OCC、AML不備を理由にWiseの米国信託銀行免許申請を否認
重要ポイント
- •OCCは審査過程で特定された反マネーロンダリング不備を理由に、7月23日にWiseの国民信託銀行免許申請を否認した。
- •Wiseの株式は否認後24時間以内に約11%下落し、ロンドンでは約844ペンス、ナスダックのプレマーケット取引では12.08ドルで推移した。
- •規制当局は、疑わしい取引報告の提出遅延に関する2025年7月の複数州同意命令と、Wiseの信託業務経験の不足を決定の主要因として引用した。
- •Wiseは、当初の連邦準備制度理事会マスターアカウントを基盤とする申請がもはや実現不可能と判断し、GENIUS法の下で再申請する計画である。
- •この否認は、OCCが過去1年間に複数のデジタル資産企業の国民信託免許を承認した一方で、コンプライアンス記録に対する厳格な審査を維持していることを示している。
Wise（NASDAQ: WSE）は、通貨監督庁（OCC）が決済企業の申請に反マネーロンダリング（AML）不備を発見したとして、米国国民信託銀行免許の取得を否認された。OCCは7月23日（木）に申請を却下し、Wiseの株式は24時間以内に11%下落した。
この決定は、Wiseの米国での事業拡大にとっての後退となる。ロンドンに本社を置くフィンテック企業は、主要上場先をニューヨークに移し、5月にナスダックに上場した。国民信託銀行免許の取得は、Wiseの米国戦略において重要な一歩となるはずだった。この種の免許は、金融機関に連邦レベルの信託およびカストディ業務の権限を付与し、決済における州ごとのライセンスやパートナー銀行への依存を軽減するものである。
OCCが異例の正式否認を発表
OCCは、国民信託銀行免許申請に対して完全な否認を下すことはまれである。複数の報道は、Wiseの事例を英国デジタル銀行Monzoのケースと比較している。Monzoは、規制当局から承認が得られないとの見解を示された後、申請を取り下げた。
Wiseは申請を取り下げず、OCCが正式な否認を下すに至った。
Wiseは1年以上前に国民信託免許を申請していた。同社は、OCCの否認通知に記載された理由が元の申請に関連する問題に遡るものであり、現在の事業状況が考慮されていないと述べている。
Google Financeのデータによると、金曜日午前のロンドン証券取引所でWise株は約844ペンスで取引されており、前回の終値905ペンスから下落した。ナスダックでは、プレマーケットデータで6.51%安の12.08ドルで推移している。
申請におけるコンプライアンス懸念
規制当局の懸念はコンプライアンスに集約された。Wiseの申請は、同社の反マネーロンダリング・プログラムの脆弱性に関連し、複数の米国州と合意した2025年7月の公開済み複数州同意命令の影響を受けた。
これらの脆弱性には、疑わしい取引報告書（SAR）の提出遅延が含まれていた。SARは、銀行が犯罪関連の資金移動の可能性を検知した際に提出が求められるものである。
規制当局はフィナンシャル・タイムズの報道を引用し、この英国フィンテック企業は「信託業務に関する過去の経験がない」こと、また提案された経営陣が十分な関連経験を示せなかったことを指摘した。
Wiseはその後、コントロールを強化したと述べている。「同意命令への対応として、米国におけるローカル・プログラムを強化し、調査および報告プロセスを改善し、顧客から収集するデータの完全性を向上させ、現地のコンプライアンス・プログラムのリソースを増強しました」と同社は声明で述べた。
同社はまた、これらのコントロールについて英国の金融行動監視機構（FCA）およびベルギー国立銀行と協力しているとも述べた。
Wiseは当初の計画がもはや実現不可能だと表明
Wiseの当初の申請は、連邦準備制度理事会（FRB）のマスターアカウント取得を前提としていた。マスターアカウントは米国決済システムへの直接アクセスを提供するものである。連邦準備制度理事会は2026年5月に同アクセスポリシーの変更を提案し、また無保険信託銀行のアカウントアクセスを停止した。Wiseは現在、最初の申請の基盤を「非実現可能」と呼んでいる。
同社は、ステーブルコインに伝統的な決済インフラと並ぶ明確な役割を与える新たな米国法、GENIUS法の下で再申請する計画である。この法律はステーブルコインの発行と監督に関する連邦枠組みを確立し、Wiseに代替的な規制上の道筋を提供する可能性がある。Wiseは、デジタル資産の利用拡大に伴い、自社のインフラがこれらのシステムを接続する位置にあると述べた。
Wiseはまた、OCCの決定が現在の顧客に影響を与えないとも述べた。同社は世界80以上のライセンスの一部として、米国48州および4準州にわたる資金移動業者ライセンスの下で引き続き事業を運営している。
2026会計年度において、Wiseは約1,900万人の顧客にサービスを提供し、SEC提出書類によると国境を越えて2,400億ドル以上を移動させた。米国は同社の収益の約15%を占めている。3月に終了した年次において、Wiseは25億ドルの収益に対し約5億ドルの利益を計上した。
デジタル資産企業によるOCC免許取得の動きが継続
OCCは過去1年間にわたり、複数のデジタル資産企業に同様の免許を条件付きで承認してきた。2025年12月、規制当局はRipple、BitGo、Paxos、Circle、Fidelity Digital Assetsに国民信託免許を条件付きで承認した。2026年5月には、野村のLaser Digitalを承認し、日本の銀行子会社として初の承認となった。
2025年初頭以降、少なくとも15社のデジタル資産企業がOCC免許を申請している。
Wiseの否認は、同機関が連邦銀行システムに新規参入企業を受け入れつつも、申請者のコンプライアンス記録に懸念がある場合には依然として否認できることを示している。競合のRevolutは前回の試みを取りやめた後、今年新たな米国免許申請を提出しており、Wiseは規制当局の姿勢を試す複数のヨーロッパ・フィンテック企業のひとつとなっている。この結果は、OCCが免許申請者を評価する際にAML統制とコンプライアンス履歴を重視していることを浮き彫りにしており、同様の申請を検討する他のクロスボーダー決済企業が注目するシグナルとなろう。
