LoanProは、米国で最も急成長している雇用ベースの貸付プラットフォームの一つであるVIVA Financeが、2025年7月にLoanProへ移行して以来、ローン組成額を3倍に拡大したと発表した。この成果はパートナーシップ開始後最初の1年以内に達成され、従来のシステムで同等の成長を維持するために必要だった人員増加を比例的に行うことなく実現された。

VIVA Financeは、従来の信用スコアではなく雇用歴に基づいて審査を行うパーソナルローンを提供しており、従来型の貸手によって見落とされがちな借り手にサービスを提供するために設計されたモデルである。このアプローチは、従来のFICOベースの審査では十分にサービスが行き届かない米国人口のセグメント、具体的には信用情報が乏しい、または信用履歴が限定的な労働者を対象としており、この市場のギャップは近年フィンテック貸手の関心を高めている。VIVAのローンポートフォリオが拡大するにつれ、従来のローン管理システムは対応が追いつかなくなった。旧プラットフォームはAPIフォワード・アーキテクチャを欠いており、VIVAのエンジニアリングチームがオペレーションのカスタマイズや拡張を行うことを妨げていた。製品の複雑性とサードパーティ統合の要件が高まる中、これは貸付フィンテックにとってますますコストの大きくなる制約となっている。カスタマーサービスの担当者は、システムがウェブベースのUIを備えていないためアクセスが制限されており、データの信頼性も恒久的な課題だった。一貫性のない変換されたデータがローンポートフォリオ全体にエラーを発生させ、スタッフを会社がとうに超えていた手作業のワークフローに強いていた。

「LoanProを導入して得られた最大のメリットは、手作業で行っている多くのタスクを自動化できる能力です。これにより、成長してもサービス担当者をその成長に比例して一人ずつ増やす必要がなくなりました」とVIVA Financeのプロダクトマネージャー、Payton Laneは述べた。「チームをスリムに保ち、手作業である必要のないタスクを自動化しています。」

LoanProを選定した後、VIVAは協力的かつ適切にスコープ設定されたプロセスを通じて、すべてのマイルストーンを達成しながら4か月で実装を完了した。LoanProのAPIファースト・アーキテクチャにより、VIVAのエンジニアリングチームは独自のローン構造を管理するために必要なカスタマイズとコントロールを得た。モダンなウェブアクセス可能なUIが、レガシーシステムで担当者が直面していたアクセス制限を置き換えた。プラットフォームの自動化エンジンにより、VIVAは取引量の成長に応じてサービングをスケールでき、単一の信頼できるデータレイヤーがチームが回避策を講じていた不整合な記録を置き換えた。

このクリーンなデータ基盤は現在、VIVAの次の戦略的イニシアチブである2026年に実行を開始した複数製品ロードマップを支えている。VIVAのような雇用ベースの貸手にとって、単一のローン商品から信用構築ツールや代替的な分割払い構造などの隣接する商品へと拡張するには、通常、新商品ごとにカスタムエンジニアリング作業を必要とせず、構成可能な商品定義をサポートできるプラットフォームが求められる。

「LoanProでスケールできることは分かっていました。今それを行ったことで、他の製品に集中し、アクセルを踏み続けることができています」とVIVA Financeのファイナンス担当バイスプレジデント、Pete Gerontakisは述べた。「LoanProにできることをすべてできる競合がいるとは、正直なところ思えません。」

「VIVA Financeは、野心的な成長目標と、レガシーシステムがもたらしているコストについての明確な認識を持っていました」とLoanProの最高執行責任者兼最高収益責任者、Charles Sweeneyは述べた。「1年未満で達成した300%の組成成長は、貸手のプラットフォームが実際にビジネスの成長に追いつくことができる場合に何が可能になるかを示しています。」