韓国は8月11日に閣議が特定金融取引情報の報告・利用に関する法律施行令の改正を承認したことを受け、暗号資産取引に関するマネーロンダリング対策を強化している。

今回の変更は、国内の暗号資産プラットフォームだけでなく、外部ウォレットや海外取引所を伴う送金にも及ぶ。2024年末時点で約1,560万人の仮想資産投資家がいるとする金融サービス委員会の調査が示す、世界でも最も活発な個人向け暗号資産市場の一つにおいて導入されるものであり、2024年7月から地元取引所に投資家保護義務を課している仮想資産利用者保護法を含む既存の規制体系をさらに拡張する。

暗号資産トラベルルールはすべての送金に適用へ

最も大きな変更は、トラベルルールに適用されていた現行の100万ウォン基準を撤廃することだ。

トラベルルールは、金融活動作業部会（FATF）が定める国際基準であり、資金がプラットフォーム間を移動する際に仮想資産サービス提供者が送金人と受取人の情報を引き継ぐことを求める。FATFのガイダンスでは、技術的制約によりすべての送金にデータを付与できない場合、各国が1,000ドルの閾値を設定することが認められている。韓国は2022年3月に暗号資産への適用を開始した際、100万ウォンの基準を採用していた。

改正後は、仮想資産サービス提供者、またはVASPが、登録済みプラットフォーム間のすべての暗号資産取引について、金額にかかわらず、必要な送金人および受取人情報を提供しなければならない。

取引情報が不足している場合、プラットフォームは不足情報の提出を求める必要があり、情報を確認できない場合は送金の受け入れを拒否できる。FSCの下でVASPを登録・監督するマネーロンダリング対策部局である金融情報分析院は、この更新は、大口取引を小口に分割することを可能にしていた抜け穴を塞ぐことを目的としていると説明した。

韓国、分割送金の事例を指摘

金融サービス委員会は、約2億ウォンが暗号資産取引所に送金され、その後USDTの購入に使われた事例を挙げた。その資産は後に合計216回の取引で引き出され、いずれも従来の100万ウォン基準を下回っていた。

規制当局は、基準未満の引き出しが繰り返されたことは、取引監視を回避する意図があった可能性があると述べた。新ルールは、こうした行為をより困難にするよう設計されている。

海外取引所と個人ウォレットに新たな管理

今回の更新では、海外取引所や自己保管ウォレットを伴う送金に対して、リスクベースの要件が導入される。

低リスクの海外取引所への送金は引き続き可能となる一方、その他の海外取引所や個人ウォレットについては、各サービス提供者が条件を公表する。高リスクの相手先を伴う取引はブロックされる可能性がある。海外プラットフォームは韓国ユーザーに合法的にサービスを提供するためFIUへの登録が必要であり、韓国当局はこれまでも未登録の海外取引所アプリへの国内アクセスを遮断してきた。

個人ウォレットや海外取引所への1,000万ウォン以上の送金を扱う登録済みVASPには、不審取引対応のための独立したシステム運用も求められる。

FSCは、海外プラットフォームと個人ウォレットに対する既存のマネーロンダリング対策は限定的だったとし、新ルールはその不足を補うものだと述べた。

暗号資産企業の登録基準を引き上げ

改正はまた、登録を目指す暗号資産事業者に対する基準も引き上げる。これは、2021年の登録作業を経てウォン建て市場が少数の大手プラットフォームに集中した状況を踏まえたものだ。

VASPは、財務状況、経営、従業員、ITシステム、セキュリティ対策、内部統制について、より厳格な審査を受ける。登録要件を満たすには、負債資本比率を200%以下に維持し、重大な財務上または刑事上の問題がなく、暗号資産サービスの安定運営を支える体制を備えていることを示さなければならない。

新たなVASP登録規定および元従業員の制裁に関する関連規則は、2026年8月20日に施行される。既存VASPには、財務、人員、インフラ、内部統制基準について1年間の移行期間が与えられる。

新たな暗号資産送金AMLガイドラインは、公布後の翌年中盤に施行される。