消費者向け金融サービスへのアクセスを拡大することで小売業者の成長を支援するとするフィンテックプラットフォーム、Snap Finance®による新たな全国調査で、信用に課題を抱える消費者が大型購入の完了に金融サービスをますます利用しており、柔軟な支払いオプションが利用できない、または十分に伝えられていない場合には、しばしば妥協を迫られていることが明らかになった。

この調査は、Snap Financeの「Credit Gap」調査シリーズの最新回であり、同社にとって2回目の年次大型購入調査である。過去6か月以内に14の主要カテゴリーのいずれかで300ドル以上の製品またはサービスを購入した米国の成人2,873人を対象に実施された。対象カテゴリーには、家具、マットレス、家電・電子機器、自動車整備・修理、タイヤとホイール、家電製品、ジュエリー、歯科医療、動物病院・獣医サービス、携帯電話、住宅修繕、住宅改装が含まれた。

調査結果によると、クレジットスコアが670未満の消費者は、大型購入の際に金融サービスに頼る可能性が高い。さらに、回答者の60%が、購入を検討し始めた段階で金融サービスが必要だと判断しており、昨年の調査結果から7ポイント上昇した。

クレジットスコアが670未満の消費者に関する2026年の主な結果は以下の通り。

• 39%が、最近の大型購入は金融サービスなしでは支払えなかったと回答。
• 47%が、購入した事業者を選ぶ際に金融サービスの利用可否が重要な要因だったと回答。
• 38%が自分の経済状況や景気への懸念を理由に購入を先送りし、28%がより低品質の商品を購入した。
• リース・トゥ・オウンまたは分割払いローンを利用した信用に課題を抱える消費者の39%が、金融サービスが利用できたためにより多く支出した。さらにそのグループの53%は、支出が最大20%増えたと回答。
• 金融オプションについて学んだ記憶がない信用に課題を抱える消費者の37%が、利用可能だと知っていれば金融サービスを検討しただろうと答えた。

Snap FinanceのCEO、Ted Saunders氏は、大型購入はしばしば裁量的な支出ではなく、壊れた物の買い替えや車の修理、必要なサービスへの支払いを伴うと述べた。

「調査結果は、大型購入がしばしば裁量的ではないことを示しています。消費者は壊れた物の買い替えや車の修理、必要なサービスへの支払いをしている場合があります。そして、信用スコアが低い人にとっては、与信へのアクセスがしばしば課題になります」とSaunders氏は述べた。「小売業者やサービス提供者にとって、購入検討の早い段階で簡単で利用しやすい金融オプションを提示することは、顧客の前進を後押しすると同時に、成長のための有意義な機会を生み出します。」

この調査は、金融オプションを早く、そして繰り返し伝える重要性も示している。信用に課題を抱える消費者全体のうち、購入プロセス中に金融サービスについて聞いたことを覚えていたのは46%にとどまり、最も多かった接点は企業のウェブサイト、店舗 कर्मचारी、またはソーシャルメディアだった。しかし、金融サービスについて聞いた記憶がないと答えた人の37%は、利用可能だと知っていれば検討したと回答した。

金融サービスが利用できなかった場合、リース・トゥ・オウンまたは長期分割払いを利用した信用に課題を抱える消費者は、最も多くが、十分な資金を貯めるまで購入を延期した（21%）、購入を完全に見送った（19%）、または金融サービスを提供する別の事業者に切り替えた（18%）と答えた。

「金融サービスは、信用に課題を抱える消費者にとって、ショッピング体験のますます重要な一部になっています」とSaunders氏は述べた。「データは、小売業者が金融オプションを分かりやすく、見つけやすくすべきだと示唆しています。特に、多くの消費者は素早く判断しており、レジに進む前に選択肢を知る必要があるかもしれません。」

全回答者を通じて、大型購入の大半は店頭で完了しており、両方の信用グループの消費者の半数超が、必要な製品またはサービスだと判断してから2週間以内に購入していた。信用に課題を抱える消費者にとって、購入のしやすさ、総額、商品やサービスを受け取るまでの速さが、購入先を選ぶ際の上位要因だった。

Snap Financeは、この結果が、特に事業者が購入プロセスの早い段階でその選択肢を明確に伝える場合、従来型の与信へのアクセスが限られた消費者の購買行動に金融サービスの利用可能性がどのように影響し得るかを示していると述べた。