Equifax heeft zijn open banking-aanbod uitgebreid met consumentengeautoriseerde cashflow-inzichten aangedreven door Mastercard Open Finance, wat kredietverstrekkers en fintechs meer flexibiliteit geeft bij het kiezen van de open finance-provider die ze combineren met het consumentenkredietbestand van Equifax.

Met de integratie zijn drie Mastercard Open Finance-producten — Cashflow Analytics, Payments Risk Insights en Transaction Report — nu beschikbaar voor klanten van Equifax. Kredietverstrekkers en fintechs kunnen de cashflow-dataoptie selecteren die het beste bij hun behoeften past en deze inzetten naast Equifax-kredietgegevens in hun kredietbesluitvormingsprocessen. De integratie weerspiegelt hoe diep consumentengeautoriseerde bankgegevens zijn doorgedrongen in de mainstream van Amerikaanse kredietverlening: het Open Finance-platform van Mastercard is gebouwd op aggregatietechnologie die het betalingsbedrijf verkreeg via de overname van data-aggregator Finicity, een deal die in 2020 werd afgerond.

Het bedrijf presenteerde de stap als een verlengstuk van een langdurige inzet om de financiële toegang te vergroten. De volledige suite van Equifax Open Banking Solutions gebruikt consumentengeautoriseerde cashflow-inzichten om banktransactiegegevens, attributen of scores te integreren in krediet- en portefeuillebeheerstrategieën. Door consumenten beter in staat te stellen een robuuster persoonlijk financieel profiel op te bouwen, zijn de oplossingen bedoeld om financiële instellingen te helpen op verantwoorde wijze de krediettoegang te verbreden en goedkeuringen te stroomlijnen voor de 76,1 miljoen Amerikaanse consumenten met een dun kredietdossier of zonder kredietgeschiedenis. Underwriting op basis van cashflow dicht die kloof door kredietverstrekkers inzicht te geven in inkomen en uitgaven die rechtstreeks uit bankrekeningactiviteiten worden gehaald, in plaats van uitsluitend uit de kredietrekeninghistorie van een lener.

De uitgebreide oplossingen zetten complexe banktransactiestromen om in bruikbare realtime-kredietinformatie, ontworpen voor naadloze integratie in bestaande underwriting-stacks:

• Cashflow Analytics analyseert tot 24 maanden aan credit- en debittransacties en saldi's om cashflow-attributen te produceren die kredietverstrekkers kunnen gebruiken bij underwriting.
• Payments Risk Insights levert een score die kredietverstrekkers helpt het terugbetalingsrisico te voorspellen en vroege tekenen van terugbetalingsstress te signaleren.
• Transaction Report biedt zes maanden of meer aan gereinigde, gecategoriseerde en verrijkte banktransactiegegevens, wat kredietverstrekkers meer flexibiliteit geeft om cashflow op te nemen in hun underwriting- en beslissingsmodellen.

"Financiële instellingen hebben uiteenlopende operationele behoeften, wat betekent dat één cashflow-partner niet noodzakelijk aansluit bij de behoeften van elke organisatie. Ons doel is om onze klanten flexibiliteit te geven om de open finance-provider te kiezen die voor hen werkt en die gegevens aan te bieden naast Equifax-krediet- en alternatieve gegevens, zodat ze weloverwogen beslissingen kunnen nemen die nieuwe kansen voor consumenten kunnen openen," aldus Jacob Osborne, Senior Vice President and General Manager, Fintech and Payments bij Equifax.

De vereisten voor cashflowgegevens kunnen per producttype verschillen — van persoonlijke leningen tot creditcards tot commerciële kredietlijnen — omdat elk een eigen aflossingsstructuur, risicoprofiel en besluitvormingsbehoeften kent. Door een keuze aan te bieden in zowel oplossing als open finance-provider wil Equifax kredietverstrekkers laten matchen met het aanbod dat het beste past bij hun specifieke consumenten, systemen en strategie. Volgens het bedrijf is deze open aanpak ontworpen om integratiewrijving te elimineren, de implementatie te versnellen en weloverwogen besluitvorming over elke productlijn te ondersteunen. De aanpak komt ook op een moment waarop underwriting op basis van cashflow zich snel ontwikkelt binnen de kredietdata-industrie, en terwijl het Amerikaanse regelgevingskader voor geautoriseerd delen van gegevens vorm krijgt — de Consumer Financial Protection Bureau heeft de afgelopen jaren stappen ondernomen om de rechten van consumenten op het delen van hun bankrekeninggegevens te definiëren. Voor kredietverstrekkers en fintechs is het signal om in de gaten te houden hoe snel deze opties van beschikbaarheid naar productiebesluitvorming bewegen.

"Nu kredietverstrekkers en fintechs een completer beeld van financiële gezondheid willen krijgen, wordt toegang tot betrouwbare, consumentengeautoriseerde cashflow-inzichten steeds belangrijker," aldus Bart Willaert, Executive Vice President, Open Finance, Americas bij Mastercard. "Onze samenwerking met Equifax zal organisaties helpen snellere, beter onderbouwde beslissingen te nemen en tegelijk nieuwe kansen te ontsluiten om de toegang tot krediet uit te breiden."