Dave Ramsey geeft al 32 jaar financieel advies op de radio en zegt dat hij vrijwel elke soort geldfout heeft gezien. In een aflevering van "The Ramsey Show" noemde hij enkele fouten die bellers regelmatig maken "Dumb! Really dumb!"

"These things baffle me, that's why I'm hitting them," Ramsey said (1). "Because they're just illogical."

Sommige waarnemers stellen dat bredere economische en sociale veranderingen bepaalde fouten gebruikelijker hebben gemaakt. Toch wijst Ramsey herhaaldelijk op drie gewoonten die hij bijzonder kostbaar vindt.

1. Samen een woning kopen

Ramsey heeft een uitgesproken afkeer van het kopen van onroerend goed met iemand anders dan een echtgenoot. Hij raadt dit zelfs af voor mensen in langdurige relaties.

Zijn waarschuwing is gebaseerd op de moeilijkheid om vermogen te scheiden wanneer een ongehuwd stel uit elkaar gaat. Ongehuwde partners hebben niet altijd dezelfde eigendomsrechten als gehuwde stellen.

Tegelijkertijd heeft de wooncrisis meer mensen ertoe aangezet om mede-eigendom te overwegen. Een rapport van Co-Buy, een platform dat meerdere kopers helpt een woning te delen, zegt dat 31.5% van de huizenaankopen mede-kopers betrof (2). Dat cijfer weerspiegelt hoe stijgende huizenprijzen en hogere hypotheekrentes de betaalbaarheid hebben teruggebracht tot niveaus die in decennia niet zijn gezien, waardoor kopers worden geduwd richting constructies die ze anders misschien niet zouden kiezen.

Voor mensen die geen woning kunnen kopen, alleen of samen met een echtgenoot, zijn er nog steeds manieren om blootstelling te krijgen aan het inkomenspotentieel van vastgoed.

Eén optie is investeren in aandelen van huurwoningen via Arrived. Gesteund door investeerders waaronder Jeff Bezos, laat Arrived gebruikers aandelen van huurwoningen kopen en passief inkomen verdienen zonder de verantwoordelijkheden van het zelf beheren van een huurwoning. Dat betekent geen telefoontjes midden in de nacht over een verstopte gootsteen.

Om te beginnen kunnen beleggers het aanbod van geselecteerde woningen bekijken, gekozen op basis van hun waardestijgings- en inkomenspotentieel. Zodra een woning is gekozen, kan al worden begonnen met investeren vanaf $100, waarbij maandelijkse dividenden kunnen worden ontvangen.

2. Verspillend uitgeven aan onderwijs

Ramsey heeft gezegd dat onderwijs een investering moet zijn die leidt tot hogere inkomsten. Als dat niet het geval is, ziet hij het als verspilling.

"Don't spend $250,000 getting a master's degree in sociology so you can be a caseworker for the state making $38,000," he said.

Zijn visie is dat studenten realistisch moeten nadenken over carrièremogelijkheden en toekomstig inkomen voordat zij studieschuld aangaan. Dat advies komt op een moment dat de nationale studieschuld meer dan $1.6 trillion bedraagt, waardoor de kosten van een verkeerde inschatting van het rendement van een opleiding voor veel leners een langdurige financiële tegenvaller kunnen zijn.

Een manier om de kosten van onderwijs te verlichten is vooraf te sparen, voor jezelf of voor je kinderen, via een spaarvorm met hogere rente zoals een certificate of deposit of een andere hoogrentende spaarrekening.

Een certificate of deposit, of CD, betaalt een vaste rente over geld dat gedurende een vooraf bepaalde periode wordt vastgezet. CD-rentes zijn meestal hoger dan die van standaard spaarrekeningen, maar als je het geld vroeg opneemt, krijg je doorgaans een boete.

Omdat onderwijs sparen meestal een langetermijndoel is, kunnen CD's een nuttige optie zijn voor mensen die de verleiding willen vermijden om te vroeg geld op te nemen.

