De Economic and Financial Crimes Commission (EFCC) heeft een scherpe waarschuwing uitgevaardigd aan POS-operatoren (point-of-sale) in heel Nigeria, waarbij zij hen oproepen waakzaam te blijven om niet ten prooi te vallen aan fraudeurs die via hun terminals geld willen witwassen.

POS-terminals zijn een vast onderdeel geworden van het financiële dagelijks leven in Nigeria en geven huishoudens en kleine bedrijven toegang tot geldopnames, overschrijvingen en rekeningsbetalingen buiten traditionele bankfilialen om. Juist dat bereik maakt het kanaal aantrekkelijk voor criminelen die illegale gelden verplaatsen — en plaatst agenten in de voorhoede van de anti-witwasinspanningen van het land.

De waarschuwing werd namens EFCC-voorzitter Ola Olukoyede overgebracht tijdens een overleg op het hoofdkantoor van de commissie met een delegatie van de Association of Mobile Money and Bank Agents in (AMMBAN), aangevoerd door de landelijk voorzitter van de organisatie, Oti Obioha. De gesprekken stonden in het teken van de toenemende misbruik POS-systemen bij uiteenlopende financiële misdrijven, waaronder het witwassen van geld, terrorismefinanciering en losgeldactiviteiten.

Namens Olukoyede beschreef Michael Nzekwe, stafchef en commandant van de commissie, de trend als zorgwekkend. "Uit onze onderzoeken blijkt dat criminele activiteiten vaak gepaard gaan met het gebruik van POS-apparaten", aldus Nzekwe.

Nzekwe riep AMMBAN op het toezicht op POS-operatoren te versterken en een robuust systeem te ontwikkelen voor het nauwkeurig vastleggen van transacties. Hij drong er bij operatoren op aan goede administraties bij te houden van de transacties die zij verwerken, met de kanttekening dat grondige documentatie twee doelen dient: het helpen opsporen van verdachte transacties op het moment dat ze plaatsvinden, en het wetshandhavingsautoriteiten in staat stellen de betrokkenen te identificeren wanneer terminals worden misbruikt om de verplaatsing van illegale gelden te vergemakkelijken. De boodschap verschuift de naleving effectief naar de balie, waar de administratie van een agent kan bepalen of onderzoekers het geld kunnen volgen.

Er zijn ook zorgen geuit over de praktijken van sommige POS-operatoren, met name over de manier waarop zij klantgegevens en transacties beheren. Olukoyede wees erop dat bepaalde operatoren zelf mogelijk betrokken zijn bij frauduleuze activiteiten, maar bij onderzoek niet eens basale details over transacties kunnen verstrekken.

"Wanneer we zaken van witwassen onderzoeken die aan een operator zijn gekoppeld, stellen wij vaak vast dat zij niet kunnen aangeven wie het geld heeft gestuurd of opgenomen", aldus hij.

Om deze tekortkomingen aan te pakken riep de EFCC-voorzitter AMMBAN op strengere registratiepraktijken af te dwingen voor alle transacties en voor zijn leden in het hele land nauwkeige ledenadministraties bij te houden. Hij benadrukte tevens het belang van trainings- en bewustwordingsprogramma's voor operatoren, met de suggestie dat verbeteringen op deze gebieden de strijd tegen financiële misdrijven rondom POS-diensten aanzienlijk kunnen versterken. Deze oproep heeft gewicht omdat veel agenten kleine, grotendeels informele bedrijven runnen waar de administratiepraktijken sterk uiteenlopen, en die documentatiehiaten zijn tijdens onderzoeken herhaaldelijk aan het licht gekomen, zoals de opmerkingen van de voorzitter zelf aangeven.

Als reactie daarop uitte Obioha de wens van AMMBAN voor een sterkere samenwerking met de EFCC, onder erkenning van de financiële risico's die POS-activiteiten met zich meebrengen. Hij verklaarde dat de vereniging van plan is haar leden essentiële trainingen aan te bieden over uiteenlopende onderwerpen, waaronder financiële drempelwaarden en de inherente risico's van hun werk. Hoe snel die trainingsprogramma's en documentatienormen de landelijke ledenbasis van AMMBAN bereiken, zal een belangrijke maatstaf zijn voor de vraag of de beloofde samenwerking ook daadwerkelijk leidt tot sterker toezicht in de praktijk.

"Wij zijn diep geworteld in de gemeenschappen die wij bedienen", aldus Obioha, waarmee hij de inzet van de vereniging onderstreepte om de EFCC te helpen fraude binnen de POS-sector te bestrijden.

Naarmate het landschap van financiële criminaliteit zich blijft ontwikkelen, vormt de oproep van de commissie een herinnering aan de cruciale rol die POS-operatoren spelen bij het waarborgen van de integriteit van de financiële transacties in het land.