Het grootste deel van de cyclus van een commerciële lening wordt doorgebracht voordat iemand oordeelt: documenten verzamelen, financiële gegevens invoeren, ratio's berekenen en het kredietmemo samenstellen. C2 Systems en Uptiq hebben een samenwerking gesloten gericht op het wegnemen van dat werk van de bureaus van kredietverstrekkers, aldus een aankondiging gepubliceerd op 23 oktober 2026.

C2 Systems, de ontwikkelaar van het Covalent Loan Origination System (LOS), zal Uptiq's AI-agents direct integreren in Covalent's kredietworkflows. Onder de integratie roept Covalent de juiste agent aan op het juiste moment, verlaten bankers nooit het systeem en gaat elke output terug naar een banker of underwriter voor beoordeling voordat de lening verder gaat. De bedrijven omschrijven de aanpak als het combineren van automatisering met menselijke verantwoordingsplicht in elke fase van de origination.

Wat kredietverstrekkers krijgen

Volgens de aankondiging is de integratie ontworpen om vier directe voordelen te leveren:

• Meer capaciteit. Bestaande teams kunnen meer deals aan without extra personeel.
• Snellere beslissingen. Spreads en analyses zijn klaar zodra de underwriter het dossier opent.
• Niets nieuws te leren. Er is geen aparte AI-tool om te starten, in te loggen of af te stemmen.
• Controle behouden. Kredietbeleid, beoordelingsstappen en goedkeuringen blijven precies waar ze zijn.

Hoe het werkt binnen Covalent

De eerste agents richten zich op drie van de meest documentintensieve stappen in commerciële en small business kredietverlening. In elke stap bereidt de agent het werk voor en neemt het kredietteam de beslissing.

Documentintake. De Intake Agent neemt belastingaangiften, financiële overzichten, bankafschriften en schuldschema's op en classificeert deze zodra ze binnenkomen. Het team van de kredietverstrekker bepaalt of het dossier compleet en klaar voor underwriting is.

Financial spreading. De Underwriting Agent haalt financiële gegevens op en normaliseert deze, berekent ratio's en kasstromen en levert gestructureerde analyse terug aan Covalent. Het team bepaalt hoe de lener preste ten opzichte van het kredietbeleid.

Kredietmemo. De Underwriting Agent stelt het kredietmemo op op basis van informatie verzameld tijdens origination en underwriting. Het team bepaalt de conclusie van het memo en of de lening wordt goedgekeurd.

Waarom binnen de LOS

De meeste banken hebben, aldus de bedrijven, al de systemen die ze nodig hebben; de kloof zit in het handmatige werk daartussen. Het plaatsen van agents binnen Covalent sluit die kloof op het moment waarop het werk daadwerkelijk plaatsvindt.

“AI biedt financiële instellingen een enorme kans, maar wij geloven dat de grootste waarde ontstaat wanneer het direct wordt ingebouwd in de kredietprocessen die bankers al gebruiken,” zei Stephen Sargent, President en CEO van C2 Systems. “Onze samenwerking met Uptiq stelt ons in staat om krachtige, bankwaardige financial services-agents vanuit Covalent aan te roepen op precies het punt in de workflow waar ze waarde kunnen creëren. Het resultaat is een natuurlijke uitbreiding van Covalent's automatiseringsstrategie. We elimineren onnodig handmatig werk, geven bankers sneller betere informatie en stellen hen in staat om goed geïnformeerde kredietbeslissingen te nemen met een uitzonderlijke klantbeleving.”

De samenwerking bouwt voort op automatisering die Covalent al levert: online aanmelding van aanvragen, identiteitsverificatie, beveiligde documentuitwisseling, kredietopvraging en -analyse, prijsstelling en beslisondersteuning, compliance-workflows, documentproductie, e-handtekening en overdracht aan leningsservicing.

Gebouwd voor hoe community- en regionale banken AI omarmen

Algemene AI-tools die door een instelling verspreid zijn, zijn moeilijk te beheersen, maar taakspecifieke agents binnen gedefinieerde workflows niet. Elke agent heeft één taak, opereert binnen vastgesteld kredietbeleid en overhandigt zijn output aan een persoon die verantwoordelijk is voor de beslissing.

Uptiq's platform is volgens die standaard gebouwd. De agents zijn geworteld in kennis van financial services, beheerst en uitlegbaar, met menselijke beoordeling ingebouwd in elke stap.

“Banken hebben AI nodig waar ze voor een examinator achter kunnen staan,” zei Snehal Fulzele, CEO van Uptiq. “Dát is wat bankwaardig betekent. Onze agents zijn geworteld in de eigen documenten en het kredietbeleid van de instelling. Elk cijfer is herleidbaar tot de bron. Elke actie is beheerst, met audit trails en goedkeuring van een banker. Binnen Covalent winnen kredietverstrekkers capaciteit zonder de controle op te geven die hun raden van bestuur en toezichthouders verwachten.”

De aankondiging omschrijft deze als de eerste agents onder de samenwerking en noemt geen uitrolschema of vroege gebruikers. Voor kredietverstrekkers die volgen hoe ingebedde AI zich in kredietoperaties vestigt, zijn agent-dekking buiten documentintake, financial spreading en het opstellen van kredietmemo's — en hoe deze beheerste outputs standhouden onder het toez dat Fulzele beschrijft — de details om te volgen nu de integratie van aankondiging naar dagelijks gebruik gaat.

Bron: GlobalFinTechSeries