社会保障は何百万人ものアメリカ人にとって退職後収入の生命線であり、混乱を招きやすい見出しを数多く生んできました。完全退職年齢や生活費調整から、就労しながら給付を請求する際のルールまで、2027年に変更が予想される点を紹介します。

完全退職年齢の変更

退職を計画する人々の間でよくある懸念は、社会保障の「完全退職年齢」が際限なく上がり続けることです。退職教育リソース「Holy Schmidt!」の創設者で公認会計士のジェフリー・シュミット（Geoffrey Schmidt）氏は、Yahoo Financeに対し、多くの高齢者が完全退職年齢は上がり続けていると考えていると語りました。

「そうではありません。67歳への長く緩やかな上昇は完了しました。1960年以降に生まれた人の完全退職年齢はちょうど67歳で、この世代は2027年にその年齢に達します」とシュミット氏は述べました。「現行法では、これ以上上がることはありません。したがって、 retire 年齢に関してゴールポストが動き続けるのではないかと心配してきた方も、少なくとも退職年齢については、その引き上げは終わったのです。」

67歳への段階的な引き上げは1983年の改革で始まったもので、その後数十年にわたり完全退職年齢は65歳から段階的に引き上げられました。完全退職年齢前に請求すると月額給付は恒久的に減額され、逆に請求を遅らせると延長退職手当によって増額されます。だからこそ、この年齢の節目は請求時期を計画する人にとって重要なのです。

生活費調整（COLA）

社会保障受給者は生活費調整（COLA）にも細心の注意を払っています。2027年の公式な引き上げ率は、消費者物価指数（CPI）の発表後、10月14日に公表される見込みです。給付増加率の推定は3.5%前後です。

COLAは法律上、都市賃金労働者・事務職労働者物価指数（CPI-W）で測定されたインフレに連動しており、毎年の調整は議会の採決ではなく、完全にインフレデータ次第です。

7月時点の退職者の平均月額社会保障給付は2,000ドル強でした。AARPは3.5%の給付引き上げを予測しており、これは約73ドルの増加に相当します。

「遺族配偶者の平均月額給付（1,933ドル）は約68ドル増え、平均的な障害労働者の社会保障障害給付（1,635ドル）は月額約57ドル増加します」とAARPは分析の中で述べています。

シュミット氏によれば、COLAが約3.6%になれば、2023年以来最大の引き上げとなります。

「COLAは本当の意味での賃上げではありません。すでに支払ったインフレの埋め合わせであり、秋の後半に発表される2027年のメディケアパートB保険料が、通常、あなたが受け取る前にその一部を食い潰してしまいます」と同氏は付け加えました。

課税上限所得と収入上限額

その他の2つの社会保障調整も10月に発表されます。高所得者は、社会保障給付をまかなうため、給与からわずかに多く天引きされることになります。

2026年の課税上限所得は184,500ドルでしたが、2027年には約190,200ドルになると予測されています。これは、上限を超える所得を持つ現役労働者にとって、追加の5,700ドルに対して社会保障税が課される、つまり約353ドルの負担増を意味します。これらの数値は予測であり、確定値は10月14日に発表されます。

完全退職年齢前に給付を請求しながら働き続ける人に対する収入審査の上限額も引き上げられる見込みです。2026年の下限は約24,480ドルで、25,200ドルに上昇する可能性が高いです。完全退職年齢に達する年の上限は、約65,160ドルから67,200ドル付近に移行するとみられます。

「単に小切手を受け取っているだけの大多数の退職者にとっては、どちらも影響はありません」とシュミット氏は述べました。

収入審査では、完全退職年齢前に上限を超える賃金のために差し止められた給付は恒久的に失われるわけではなく、完全退職年齢に達した時点で清算され、月額給付の増額に反映されます。

変わらないもの：「あなたの2027年の小切手は危険にさらされていない」

現行法の下では、2027年に社会保障給付の削減は予定されていません。シュミット氏は、社会保障受給者は「怖い見出し」を脇に置くべきだと付け加えました。

「2027年に発効するもので、あなたの給付を削減したり、ルールをあなたに不利に書き換えたりするものは何もありません。『社会保障のお金が尽きる』という議論は2032年末のことであり、来年のことではありません。あなたの2027年の小切手は危険にさらされていません。」

より長期的には、立法者は税制、給付、あるいはその両方の変更を通じて制度の財政を強化するために行動する必要がありますが、そのような議論は2030年代に関するものであり、2027年ではありません。

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出典：Yahoo Finance