Bank of America wordt geconfronteerd met een boete van $1,2 miljard nadat Amerikaanse toezichthouders ernstige zwakke punten in de controles op witwasbestrijding (AML) van de bank en herhaalde fouten bij het melden van verdachte financiële transacties constateerden. De handhavingsmaatregel, aangekondigd op 13 oktober 2026, betreft miljarden dollars aan mogelijk verdachte betalingen en nalevingsproblemen die aanhielden ondanks een eerdere toezichtsmaatregel.

De boetes werden aangekondigd door het Amerikaanse Ministerie van Financiën en het Office of the Comptroller of the Currency (OCC), de belangrijkste federale toezichthouder op nationale banken. Volgens het nieuwsbericht van de OCC heeft de bank biljoenen dollars aan transacties niet goed gemonitord, en leidden de tekortkomingen tot talrijke vertraagde meldingen van verdachte activiteiten (SAR's) — waaronder meldingen met betrekking tot miljarden dollars en aanwijzingen van mogelijke witwaspraktijken. In sommige gevallen werden de rapporten meer dan zes maanden te laat ingediend.

Witwasfouten Bank of America Leiden Tot Boetes

De OCC legde Bank of America een civiele geldboete van $750 miljoen op, de hoogste boete die de toezichthouder ooit heeft uitgedeeld. FinCEN, het bureau van het Ministerie van Financiën dat het financiële stelsel moet beschermen tegen misbruik, legde een aparte boete van $1,2 miljard op. Dat bedrag wordt verminderd met de boete van $750 miljoen van de OCC, wat betekent dat de twee bedragen niet bij elkaar kunnen worden opgeteld tot een gezamenlijk totaal.

In een verklaring op X zei het Ministerie van Financiën dat de handhavingsmaatregelen in totaal meer dan $1,21 miljard omvatten en de op twee na grootste boete uit de geschiedenis van het departement vertegenwoordigen:

Today, the U.S. Department of the Treasury announced enforcement actions imposing more than $1.21 billion in penalties against Bank of America for violations of anti-money laundering and sanctions laws. These actions represent the third-largest penalty in Treasury history and the… — Treasury Department (@USTreasury) October 13, 2026

Naast de geldboetes moet de bank de geconstateerde tekortkomingen verhelpen en de systemen verbeteren die zij gebruikt om verdachte activiteiten te detecteren, te onderzoeken en te melden. Volgens toezichthouders lieten de tekortkomingen het financiële stelsel kwetsbaar voor financiële criminaliteit, waaronder witwassen en fraude. De zaak illustreert ook de nalevingsverplichtingen waarmee grote banken te maken hebben bij internationale transacties.

Toezichthouders Identificeren Tekortkomingen in Meldingen van Verdachte Transacties

Volgens de Amerikaanse wetgeving zijn banken verplicht meldingen van verdachte activiteiten in te dienen wanneer transacties mogelijk verband houden met witwassen, fraude of een andere vorm van financiële criminaliteit. De meldingen worden vertrouwelijk bij FinCEN ingediend, die deze deelt met wetshandhavingsinstanties, waardoor ze een kerninstrument zijn voor het opsporen van financiële criminaliteit in het bankwezen. Onderzoekers constateerden dat het monitoringsysteem van Bank of America verdachte betalingen niet detecteerde of escaleerde, waardoor het voor autoriteiten moeilijker werd om dergelijke activiteiten te onderzoeken.

Tot de door het Ministerie van Financiën gemarkeerde transacties behoorden ongeveer $600 miljoen aan transacties met betrekking tot salvage-auto's. Toezichthouders identificeerden ook vermoedelijk op handel gebaseerd witwassen en transacties die verband hielden met nationale veiligheidsdreigingen. Het onderzoek bracht verder zwakke punten aan het licht in personeelstraining, onderzoeksprocessen en interne auditfuncties.

Bevel Uit December 2024 Los AML-tekortkomingen Niet Op

Bank of America was al overeengekomen om eind 2024 aan een cease-and-desist-bevel te voldoen, waarin werd vereist dat de bank problemen met betrekking tot de Bank Secrecy Act en haar AML-programma zou verhelpen. Dergelijke bevelen zijn bindende toezichtsrichtlijnen, en onopgeloste tekortkomingen kunnen later als basis dienen voor geldboetes. De OCC constateerde echter dat ernstige problemen meer dan een jaar na dat bevel bleven bestaan — waaronder het aanhoudende verzuim om verdachte transacties te melden bij onderzoekers.

De toezichthouder merkte verder op dat belangrijke medewerkers van de compliancelocatie van de bank ontoereikend waren opgeleid en gekwalificeerd, en dat de afdeling interne audit lang bestaande problemen niet had opgemerkt die later door examinatoren werden geïdentificeerd. Het management had volgens de OCC ook niet de vereiste corrigerende maatregelen genomen.

Bank of America Reageert Terwijlartaalcijfers Naderbij Zijn

Bank of America heeft naar verluidt miljarden dollars geïnvesteerd in de ontwikkeling van technologie en duizenden medewerkers ingezet om financiële criminaliteit te voorkomen. De bank verklaarde dat zij vooruitgang boekt bij het oplossen van de door toezichthouders aangestipte problemen en toegewijd blijft aan het afronden van het noodzakelijke werk. Volgens The New York Times erkende de bank de beschuldigingen niet noch ontkende zij deze.

De boete komt op een moment dat de bank haar kwartaalcijfers op 14 oktober zal publiceren. Van Bank of America wordt verwacht dat zij ongeveer $8 miljard aan kwartaalwinst rapporteert, wat betekent dat de genoemde boete neerkomt op ongeveer 15 procent van de winst van één kwartaal — waardoor de financiële gevolgen van de handhavingsmaatregel scherp in beeld komen voor beleggers. De OCC verklaarde dat de boete van $750 miljoen zal worden betaald aan het Amerikaanse Ministerie van Financiën, waarbij de handhavingsmaatregel van FinCEN een aftrek voor dat bedrag omvat.

De zaak volgt op een aparte handhavingsmaatregel tegen American Express, waarbij toezichthouders het bedrijf $350 miljoen boeten oplegden omdat het verdachte transacties niet volgde — onderdeel van een breder patroon van toezicht op transactiemonitoring bij grote Amerikaanse financiële instellingen.

Nalevingshervormingen Bepalen Wat Er Nu Komt

Voor Bank of America is de directe prioriteit het verhelpen van alle door toezichthouders genoemde tekortkomingen, waaronder verbeterde transactiemonitoring, training, interne auditprocessen en de escalatie van verdachte activiteiten. De bank zal ook de transactiehistorie moeten herzien op verdachte activiteiten die nooit zijn gemeld.

De bevindingen stellen niet vast dat elke gemarkeerde transactie crimineel was — een onderscheid dat er voor de klanten van de bank toe doet. Voor beleggers vormt de boete een directe financiële kostenpost en onderstreept zij het belang van naleving van regelgeving. De kernvraag voor de toekomst is of Bank of America kan aantonen dat haar corrigerende maatregelen vergelijkbare fouten voorkomen en voldoen aan de eisen van toezichthouders.

Bron: Tron Weekly