De cryptocurrencyregels in Brazilië worden in het vierde kwartaal van 2025 strenger en vanaf volgend jaar nog strenger, onder maatregelen van de Centrale Bank van Brazilië.

Een deze week gepubliceerde ordening breidt de rapportageverplichtingen formeel uit naar cryptotransacties boven $10.000 waarbij self-custody wallets betrokken zijn — wallets waarvan de privésleutels door gebruikers zelf worden beheerd in plaats van door een exchange — een categorie activiteiten die tot nu toe grotendeels buiten de rapportage op exchangeniveau viel. Het nieuwe rapportageregime is niet beperkt tot digitale activa: ook betalingen of geldoverboekingen via vreemde valuta of lokaal contant geld boven R$50.000.00 (ongeveer $10.000) moeten worden gemeld, waardoor crypto op dezelfde rapportagevoet komt als traditionele grensoverschrijdende en contante kanalen.

In een verklaring zei de Centrale Bank van Brazilië dat de maatregel gericht is op "het voorkomen van het gebruik van het financiële systeem voor witwassen, het verhullen van activa of terrorismefinanciering." De regel treedt op 1 oktober in werking.

De ordening komt op een moment waarop het toezicht op crypto-activa in Brazilië toeneemt. Voor houders betekent de praktische verschuiving dat aanzienlijke transacties tussen exchanges en persoonlijk beheerde wallets nu binnen de rapportageperimeter van de centrale bank vallen.

Brazilië legt 24-uurs vertraging op voor cryptotransacties

Vorige maand legde Brazilië een verplichte vertraging van 24 uur op voor cryptotransacties. Volgens de centrale bank is de maatregel bedoeld om de schade voor slachtoffers van fraude te beperken en wetshandhavers te helpen bij het beteugelen van witwassen (AML) en illegale stromen. De bank voerde aan dat het directe afrekarakter van cryptotransacties het lastig maakt om fraudeurs op tijd te pakken en illegale stromen tijdig te blokkeren. De regel treedt in januari 2027 in werking.

Samengelezen werken de twee maatregelen in opeenvolging: het rapportageregime geeft de centrale bank vanaf oktober zicht op boven de drempel liggende stromen, terwijl de vertraging een buffer creëert die autoriteiten in staat moet stellen op te treden voordat fondsen worden afgerekend, zodra deze in januari 2027 ingaat.

De aangescherpte controles staan in contrast met het plan van het land om te integreren met het Europese directe betalingssysteem. De twee rechtsgebieden versnellen een onderling verbonden publiek betalingssysteem tussen Brazilië en het eurogebied voor snelle transacties, terwijl cryptotransacties worden afgeremd als anti-fraude- en misdaadbuffer gericht op het vangen van zogenaamde "witzw — zogenaamde "geldwitwassers."

Internationale parallelle

Het Verenigd Koninkrijk, Australië en Singapore hanteren vergelijkbare buffersystemen, met vertragingen van 24 tot 72 uur voor uitgaande en inkomende transacties naar risicovolle cryptoplatforms. De Europese Unie vertrouwt daarentegen op de Travel Rule, die verplicht dat crypto-exchanges grensoverschrijdende transacties stopzetten en verifiëren voordat ze worden afgehandeld. Dat is het model dat Bulgarije en Thailand hebben overgenomen, en ook dat raakt self-custody-transacties.

De Travel Rule wordt wereldwijd breed gestimuleerd door de Financial Action Task Force (FATF), het internationale agentschap dat AML- en antiterreurfinancieringsregels opstelt.

Al met al zal de gedeeltelijke anonimiteit van crypto vanaf 2027 agressief worden bestreden onder gecoördineerde mondiale AML-druk. Brazilië handhaaft vanaf oktober rapportage voor cryptotransacties boven $10.000 via self-custody wallets en legt een verplichte vertraging van 24 uur op aan cryptotransacties als anti-fraude- en misdaadbuffer.