Cosmos Labs heeft een Tokenization Suite ontwikkeld die is ontworpen om de bestaande kerngrootboekinfrastructuur van banken en systemen voor getokeniseerde deposito's te verbinden met Swifts blockchain-gebaseerde gedeelde ledger. De integratie moet financiële instellingen in staat stellen rond-de-klok grensoverschrijdende betalingen te ondersteunen zonder hun bestaande afwikkelingsinfrastructuur te vervangen.

De ontwikkeling vormt een poging om conventionele banksystemen te verbinden met blockchain-gebaseerde betalingsinfrastructuur, waarbij de rol van commercieel bankgeld in het financiële systeem behouden blijft. In plaats van dat banken naar een nieuwe afwikkelingsarchitectuur moeten migreren, is het platform ontworpen om te werken met de systemen die financiële instellingen al gebruiken.

Volgens het rapport heeft de Tokenization Suite tot doel banken toegang te geven tot 24/7-mogelijkheden voor grensoverschrijdende betalingen, waarbij ze hun bestaande kerngrootboeken, afwikkelingsinfrastructuur en balansdeposito's kunnen behouden. Continue werking raakt aan een langdurige beperking in het internationale bankwezen, waar betalingen over tijdzones heen traditioneel gebonden waren aan de openingstijden en afsluitingstijden van de betrokken instellingen.

Het platform ondersteunt meerdere blockchain-omgevingen, waaronder Ethereum Virtual Machine-compatibele netwerken en Hyperledger Besu, een open-source Ethereum-client die is ontworpen voor zakelijk gebruik. Het is tevens ontworpen om te synchroniseren met gevestigde banktechnologieplatformen, waaronder systemen van Fiserv en Temenos — een compatibiliteit die de operationele veranderingen moet beperken voor banken die getokeniseerde deposito's willen integreren in hun bestaande financiële infrastructuur.

Focus op getokeniseerde deposito's en real-time treasurybeheer

Meer dan 40 financiële instellingen wereldwijd hebben deelgenomen aan de ontwikkeling van het initiatief, terwijl 17 instellingen betrokken zijn bij pilottransacties met getokeniseerde deposito's. Die deelname biedt een testomgeving voor financiële instellingen die onderzoeken hoe blockchain-gebaseerde afwikkeling kan samenspelen met bestaande bankoperaties.

Getokeniseerde deposito's kunnen commercieel bankgeld in digitale vorm vertegenwoordigen enelijkertijd verplichtingen blijven van de uitgevende banken. De aanpak verschilt van systemen die vereisen dat financiële instellingen deposito's uit de traditionele bankinfrastructuur verplaatsen of volledig vertrouwen op aparte digitale activa.

De Tokenization Suite is bedoeld om verschillende treasurytoepassingen te ondersteunen, waaronder real-time verplaatsing van liquiditeit, geautomatiseerde cash sweeps en programmeerbare geldstromen. Dergelijke mogelijkheden zouden financiële instellingen kunnen helpen betalingen en liquiditeit over verschillende rechtsgebieden te coördineren met minder afhankelijkheid van traditionele bankuren.

Het systeem is ontworpen om getokeniseerde deposito's te synchroniseren over blockchain-omgevingen en bankplatformen heen, waardoor programmeerbare betalings- en treasuryfuncties mogelijk zijn terwijl deposito's op de balansen van deelnemende banken blijven staan.

Cosmos provides connectivity to help banks participate in Swift's ledger for 24/7 cross-border payments. The Cosmos Tokenization Suite connects banks' tokenized deposit ledgers with networks like Swift's ledger, while retaining existing settlement arrangements. Read the entire… pic.twitter.com/1KOVtGMyyU
— Cosmos – The Interchain (@cosmos), September 29, 2026

Bestaande infrastructuur blijft centraal staan

Een kenmerkend onderdeel van de aanpak is het blijvende gebruik van bestaande afwikkelsystemen voor definitieve transacties, waardoor banken blockchain-functionaliteit kunnen introduceren zonder hun volledige betalings- en afwikkelingsarchitectuur opnieuw te bouwen.

De integratie pakkt ook een van de bredere uitdagingen aan waarmee institutionele blockchain-adoptie wordt geconfronteerd: het verbinden van gedistribueerde-ledgertechnologie met verouderde financiële systemen. Banken beheren doorgaans meerdere infrastructuurlagen voor deposito's, betalingen, treasuryoperaties en afwikkeling. Een platform dat deze systemen kan koppelen aan blockchain-netwerken zou instellingen een pad kunnen bieden om getokeniseerde financiële producten te testen zonder een volledige vervanging van de infrastructuur.

Swifts initiatief voor een gedeelde ledger is gepositioneerd rond blockchain-gebaseerde financiële infrastructuur die transacties tussen instellingen kan ondersteunen. Het initiatief is bijzonder relevant voor correspondentbankieren, aangezien Swifts bestaande berichtennetwerk al lang functioneert als een kerncommunicatielaag voor grensoverschrijdende betalingen tussen duizenden financiële instellingen wereldwijd. De technologie van Cosmos Labs beoogt die omgeving te verbinden met de systemen die banken al gebruiken voor het beheren van deposito's en afwikkelingen.

Door bestaande bankinfrastructuur te koppelen aan een gedeelde blockchain-ledger, zou het project financiële instellingen een manier kunnen geven om te experimenteren met getokeniseerd geld en snellere grensoverschrijdende afwikkeling zonder gevestigde systemen los te laten. De omvang van de institutionele deelname tot nu toe — meer dan 40 instellingen in de ontwikkeling en in pilots met getokeniseerde deposito's — geeft een indicatie hoe ver het werk voorbij het conceptstadium is gevorderd, en hoe deelnemers van pilots naar breder productiegebruik doorgroeien blijft een ontwikkeling om te volgen.

Het initiatief van Cosmos Labs is primair gericht op institutionele bankinfrastructuur, getokeniseerde deposito's en grensoverschrijdende afwikkeling, in plaats van op handel in consencryptocurrency.

Bron: CoinTrust