerking komende vervolg-soft inquiries aanvragen tijdens de aanvraag- en kwalificatieperiode en naar eigen inzicht aanvullende scores toevoegen, allemaal zonder extra kosten voor het Experian-kredietprofiel.

“Nu de hypotheeksector het gebruik van moderne kredietscores uitbreidt, is onze focus gericht op het kosteneffectief en eenvoudig implementeerbaar maken van die overstap,” aldus Michele Bodda, Group President van Experian Housing, Verification Solutions and Employer Services. “Onze klanten hebben ons verteld dat ze een volledig kredietprofiel en een score vooraf nodig hebben om consumenten snel en met vertrouwen te kunnen beoordelen. De verbeteringen aan Experian's Power Profile Plus leveren direct toepasbare inzichten en verlagen tegelijk de vroege kosten. Dit creëert een eenvoudiger pad naar adoptie van VantageScore en helpt geldverstrekkers beter geïnformeerde beslissingen te nemen die uiteindelijk meer consumenten kunnen ondersteunen op weg naar een eigen woning.”

De verbeterde Power Profile Plus-werkflow

Experian omschrijft de verbeterde oplossing als een overzichtelijk hypotheekkrediettraject:

• Begin met het volledige Experian-kredietprofiel en VantageScore 4.0. De informatie wordt geleverd via een soft inquiry, zodat de geldverstrekker de consument kan beoordelen vóór een overstap naar een hard inquiry.
• Bekijk het profiel indien nodig opnieuw. Geldverstrekkers kunnen onbeperkt in aanmerking komende vervolg-soft inquiries aanvragen tijdens de aanvraag- en kwalificatieperiode zonder opnieuw kosten voor het Experian-kredietprofiel.
  Beoordeel zo nodig de FICO Score 2. Als een geldverstrekker ervoor kiest een FICO Score te beoordelen, gelden de van toepassing zijnde scorekosten, maar Experian brengt geen nieuwe kosten in rekening voor het onderliggende kredietprofiel.
• Ga verder wanneer u er klaar voor bent. Wanneer kredietnemer en geldverstrekker klaar zijn om door te gaan, kan de geldverstrekker overstappen van een soft inquiry naar een hard inquiry en doorstromen naar de beoordelingsfase (underwriting). De standaardtarieven voor kredietrapporten en scores bij hard pulls zijn van toepassing.

Ondersteuning van de overstap naar moderne hypotheekscoring

De aankondiging volgt op de uitbreiding door de Federal Housing Finance Agency van de beschikbaarheid van VantageScore 4.0 naar alle goedgekeurde geldverstrekkers van Fannie Mae en Freddie Mac. Fannie Mae en Freddie Mac zijn de door de overheid gesponsorde instellingen (GSE's) die hypotheken van geldverstrekkers opkopen en deze voor beleggers garantstellen, en de FHFA is de toezichthouder die beide bedrijven controleert – een positie die hun scoringbeleid van grote invloed maakt op de hele markt. Traditionele FICO-modellen vormen al decennia de basis van hypotheekkredietbeoordeling, en daarom weegt de komst van een door GSE's geaccepteerd modern alternatief zwaar voor geldverstrekkers die een overstap overwegen. Die verandering geeft meer geldverstrekkers de mogelijkheid om moderne scoringmodellen te evalueren, nu de hypotheeksector werkt aan verbetering van betaalbaarheid, uitbreiding van scorekeuze en verantwoorde verbreding van de toegang tot woningeigendom.

Een consumentvriendelijke ervaring

De verbeteringen aan Power Profile Plus komen op een moment waarop consumenten steeds vaker verwachten dat geldverstrekkers rekening houden met een breder beeld van hun financiële leven. Uit onderzoek van Experian bleek dat één op de drie consumenten actief een nieuwe geldverstrekker zou zoeken als ze erachter kwamen dat hun huidige geldverstrekker afhankelijk was van verouderde kredietscoringmodellen die geen rekening houden met huurbetalingen en energierekeningen, terwijl 52% zei meer geïnteresseerd te zijn in het nastreven van woningeigendom als geldverstrekkers aanvullende positieve betalingshistorie meewogen bij het beoordelen van hypotheekaanvragen.

Doordat geldverstrekkers consumenten kunnen beoordelen op basis van het volledige Experian-kredietprofiel via een soft inquiry, kan Power Profile Plus consumenten helpen hun hypotheekgeschiktheid en mogelijke opties te verkennen zonder dat het proces begint met een hard inquiry, terwijl geldverstrekkers tijdens de kwalificatieperiode effectiever met kredietnemers kunnen samenwerken.

Meer keuze voor geldverstrekkers met kostenbeheersing

Experian's bredere hypotheekscoringstrategie biedt geldverstrekkers extra manieren om kosten te beheersen en moderne scoringmodellen te evalueren. VantageScore 4.0 is beschikbaar als losse hypotheeksoringsscore voor $0,99. Daarnaast kunnen geldverstrekkers via het Experian Score Choice Bundle VantageScore 4.0 en FICO Score 2 in één transactie verkrijgen, waarbij VantageScore 4.0 zonder kosten beschikbaar is wanneer in 2026 een FICO Score wordt verkregen. Omdat het bundel beide scores in één transactie levert, geven de voorwaarden voor 2026 geldverstrekkers ook een praktische manier om de output van de twee modellen te vergelijken op hetzelfde kredietprofiel. De losse optie en de bundel zijn ontworpen om geldverstrekkers meer flexibiliteit te geven in hoe zij kredietscores bestellen en afrekenen tijdens het startproces.

Volgens Experian zijn de verbeteringen bedoeld om een eenvoudiger pad naar adoptie van moderne scores te creëren, kosten in de vroegste fasen van het kredietverstrekkingstraject te verlagen en zowel geldverstrekkers als consumenten meer flexibiliteit te geven op weg naar woningeigendom. Nu de FHFA-toegang is uitgebreid en de bundelvoorwaarden voor 2026 vaststaan, is hoe geldverstrekkers deze flexibiliteit inzetten de ontwikkeling om in de nabije toekomst te volgen binnen hypotheekkredietscoring.