Voor spaarders die op zoek zijn naar voorspelbare groei, zegt CD Valet dat het kan helpen om hogere renteopties te vinden. Het platform volgt meer dan 40,000 geverifieerde rentes van FDIC-verzekerde banken en NCUA-verzekerde kredietverenigingen in het hele land en toont publiek beschikbare rentes, met voortdurend bijgewerkte gegevens om gebruikers te helpen CDs te zoeken, vergelijken en openen.

Een andere mogelijkheid is een hoogrentende rekening. Dergelijke rekeningen bieden doorgaans rentes die de inflatie kunnen bijhouden, terwijl het geld toegankelijk blijft totdat de onderwijsgelden nodig zijn. Ze kunnen ook dienen als noodfonds vanwege hun liquiditeit.

Wealthfront Cash Account is een voorbeeld. Het biedt via program banks een basis-APY van 3.30%, en nieuwe klanten kunnen in de eerste drie maanden een extra verhoging van 0.75% krijgen op maximaal $150,000, voor een totale variabele APY van 4.05%.

Dat is 10 keer de nationale deposit savings rate, volgens het juli-rapport van de FDIC.

Daarnaast biedt Wealthfront nieuwe klanten die automatische storting inschakelen van ten minste $1,000 per maand op hun Cash Account en een nieuwe beleggingsrekening openen en financieren een extra APY-verhoging van 0.25% zonder vervaldatum of saldo limiet, waardoor de APY kan oplopen tot 4.30%.

Zonder minimumsaldo of accountkosten, met 24/7-opnames en gratis binnenlandse overschrijvingen, blijft uw geld altijd toegankelijk. Bovendien krijg je toegang tot FDIC Insurance-geschiktheid tot $8M via program banks.

3. Overstappen op duurdere auto's

Ramsey zegt dat zelfs een total loss-auto geen goede reden is om over te stappen op een duurdere auto. Een van zijn al lang bestaande adviezen is om indien mogelijk een gebruikte auto te kopen.

"You were driving a $6,000 car," he said, referring to a caller's situation. "Your car gets totaled, you get a check for $6,000 and, suddenly, $6,000 cars aren't good enough for you. That's dumb!"

Toch kan de hoge prijs van voertuigen deze fout lastig te vermijden maken. Volgens Kelley Blue Book bedroeg de gemiddelde prijs van een nieuwe auto in April $49,614 (3), nog vóór maandelijkse kosten zoals verzekering. Met gemiddelde maandlasten voor een nieuwe auto die boven $700 blijven, kan de overstap van een afbetaalde auto naar een gefinancierde auto jaren aan verplichtingen toevoegen die de initiële prijsschok verder vergroten.

Als een nieuwe auto echt nodig is voor werk of gezin, kan het verstandig zijn om tarieven te vergelijken voordat u koopt. Verzekering blijft immers een maandelijkse kostenpost lang nadat de autolening is afbetaald.

Door een vergelijkingsplatform zoals Insurify te gebruiken, kunnen consumenten direct offertes bekijken van hoog gewaardeerde aanbieders en voorkomen dat zij een verborgen "loyalty tax" aan hun huidige verzekeraar betalen.

Na het beantwoorden van een paar basisvragen kan Insurify volgens het bedrijf binnen drie minuten betaalbare deals tonen. De service is gratis, en gebruikers kunnen tot 15% besparen door autoverzekering en opstalverzekering te bundelen.

Artikelbronnen

We vertrouwen uitsluitend op gecontroleerde bronnen en geloofwaardige rapportage van derden. Zie voor meer details onze redactionele ethiek en richtlijnen.

The Ramsey Show Highlights/ YouTube (1); Cobuy (2); Kelley Blue Book (3)

Dit artikel biedt uitsluitend informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt verstrekt zonder enige vorm van garantie.