Brazilië gaat het toezicht op cryptotransacties met self-custody wallets uitbreiden nu toezichthouders de controles op het Witwassen en fraude versterken.

Op grond van een nieuwe regel van de Braziliaanse centrale bank moeten transacties ter waarde van $10.000 of meer naar of vanuit self-custody wallets vanaf 1 oktober worden gemeld bij de Braziliaanse Raad voor Controle van Financiële Activiteiten, bekend als Coaf. Coaf fungeert als de financiële inlichtingeneenheid van Brazilië en ontvangt en analyseert meldingen over financiële activiteit die mogelijk nader onderzoek rechtvaardigen. De verplichting, geïntroduceerd via Resolutie BCB 588, geldt voor gereguleerde instellingen die met virtuele activa omgaan en behandelt het bedrag van $10.000 als een meldingstrigger in plaats van een limiet op transacties of een verbod op self-custody. In de praktijk rust de meldingsplicht op de instellingen, niet op individuele walletbezitters.

In plaats van de praktijk te beperken, geeft de maatregel de autoriteiten meer zicht op transacties waarbij gebruikers hun eigen privésleutels beheren — een regeling die in de crypto-industrie veel voorkomt en waarbij geen exchange of tussenpersoon de toegangsgegevens namens de gebruiker bewaart. Omdat self-custody wallets kunnen functioneren zonder eenele bewaarder die transactiegegevens bijhoudt, hebben Braziliaanse toezichthouders betoogd dat dergelijke transacties minder informatie bieden voor monitoring en risicobeoordeling.

CoinDesk meldde dat instellingen die onder de regel vallen, kwalificerende transacties met self-custody wallets moeten melden bij Coaf. De verplichting maakt deel uit van de bredere inspanning van Brazilië om crypto-activiteit verder onder te brengen in het kader voor het bestrijden van witwassen en financiering van terrorisme, een inspanning die parallel loopt aan internationale standaarden die zijn vormgegeven door de Financial Action Task Force, op grond waarvan toezichthouders wereldwijd hun controle hebben uitgebreid naar transacties met self-custody-wallets, ook wel "unhosted" wallets genoemd.

Een aparte opschorting van 24 uur voor bepaalde transacties

Brazilië introduceert tevens een aparte voorzorgsmaatregel die sommige cryptotransacties kan vertragen. Op grond van Resolutie BCB 584 kunnen transacties boven $10.000 die bestemd zijn voor self-custody wallets of buitenlandse aanbieders van virtuele activa tijdelijk worden opgeschort voor maximaal 24 uur. De drempel kan worden geactiveerd door één transactie of door de totale activiteit van een klant op dezelfde dag.

De opschortingsregel treedt in werking op 1 januari 2027, later dan de meldingsverplichting, waardoor aanbieders tijd hebben om zich voor te bereiden op het nieuwe regime. Aanbieders kunnen een transactie eerder vrijgeven na het voltooien van een gedocumenteerde risicobeoordeling, en de centrale bank heeft de opschorting omschreven als een voorzorgsmaatregel in plaats van een permanente bevriezing — wat betekent dat instellingen die geld eerder dan het venster van 24 uur willen vrijgeven, dergelijke beoordelingen moeten voltooien zodra het mechanisme van kracht is.

De regels hebben ook betrekking op stablecoins — tokens die gekoppeld zijn aan fiatvaluta en veel worden gebruikt voor handel en betalingen — en staan aanbieders toe extra controle toe te passen op kleinere transacties wanneer hun risicobeheersystemen potentiële fraudesignalen signaleren.

Het uitbreidende kader van Brazilië laat zien hoe toezichthouders streven naar een balans tussen voortgezette toegang tot cryptocurrency en meer zicht op transacties die zich snel buiten traditionele financiële tussenpersonen kunnen bewegen.