上海金融監督管理局は、市内の銀行・保険業界におけるテクノロジーファイナンスの質と効率を改善するため、新たなガイドラインを発表した。同枠組みは、人工知能、ブロックチェーン、量子コンピューティングを含む先端デジタル技術を金融サービスの全領域に導入することを重視している。

ガイドラインの中心的な要素は、金融機関の中核業務への先端技術の統合である。規制当局は、一定の条件を満たす銀行や保険会社に対し、企業レベルのAIプラットフォームを構築し、ビッグデータ、ブロックチェーン、モノのインターネット、量子コンピューティングを商品開発、事業上の意思決定、リスク管理に活用するよう促している。その目的は、フィンテックサービスにおけるデジタル化とインテリジェントな業務運営の水準を全体的に引き上げることにある。

ガイドラインはまた、テクノロジー企業の評価方法を根本的に変えるよう求めている。金融機関には、主に財務指標に焦点を当てた評価から脱却し、科学技術イノベーション能力を軸とするモデルを採用することが奨励されている。テクノロジーファイナンス専用データベースと上海科学技術ポイント制度を活用し、銀行や保険会社は、テクノロジー人材とテクノロジー企業を正確に把握する専門的な評価枠組みを構築することが期待されている。これらの枠組みは、企業に合わせた金融商品の開発を迅速化することを目的としている。

規制当局は責任あるイノベーションの必要性も強調した。金融機関はAIの安全な利用を強化し、データとネットワークのセキュリティを改善するとともに、データ、モデル、アルゴリズムに関わるリスクを管理し、消費者のプライバシーを保護しなければならない。

テクノロジー企業向けの信用供与、保険、エコシステム支援

この意見書は、技術のライフサイクルと企業のライフサイクルの双方を対象とする多層的なサービス体制を定めている。融資について、銀行は研究開発と研究成果の事業化に対する差別化された支援を拡大するよう指示されている。また、小規模企業やハードテック企業向けに、初回融資、無担保融資、中長期融資を増やし、融資更新の割合を高めることも求められている。資金回収期間が長い企業の運転資金融資については、最長5年まで延長できる可能性がある。

保険について、ガイドラインはイノベーションの全過程をカバーする商品を求めている。これには、研究開発賠償責任保険、パイロット生産保険、知的財産保険、研究成果の事業化時に発生した損失を補償する保険が含まれる。保険会社は、テクノロジー主導の中小企業向けに標準化された低コストのパッケージを開発することが期待されている。また、長期投資パイロットへの参加も促されており、戦略的新興産業やハードテックに重点を置くベンチャーファンド、エクイティファンド、バイアウトファンドに資本を振り向けることが求められている。

この枠組みは、政府機関、業界団体、サイエンスパーク、投資ファンドを結び付ける「銀行・保険パートナー制度」を制度化する。連携したエコシステムは、リレー方式によるエクイティ、信用、債券、保証サービスを提供することを目的としている。ガイドラインはまた、知的財産ファイナンスに関する包括的なパイロット事業を推進し、担保権設定融資を拡大するとともに、知的財産担保証券やサービス信託の可能性を探る。

規制当局はリスク抑制にも重点を置いた。金融機関はテクノロジー企業向けの独立した信用評価システムを構築し、AIや大規模モデルを利用してリスクを特定し、融資後のモニタリングを実施しなければならない。また、事業プロセス全体にリスク管理を組み込む必要がある。これらの施策は、上海が長江デルタ国際科学技術イノベーションセンターとしての役割を強化する取り組みの一環である。今後は、金融機関が提案された技術評価枠組み、金融商品、エコシステムの連携、リスク管理をどのように適用するかが実施の焦点となる。

出典: Metaverse Post