EQIBank, een digitale bank met licentie in Dominica, verwikkeld is in een juridische strijd om ongeveer $89 miljoen terug te vorderen die door Amerikaanse autoriteiten in beslag is genomen van rekeningen die gekoppeld zijn aan Capstone Ltd., een betaaldienstverlener. Het in beslag genomen bedrag vertegenwoordigt ongeveer 80% van de totale geldmiddelen van de bank — een verhouding die zo significant is dat de instelling publiekelijk heeft gewaarschuwd dat zij met liquidatie te maken kan krijgen als het geld niet wordt teruggegeven.

De bank diende op 29 juni een verzoek tot teruggave van eigendom in bij de Amerikaanse districtsrechtbank voor het oostelijke district van Californië. Twee weken later, op 15 juli, escaleerden Amerikaanse aanklagers de zaak door een executieklacht in te dienen gericht op het permanent opeisen van ongeveer $84,2 miljoen die gekoppeld is aan Capstone Ltd. Een verzoek tot teruggave van eigendom is het standaardmiddel voor een derde partij die eigendom claimt van in beslag genomen activa om de vrijgave daarvan te vorderen, terwijl een executieklacht een civiele gerechtelijke procedure opent waarin de overheid in de rechtbank haar grondslag moet aantonen om permanent eigendom van de gelden te verkrijgen.

Een beslag dat een einde aan de bank zou kunnen maken

Volgens de executieklacht waren de beslagen gericht op rekeningen bij grote Amerikaanse financiële instellingen, waaronder Wells Fargo en JPMorgan Chase. De gelden stroomden via deze banken als onderdeel van de betalingsverwerkingsactiviteiten van Capstone, en de Amerikaanse autoriteiten zijn overgegaan tot het bevriezen en in beslag nemen ervan.

EQIBank reageerde op 9 september met wat neerkwam op een overlevingswaarschuwing. Het verlies van 80% van de geldmidd is niet iets wat de bank kan opvangen, en EQIBank maakte duidelijk dat voortzetting van het beslag op deze activa tot liquidatieprocedures zou kunnen leiden.

EQIBank, opgericht door Jason Blick en Christopher Burke, heeft zichzelf gepositioneerd als een brug tussen de traditionele financiële wereld en de digitale economie, en biedt rekeningen in meerdere valuta en aanverwante digitale bankdiensten aan.

Meerdere juridische fronten

Het beslag op Capstone is niet de enige juridische uitdaging voor EQIBank. De bank heeft ook te maken met beschuldigingen van Effectenfraude in de VS die in februari 2026 zijn ingediend, maanden voordat het beslag op de activa een tweede front opende in de juridische strijd.

In het middelpunt van de zaak staat de relatie tussen EQIBank en Capstone Ltd. Capstone opereerde als een in de VS gevestigde betaaldienstverlener, en EQIBank hield naar het schijnt aanzienlijke bedragen aan op rekeningen die verbonden waren aan de activiteiten van Capstone. Toen de Amerikaanse autoriteiten Capstone vampierden, werd het geld van EQIBank in het net meegenomen. Of EQIBank slechts een bankpartner was die in de vuurlijn terechtkwam of op een of andere manier directer betrokken was, blijft een van de kernvragen die de rechtbank zal moeten beantwoorden.

Implicaties voor offshore digitaal bankieren

De zaak belicht een groeiende spanning in het financiële systeem: offshore banken die betrokken zijn bij Amerikaanse dollarstromen vallen, per definitie, onder de Amerikaanse jurisdictie. De reikwijdte volgt uit de structuur van dollarbetalingen zelf — in Amerikaanse dollars gedemonineerde bedragen uiteindelijk worden afgewikkeld binnen het Amerikaanse banksysteem, waardoor gelden die bij Amerikaanse instellingen worden aangehouden onder Amerikaanse juridische procedures vallen, ongeacht waar de rekeninghouder een licentie heeft. Als geld op enig moment in de transactieketen door Wells Fargo of JPMorgan Chase gaat, kunnen Amerikaanse aanklagers het bereiken. Voor digitale banken die klanten over de grens heen bedienen, betekent dit dat de keuze waar dollarposities worden aangehouden ook een keuze is over welk rechtssysteem erop van toepassing is.

Per half tot eind september was er nog geen oplossing gemeld. De procedures in het oostelijke district van Californië zijn nog actief, waarbij het verzoek van EQIBank tot teruggave van eigendom naast de executieklacht van de overheid in behandeling is. Het verschil tussen de claim van $89 miljoen van de bank en het executiedoel van $84,2 miljoen van de overheid suggereert dat een deel van de in beslag genomen gelden mogelijk niet direct wordt betwist, al is de overlap aanzienlijk genoeg dat de uitkomst zal bepalen of EQIBank als lopende zaak blijft voortbestaan. Een uitspraak over het verzoek van EQIBank tot teruggave van eigendom zal het eerste belangrijke procedurele controlepunt zijn om in de gaten te houden.