Vermogen opbouwen hangt wellicht minder af van rijk ogen en meer van het weerstaan van de druk om te besteden alsof je het al bent.

JC Rodriguez, oprichter van "The Frugal Rich," was te gast bij Stuart Varney van FOX Business in "Varney & Co." om te bespreken welke gewoonten hij heeft waargenomen bij gewone miljonairs, evenals manieren van sparen, beleggen en hoe jongeren grote financiële beslissingen kunnen nemen.

Volgens Rodriguez is een gemeenschappelijke eigenschap van de welvarende mensen die zijn content heeft belicht een doordachte aanpak van geldbesteden, vooral als het gaat om indruk maken op anderen. Deze waarneming sluit aan bij onderzoek dat bekend werd door het in 1996 verschenen boek "The Millionaire Next Door", waarin de auteurs Thomas J. Stanley en William D. Danko vaststelden dat veel Amerikaanse miljonairs hun vermogen hebben opgebouwd door onder hun mogelijkheden te leven in plaats van het te etaleren.

"We hebben de gewone miljonairs van Amerika belicht in onze content en wat we ontdekten is dat onder de rijken in Amerika iedereen deze vorm van zuinigheid in zijn leven heeft die hij voortdurend in praktijk brengt. … Ze zijn zeer bewust bezig met de manier waarop ze hun geld besteden en voelen geen enkele behoefte om indruk op anderen te maken," aldus Rodriguez.

Diezelfde focus op bewust geldbeheer kan, aldus Rodriguez, al lang voordat iemand de status van miljonair bereikt beginnen. Rodriguez moedigde mensen aan om consequent een deel van elk salaris naar spaargeld of beleggingen te dirigeren, ook als het bedrag relatief klein is. Het principe van 'eerst jezelf betalen' dat hij beschreef is een langgekoesterd vaste waarde in adviezen over persoonlijke financiën, gepopulariseerd door George S. Clasons boek "The Richest Man in Babylon" uit 1926, en automatische overboekingen zijn inmiddels een standaardfunctie bij banken en beleggingsondernemingen.

"Wij moedigen mensen altijd aan om eerst jezelf te betalen. Zodra je salaris binnenkomt, stel je eenvoudig een automatische opdracht in om geld van je betaalrekening naar je spaarrekening met hoge rente over te boeken, of naar je effectenrekening als je wilt gaan beleggen. … Waar je je ook bevindt op je financiële reis of wat je inkomen ook is, je kunt gewoon beginnen met $50 of $100 aan sparen en beleggen," zei hij.

De spaarrekeningen met hoge rente waar hij naar verwees, die vooral door online banken worden aangeboden, leveren doorgaans een hogere rente op dan standaardrekeningen bij traditionele banken met filialen.

Voor wie begint met beleggen maakte Rodriguez bovendien onderscheid tussen langetermijnbeleggen en activiteiten die hij als speculatief omschreef, waaronder sportweddenschappen en voorspellingsmarkten. Beide terreinen zijn voor Amerikaanse consumenten prominenter geworden: een uitspraak van het Hooggerechtshof uit 2018 opende de weg voor staten om sportweddenschappen te legaliseren, en voorspellingsmarkten zoals Kalshi hebben aandacht getrokken met op gebeurtenissen gebaseerde contracten die worden verhandeld op beurzen onder toezicht van de Commodity Futures Trading Commission.

"Ik geloof in de goede ouderwetse goedkope, gediversifieerde indexfondsen als plek om je beleggingsreis te beginnen. … Vaak zijn voorspellingsmarkten misschien wel het leukste om te doen, maar het is niet de beste aanpak om je geld te beleggen," aldus Rodriguez. De goedkope indexfondsen die hij aanhangt, die brede marktbenchmarks volgen in plaats van individuele aandelen te selecteren, zijn uitgegroeid tot een vast onderdeel van pensioenbeleggen, nu de fondskosten in de sector de afgelopen decennia zijn gedaald.