オルタナティブデータと予測分析のプロバイダーであるValidiFI, Inc.は、最新のインテリジェンスレポートの調査結果を発表し、消費者の銀行取引関係と、新興の不正・支払い・信用リスクを明らかにしうる行動について、組織がより広い視点を得られるようにした。

「リスクが単一の出来事として現れることはまれだ。多くの場合、リスクは口座関係、支払い履歴、消費者行動の変化を通じて形成され、それらは従来のモデルでは捉えられない継続的な取引分析にのみ反映される」とJohn Gordonは述べた。

リスクは単一の取引の中に存在するものではない。リスクは、銀行取引関係、支払い行動、アイデンティティのつながり、そして時間の経過に伴う金融活動において形成されていく。過去に検証または承認された口座であっても、金融状況、口座の利用パターン、所有関係が変化するにつれて、数か月後には同じ水準のリスクを示すとは限らない。その意味で、このレポートは金融意思決定におけるより大きな変化を反映している。組織は、提示された口座そのものにとどまらず、安定した関係と、より慎重な審査が必要な関係とを区別するのに役立つ周辺のシグナルにますます注目している。ValidiFIは、これらのシグナルを結び付けることで、組織が支払いリスクや不正リスクをより早期に特定し、口座検証を強化し、支払い失敗を減らし、不必要な摩擦を最小限に抑えながら、より十分な情報に基づいた意思決定を行えるよう支援すると述べている。

ValidiFIの分析は、単独で見れば個々の行動にすぎないものも、文脈の中で見ると有意な指標になりうることを示している。たとえば、過去30日以内に初めて確認されたメールアドレスに関連付けられた口座では、支払い失敗率が5倍、不正率が6倍に達した。所有権認証に失敗した口座の支払い失敗率は約11倍に上り、5つ以上の銀行口座に接続されたアイデンティティは76%高いリスクと関連していた。

「リスクが単一の出来事として現れることはまれだ。多くの場合、リスクは口座関係、支払い履歴、消費者行動の変化を通じて形成され、それらは従来のモデルでは捉えられない継続的な取引分析にのみ反映される」とValidiFIのCEOであるJohn Gordonは述べた。「これらのシグナルを統合することで、組織は口座が有効かどうか以上のことを理解できる。口座の背後にいるのが誰なのか、関係の安定性、そして過去と現在の行動や金融状況が将来の結果について何を語っているかについての洞察が得られる。こうした文脈により、企業はより賢明な意思決定を行え、信頼できる消費者の摩擦を減らす一方で、リスク指標が必要とする場合には追加の精査を適用できる」

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本記事「ValidiFI Intelligence Report Reveals Risk Signals Beyond a Presented Bank Account」は、GlobalFinTechSeriesに最初に掲載されたものです。