De Zwitserse kantonnale bank BancaStato is live gegaan met gereguleerde handel in cryptovaluta via een samenwerking met digital-assetbank Sygnum, waarbij gebruik wordt gemaakt van de bestaande technologiestack van de bank. De lancering, die deze week aan Cointelegraph werd aangekondigd, brengt diensten voor het kopen, verkopen en aanhouden van crypto naar klanten van BancaStato via hun huidige web- en mobiele bankapplicaties.

Klanten van BancaStato kunnen rechtstreeks binnen hun bankomgeving toegang krijgen tot vier cryptoactiva—Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Litecoin (LTC) en Solana (SOL). De integratie is gebouwd op Sygnum's B2B-bankplatform en gekoppeld aan Avaloq's corebanking- en digitale banksoftware, met als doel operationele dubbelingen voor de bank te verminderen. De stap is opmerkelijk omdat kantonnale banken in Zwitserland profiteren van een staatsgarantie op klantendeposito's, wat betekent dat deze uitrol gereguleerde cryptotoegang uitbreidt via een instelling met publieke backing.

Cryptotoegang ingebed in de bankapps van BancaStato

BancaStato, de kantonnale bank voor de Italiaanstalige regio Ticino, heeft zich aangesloten bij Sygnum's business-to-businessplatform om gereguleerde diensten voor digitale activa aan te bieden, volgens de aankondiging die met Cointelegraph is gedeeld. Zwitserland is al lange tijd een vroege speler in financiering rond digitale activa, waarbij de stad Zug de bijnaam "Crypto Valley" kreeg vanwege de concentratie van blockchainbedrijven, en de Zwitserse toezichthouder op de financiële markten (FINMA) al in 2019 vergunningen voor digitale activa uitgaf.

Voor klanten is de praktische verandering dat cryptofunctionaliteit via de vertrouwde gebruikerservaring van de bank wordt aangeboden. Klanten van BancaStato kunnen de ondersteunde activa kopen, verkopen en aanhouden via bestaande web- en mobiele bankapplicaties, in plaats van een afzonderlijk cryptoplatform te moeten gebruiken.

Sygnum en zijn technologiepartners benadrukten dat het systeem is ontworpen om te integreren in de huidige bankactiviteiten van BancaStato. Sygnum's handels- en custodyfuncties zijn verbonden via Avaloq's platform, waardoor de bank cryptodiensten kan aanbieden zonder een volledig onafhankelijke infrastructuurstack te hoeven invoeren.

Hoe de Avaloq-Sygnum-integratie werkt

De integratie koppelt Sygnum's application programming interface (API) aan Avaloq, dat corebanking- en digitale banksoftware ontwikkelt die door veel financiële instellingen wordt gebruikt. De bedrijven zeiden dat deze aanpak Sygnum rechtstreeks verbindt met Avaloq's bankomgeving.

Zij verklaarden ook dat het ontwerp de noodzaak van een afzonderlijk orderbeheersysteem voor cryptoactiviteiten kan wegnemen. Orderbeheer is vaak een van de complexere lagen bij de overgang van de besluitvormingsfase naar een productierijpe handels- en custodydienst. Het stroomlijnen van die componenten kan implementatiefrictie en doorlopende onderhoudsvereisten verminderen.

Fritz Jost, Sygnum's chief B2B officer, vertelde Cointelegraph dat BancaStato de eerste bank is die Avaloq's software-as-a-servicemodel gebruikt om klanten in staat te stellen cryptoactiva te kopen, aan te houden en te verkopen via de e-bankingplatformen van de bank met behulp van Sygnum's API. Jost omschreef de uitrol als een mijlpaal voor de volwassenheid en schaalbaarheid van gereguleerde infrastructuur voor digitale activa.

Sygnum's groeiende Europese bankpartnerschappen

BancaStato is geen geïsoleerd voorbeeld van Europese banken die het Sygnum-model overnemen. Sygnum meldt dat meer dan 25 financiële instellingen zijn B2B-platform gebruiken om gereguleerde diensten voor digitale activa te leveren. Naast BancaStato omvatten Sygnum's genoemde bankpartners Societe Generale-FORGE, PostFinance en VZ Depotbank.

Deze partnerschapsstructuur is erop gericht banken in staat te stellen een vergunde en operationele infrastructuurlaag te hergebruiken, terwijl de banken verantwoordelijk blijven voor hun eigen regelgevingsbeslissingen en regelingen richting klanten.

Jost vertelde Cointelegraph dat partnerbanken verantwoordelijk blijven voor hun regelgevingskaders, terwijl Sygnum elementen levert zoals vergunningen, custody en handelsinfrastructuur. Hij stelde dat deze scheiding banken in staat stelt om van interne planning naar een live aanbod te gaan "in maanden in plaats van jaren", wat de tijdsbesparing weerspiegelt ten opzichte van het zelfstandig opbouwen van cryptocapaciteiten en het verkrijgen van goedkeuringen.

MiCA-vergunning en de periode na de overgangsfase

De lancering van BancaStato vindt plaats tegen de achtergrond van een bredere verschuiving in de Europese cryptoregelgeving. Eind juni kondigde Sygnum aan dat zijn in Liechtenstein gevestigde dochteronderneming, Sygnum Europe AG, een vergunning als crypto-asset service provider (CASP) heeft ontvangen onder het EU-kader Markets in Crypto-Assets (MiCA) van de Liechtensteinse Financial Market Authority (FMA). MiCA, dat in 2024 volledig van kracht werd in de EU en de EER, is ontworpen om een lappendeken van nationale cryptoregels te vervangen door één geharmoniseerd regelboek, waardoor vergunde aanbieders hun diensten in lidstaten kunnen passporten.

Sygnum verklaarde dat de MiCA-vergunning Europese partnerbanken helpt om aan te sluiten op gestandaardiseerde bank-tot-bankinfrastructuur zonder geconfronteerd te worden met een meerjarig proces om hun eigen cryptoactiviteiten op te zetten en te vergunnen. Zoals Jost beschreef, ondersteunt de vergunningsstatus de mogelijkheid om gereguleerde diensten via bestaande kanalen te leveren in plaats van vanaf nul te beginnen.

De MiCA-vergunning werd kort voor het einde van de overgangsperiode voor de Markets in Crypto-Assets Regulation op July 1 verleend, volgens de berichtgeving van Cointelegraph over de overgangstijdlijn. Nu de overgangsfase is afgerond, gelden voor gereguleerde cryptodiensten in Europa duidelijker nalevingsverwachtingen, waardoor het voor instellingen belangrijker wordt om een helder operationeel model voor custody en handel te hebben.

Voor beleggers, handelaren en andere marktdeelnemers kunnen deze bankintegraties invloed hebben op de instaproutes die beschikbaar zijn voor klanten uit de traditionele financiële sector. Zelfs wanneer tokenondersteuning aanvankelijk beperkt is, kan het uitbreiden van gereguleerde toegang via reguliere bankinterfaces de deelname verbreden en de afhankelijkheid van afzonderlijke cryptobeurzen voor basisactiviteiten verminderen.

De volgende stap voor BancaStato zal waarschijnlijk te maken hebben met de vraag of de bank verder uitbreidt dan de eerste set van vier ondersteunde activa, en hoe snel andere instellingen die Avaloq gebruiken dezelfde API-gebaseerde aanpak volgen. Verdere aankondigingen over ondersteuning voor extra tokens en over hoe partnerbanken hun operationele processen verfijnen naarmate MiCA-nalevingsvereisten in de dagelijkse bedrijfsvoering worden verankerd, worden eveneens verwacht.