Scienaptic AI, een leverancier van AI-gedreven kredietbesluitvormingstechnologie, heeft aangekondigd dat Credit Union of Colorado LendSmart Auto heeft geselecteerd, een AI-gedreven prijsengine voor autoleningen, om de wijze waarop de credit union voertuigleningen voor haar leden prijst te transformeren.

Het platform stelt Credit Union of Colorado in staat om verder te gaan dan traditionele prijzen op basis van tariefkaarten, waarbij alle leningen binnen een risicoklasse hetzelfde tarief krijgen, naar een model op dealniveau dat elke lening prijst op basis van de individuele kredietnemer, het voertuig als onderpand en realtime marktomstandigheden. In de praktijk betekent dit dat één tarief per risicoklasse wordt vervangen door een individuele prijs per transactie, waardoor twee aanvragen die op papier op elkaar lijken anders geprijsd kunnen worden wanneer de te financieren voertuigen een verschillend onderpandprofiel hebben. Voor leden wordt het specifieke voertuig naast het profiel van de kredietnemer zelf een prijsbepalende factor; voor de credit union koppelt het elk geciteerd tarief directer aan het onderpand en het risico achter de individuele deal.

LendSmart Auto integreert voertuiggegevens op VIN-niveau (voertuigidentificatienummer), wat een gedetailleerde analyse mogelijk maakt van afschrijvingscurves, regionale verkoopvraag, veilingopbrengstprognoses en leningwaardevolume-exposure voor elke deal. Deze maatstaven beschrijven in feite hoe de waarde van elk voertuig naar verwachting in de tijd behouden blijft, wat vergelijkbare auto's opleveren in lokale verkoop- en veilingkanalen, en hoe de hoogte van een lening zich verhoudt tot de waarde van het onderpand. De engine houdt bovendien rekening met het eigen doelrendement op activa van de credit union, inclusief deal- en exploitatiekosten, om te waarborgen dat geoptimaliseerde prijzen binnen de vastgestelde financiële parameters van de instelling blijven.

"In een competitieve automarkt is het tarief dat wij noemen vaak het hele gesprek," aldus Chad Wilcox, Senior Vice President of Lending bij Credit Union of Colorado. "Een tariefkaart op basis van risicoklassen kan geen onderscheid maken tussen twee kredietnemers die op papier op elkaar lijken, maar heel andere voertuigen kopen. LendSmart Auto stelt ons in staat om elke deal te prijzen op basis van wat er daadwerkelijk voor ons staat, zodat we sterke aanvragen kunnen belonen met scherpere tarieven en de lijn vasthouden waar het risico dat vereist. Dat is betere waarde voor onze leden en een gezondere portefeuille voor de credit union."

"Credit Union of Colorado heeft meer dan 90 jaar nodig gehad om het vertrouwen van leden in de hele staat te winnen," aldus Courtney Mrsny, Chief Customer Officer bij Scienaptic AI. "LendSmart Auto brengt intelligentie op dealniveau naar elke voertuiglening, voorbij brede klassenaannames naar een helder beeld van de individuele kredietnemer en het specifieke onderpand. We zijn trots op de samenwerking en kijken ernaar uit te laten zien wat deze precisie voor hun portefeuille kan betekenen."

In de aankondiging werd geen ingangsdatum voor het platform genoemd, waardoor de uitrol planning voor dealniveauprijzen bij de credit union het volgende punt van aandacht is.