BNP Paribas en HSBC hebben de eerste corporate treasury-betaling via Swifts blockchain-gebaseerde gedeelde grootboek voltooid, een belangrijke stap in de pogingen om distributed ledger-technologie in de mainstream van grensoverschrijdende bankieren te brengen. De pilottransactie werd uitgevoerd voor Siemens en testte of blockchain-infrastructuur overdrachten tussen afzonderlijke banksystemen mogelijk kan maken, terwijl zakelijke klanten het gebruik van commercieel bankgeld behouden.

De transactie verplaatste fondsen van Siemens' eurorekening bij BNP Paribas in Frankrijk naar zijn pondrekening bij HSBC in het Verenigd Koninkrijk. De grensoverschrijdende betaling toonde aan hoe een blockchain-gebaseerd grootboek overdrachten tussen verschillende valuta's en bankinstellingen kan ondersteunen, terwijl het verbonden blijft met de bestaande commerciële bankinfrastructuur. Het gaat om de eerste corporate treasury-betaling die via Swifts blockchain-gebaseerde gedeelde grootboek is voltooid en toont het potentieel van het platform om commercieel bankgeld tussen verschillende banksystemen te verbinden.

Swift bouwt blockchain-infrastructuur voor wereldwijde betalingen

Swift, het wereldwijde netwerk dat financiële instellingen gebruiken voor grensoverschrijdende betalingen, lanceerde zijn blockchain-gebaseerde gedeelde grootboek in september 2025. Het platform rondde de ontwerpfase af in maart 2026 en is bedoeld als gemeenschappelijke infrastructuur voor interbancaire betalingen met behulp van blockchaintechnologie en gedeponeerde tokens. Het initiatief is deels relevant vanwege Swifts bereik: zijn berichtennetwerk verbindt meer dan 11.000 financiële instellingen in ruim 200 landen en gebieden, waardoor elke infrastructuur die het ontwikkelt een potentieel kanaal vormt voor blockchain-gebaseerde settlement op een schaal die weinig andere partijen kunnen evenaren.

De nieuwste transactie breidt het testen uit van de technische mogelijkheden van het grootboek naar een zakelijke treasury-omgeving. Door Siemens als eindklant te betrekken, konden BNP Paribas, HSBC en Swift beoordelen hoe gedeponeerde tokens gebruikt kunnen worden in een werkelijke zakelijke betaling die verschillende valuta's en jurisdicties overspant.

De pilot onderzocht ook interoperabiliteit, een belangrijke overweging voor blockchain-gebaseerde financiële infrastructuur. In plaats van banken te verplichten hun bestaande systemen te verlaten, is het gedeelde grootboek ontworpen om tussen banknetwerken te werken en deelnemende instellingen in staat te stellen transacties met blockchaintechnologie te vereffenen. Interoperabiliteit is een hardnekkig obstakel geweest voor institutionele blockchainprojecten, waarbij veel initiatieven rond gedeponeerde activa en settlement in geïsoleerde silo's opereerden, wat hun bruikbaarheid voor dagelijkse bankvoering beperkte.

Voor corporate treasurers kunnen dergelijke mogelijkheden uiteindelijk meer flexibiliteit bieden bij het beheer van liquiditeit over internationale rekeningen. Gedeponeerde tokens kunnen bedrijven bovendien in staat stellen fondsen efficiënter te verplaatsen, terwijl zij hun relatie met gereguleerde commerciële banken behouden.

Cross-currency settlement getest in een live omgeving

De Siemens-transactie betrof een rekening in euro's bij BNP Paribas en een rekening in Britse ponden bij HSBC, waardoor cross-currency settlement een centraal element van de pilot was. De geslaagde overboeking leverde een vroege demonstratie van hoe blockchain-infrastructuur transacties tussen verschillende bankinstellingen en valuta's kan ondersteunen.

De ontwikkeling onderstreept ook de mogelijke rol van gedeponeerde tokens bij het verbeteren van interbancaire liquiditeit en settlement. In tegenstelling tot privé uitgegeven digitale activa zoals stablecoins vertegenwoordigen gedeponeerde tokens commercieel bankgeld en kunnen zij worden opgenomen in gereguleerde bankprocessen — een onderscheid dat telt voor banken die deposito's en settlementactiviteit binnen het gesuperviseerde financiële systeem willen houden.

Pierre Fersztand, wereldwijd hoofd cash management, betalingen, trade solutions en factoring bij BNP Paribas, omschreef de transactie als een belangrijke ontwikkeling in grensoverschrijdende betalingen. Hij gaf aan dat BNP Paribas zijn deelname zag als onderdeel van de voortdurende samenwerking met Swift om het gedeelde grootboek te ontwikkelen en het bredere industriële gebruik van digitale financiën te bevorderen.

Lewis Sun, wereldwijd hoofd digitale valuta bij HSBC, karakteriseerde de transactie op vergelijkbare wijze als een grote stap richting digitale settlement tussen banken in de praktijk. Hij wees op de betrokkenheid van BNP Paribas, Swift en Siemens als bewijs dat gedeponeerde tokens zich van experimentele toepassingen naar praktische zakelijke betalingen bewegen.

24/7-betalingen blijven een kerndoel

Swift heeft het grootboek ontworpen met interoperabiliteit als centrale eigenschap, aldus Raphael Marek, hoofd Frankrijk en Benelux van de organisatie. Hij zei dat Swift de infrastructuur had ontwikkeld om gedeponeerde tokens te laten opereren binnen een veilig en veerkrachtig financieel ecosysteem, terwijl banken meer ruimte krijgen om blockchain-gebaseerde diensten aan zakelijke klanten aan te bieden.

Het gedeelde grootboek is bedoeld om interoperabele gedeponeerde tokens op schaal te ondersteunen, wat zakelijke klanten mogelijk meer flexibiliteit geeft bij grensoverschrijdend treasurybeheer en settlement.

De doelstellingen van het project gaan verder dan één enkel betalingsgebruik. Swift heeft continue, 24/7-betalingen aangewezen als vroege toepassing voor het grootboek, terwijl de infrastructuur ook als fundament voor aanvullende financiële diensten is bedoeld. Settlement rond de klok zou afsteken bij conventionele grensoverschrijdende betalingen, die doorgaans afhankelijk zijn van sluitingstijden tijdens kantooruren en ketens van corresponsentbanken.

De geslaagde Siemens-transactie vormt een praktische test van die bredere visie. Als verdere proeven betrouwbare interoperabiliteit, liquiditeitsbeheer en settlement tussen deelnemende instellingen aantonen, kan blockchain-gebaseerde betalingsinfrastructuur in toenemende mate worden geïntegreerd met de traditionele wereldwijde bankvoering.