De Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) heeft een conceptruleing verspreid die de acceptatie van aanvragen van nieuwe betaalsysteembeheerders een volledig jaar zou opschorten. Volgens de toezichthouder is de pauze bedoeld om tijd te vrijmaken voor het herzien van de manier waarop de instelling wordt gelicentieerd en toegezien die geld verplaatsen via de QR- en mobiele betaalsystemen van het land. De maatregel landt in een van de snelst groeiende digitale betaalmarkten van Zuidoost-Azië, waar het gestandaardiseerde QR Ph-schema van de BSP en betaalrails voor persoonlijke overboekingen, opgebouwd onder het in 2015 gelanceerde National Retail Payment System-initiatief, de afgelopen jaren een snelle adoptie van cashloos betalen hebben gedreven.

Waarom heeft de Bangko Sentral zijn activiteiten gepauzeerd?

De BSP heeft de bevriezing van een vol jaar opgenomen in een voorgestelde circulaire getiteld "Regulations to Strengthen Integrity Controls in Payment Transactions", die het Manual of Regulations for Payment Systems wijzigt (conceptcirculaire).

Volgens een Philstar-bericht bestaat binnen de BSP groeiende bezorgdheid dat mobiele en QR-betalingen sneller zijn gegroeid dan banken en toezichthouders het geld kunnen volgen. Onderzoekers zeggen bovendien dat gelaagde constructies tussen tussenpersonen het moeilijk maken om de werkelijke verkoper achter een betaling aan te wijzen of om een verdachte geldstroom te blokkeren terwijl die plaatsvindt.

Indien goedgekeurd, zou de BSP twaalf maanden lang geen nieuwe aanvragen voor het exploiteren van een betaalsysteem accepteren of verwerken. Dossiers van bedrijven die al in de wachtrij staan, blijven tijdens de bevriezing in behandeling. Bedrijven zouden ook worden tegengehouden om activiteiten te starten die registratie als beheerder vereisen, tenzij de centrale bank daar afzonderlijk toestemming voor geeft.

Gelicentieerde aanbieders van virtuele-aktivadiensten (VASP's) worden in het ontwerp aangemerkt als高风险 merchants, naast casino's, gok- en spelexploitanten die spelersgelden beheren, volwassen-georiënteerde bedrijven en geldservicebedrijven zoals remittance- en wisselkantoren. De Filipijnen licentieert VASP's sinds 2021 onder een BSP-kader dat vereist dat virtuele-activabedrijven zich bij de centrale bank registreren en voldoen aan anti-witwascontroles.

De regel zou banken en andere onder toezicht staande instellingen verplichten om gereguleerde VASP's uitsluitend via directe merchantrelaties aan te boarden, zonder tussenliggende laag van tussenpersonen. Toezichthouders hebben geklaagd dat complexe ketens van tussenpersonen de werkelijke ontvanger van betalingen verbergen. Deze directe relaties zouden strenger toezicht en limieten op transactieomvang en uitbetalingsschema's met zich meebrengen, afgestemd op het risicoprofiel van elke merchant.

Komen merchants in de Filipijnen in een register?

Het ontwerp bevat ook een voorstel om een Nationale QR-code Merchantdatabase op te richten. Deze database zou een record bevatten van elk bedrijf dat betalingen accepteert via het gestandaardiseerde QR-schema van het land, en zou aangeven of een merchant actief, beperkt, geschorst of beëindigd is.

Wanneer één provider de status van een merchant wijzigt, worden andere providers die met dezelfde onderneming werken automatisch gewaarschuwd en gevraagd hun eigen controles uit te voeren.

De BSP plant dat een tijdelijk beveiligd register binnen 90 dagen na inwerkingtreding van de regel operationeel is. Een volledige database wordt naar verwachting na 12 maanden operationeel, en alle actieve merchants moeten binnen 15 maanden zijn geregistreerd en gevalideerd.

Verder stelt het ontwerp dat instellingen substantiële fraude, schendingen van sanctieregels, cyber- of data-incidenten en niet-gelicentieerde merchantactiviteiten binnen 24 uur na ontdekking moeten melden en daarna een vollediger rapport moeten indienen.

Het voorstel komt nadat de Filipijnse SEC in augustus 2025 tien beurzen, waaronder OKX, Bybit, KuCoin en Kraken, heeft gewaarschuwd omdat zij Filipijnse gebruikers bedienden zonder lokale vergunning, en aankondigde te zullen samenwerken met Google, Apple en Meta om hun marketing en apps te blokkeren. Het past ook in een breder regionaal patroon, waarbij toezichthouders in heel Zuidoost-Azië het toezicht op digitale betaal- en cryptokanalen aanscherpen nu oplichting en fraude in toenemende mate via mobiele kanalen verloopt.

Cryptopolitan berichtte eerder dat de regering in september 2025 Integrity Chain lanceerde, een blockchain-recordsysteem voor openbare werken-contracten, na massale protesten over corruptie bij overstromingsbeheersing.

Indien afgerond, treedt de circulaire 15 dagen na publicatie in werking; in die periode verzamelt de BSP feedback. Houd de samenstelling van de uiteindelijke regels voor de merchantdatabase in de gaten en hoe banken tijdens de commentaarperiode bestaande tussenpersoonsconstructies met VASP's herstructureren.