不正防止とAML(アンチマネーロンダリング)モニタリングに特化したAIリスクインフラプラットフォームであるUnit21は、300以上のクレジットユニオン(会員所有の非営利金融協同組合)に採用されているコアプロセッサーKeyStoneを手がけるCorelation, Inc.との提携を発表しました。この統合により、AI不正検知、AMLトランザクションモニタリング、ケース管理、規制報告がKeyStoneコア環境内に直接組み込まれます。

「Corelationとともに、Unit21はクレジットユニオンに不正を検知し、コア上で食い止め、単一のケースから報告まで行う手段を提供します」とUnit21のCEO、Tyler Allen氏は述べています。「つまり、損失額と被害に遭う会員が減り、不正対策チームは後処理に追われるのではなく、ようやく先手を打てるようになるということです。」

双方向の統合

この統合は、KeyStoneとUnit21を双方向に接続します。会員、口座、カード、トランザクションのデータは、検知と調査のためにKeyStoneからUnit21へ送信されます。アクションが必要な場合、アナリストはCorelationのKeyBridge APIを通じてKeyStone上でアクションを実行します。カードのブロック、支払いの停止、保留の設定をケースから離れることなく行えます。KeyStoneを利用するクレジットユニオンは、単一のシステム内で不正およびAMLリスクの検知、調査、対応、報告が可能になりました。

この統合は、クレジットユニオンのチームが長年手作業で埋めてきたギャップを解消します。従来、アナリストはあるシステムで不正の疑いを確認できても、食い止めるためにはコアに別途ログインし、会員を再び検索して口座を再入力する必要がありました。この提携により、証拠、意思決定、アクションが同じ記録上に存在し、アナリストがアクションを実行した瞬間に監査証跡が記録されます。

両社の顧客基盤における双方向の価値

この提携は、両社の顧客基盤にわたる双方向の価値交換を生み出します。Corelationを利用するクレジットユニオンにとって、この統合はCorelationのデータを、Corelationが構築・サポートするデータフィードを通じて、不正防止、AMLトランザクションモニタリング、ケース管理、報告のための近代的なAIネイティブプラットフォームにもたらします。

一方、KeyStone上のUnit21のクレジットユニオン顧客にとっては、調査がプラットフォームの境界で止まることはなくなります。カードブロック、カードアクティベーション、支払い停止、小切手保留は、Unit21のケース内部からKeyStoneへ送信され、すべてのリクエスト、レスポンス、ユーザーアクション、それを正当化する証拠とともに記録されます。

両社は、クレジットユニオンのために構築された会員中心のコアと、Unit21の柔軟な検知プラットフォームを組み合わせます。その結果、不審なトランザクションから、調査済みケース、保護された会員口座、SARまたはCTRの提出までを一貫して実行できる、単一の防御可能なワークフローが実現します。SAR(Suspicious Activity Report、不審活動報告書)とCTR(Currency Transaction Report、現金取引報告書、10,000ドルを超える現金取引に必要)は、米国の金融機関が米国財務省金融犯罪取締ネットワーク(FinCEN)に銀行秘密法(BSA)に基づき提出する報告書であり、トリガーとなった証拠を各ケースに紐付けたまま維持するワークフローは、これらの義務の文書化のあり方に直結します。

「不正はリアルタイム決済の速度で動いており、クレジットユニオンは翌日のファイルと2回目のログインでは戦えません」とAllen氏は付け加えました。「Corelationとともに、私たちはクレジットユニオンに、不正を検知し、コア上で食い止め、単一のケースから報告まで行う手段を提供しています。」

仕組み

Corelationは専用のUnit21 AML Extractを提供し、各クレジットユニオンの管理者またはデータチームがKeyStone環境内で設定します。初回のヒストリカルロード後、この抽出は法人、共同口座保有者、口座、カード、トランザクションの増分変更を約5分ごとに送信し、Unit21に会員活動のほぼリアルタイムの視点を与えます。この抽出は機関ごとに設定されるため、統合はクライアント全体で自動的に有効になるのではなく、各クレジットユニオンが独自の設定を完了させた時点で、KeyStoneの300以上のクレジットユニオンに1機関ずつ展開されます。

Unit21はそのデータに対してクレジットユニオンのセルフサービスルールとAIエージェントを実行し、アクションが必要な場合にはKeyBridge APIを通じてKeyStoneへ指示を送り返します。クレジットユニオンはまた、デジタルバンキングプラットフォームをUnit21に接続し、ログイン、プロフィール変更、支払いに関するリアルタイムの判断を行うこともできます。これはコア抽出の上に重ねられる、独立したオプションの接続です。

「当社のクライアントは、会員をすべての中心に据える点を評価してKeyStoneを選択します」とCorelationのチーフ・レベニュー・オフィサー、Tim Maron氏は述べています。「Unit21との提携はそれを不正とBSAの領域にまで拡張し、クレジットユニオンに、調査から直接会員を保護しリスクに対応する近代的な手段を提供します。」

この発表は、クレジットユニオンおよびコミュニティバンキングエコシステムへのUnit21の深い注力を反映しています。同社は来週カリフォルニア州チュラビスタで開催されるCorelation Executive Forumに出席し、スポンサーを務めます。

出典:GlobalFintechSeries — Unit21 and Corelation Bring AI-Native Fraud Prevention and AML Monitoring to Credit Unions on Keystone