データおよびAIのグローバルリーダーであるSASと、世界をリードする再保険プロバイダーであるSwiss Reは、AI主導のリスク・インテリジェンスと高度なアクチュアリー意思決定を通じて保険会社のレジリエンス強化を支援する戦略的パートナーシップを発表しました。

このパートナーシップに基づき、Swiss ReはSAS Strategic Technology Partner Programに加盟し、CatNet自然災害リスク・インテリジェンス（衛星画像、ハザードマップ、地理空間イベントデータを統合するプラットフォーム）をSAS Insurance Life Cycle Acceleratorと統合します。この統合ソリューションにより、保険会社は予測的なハザード・インサイトを引き受け、価格設定、ポートフォリオ管理の各ワークフローに直接組み込むことができます。

「保険会社はリスクを理解するために過去の損失データのみに依存することはできません」と、SASのRisk, Fraud and Compliance Solutions担当シニアバイスプレジデントであるStu Bradleyは述べています。「SASのAIおよびアクチュアリー・モデリング機能とSwiss Reのカタストロフ・インテリジェンスの組み合わせにより、保険会社はより迅速で、より透明性が高く、よりレジリエントな引き受けおよび価格設定の意思決定が可能になります。」

二次的危険が緊急性を高める

気候変動に起因する災害の頻度と深刻さが増す中、保険会社はいわゆる「二次的危険」と呼ばれる事象からの圧力が強まっています。これらは、ハリケーンや大規模地震のような一次的危険ほど個別の被害は深刻ではありませんが、洪水、雹嵐、山火事などのイベントが集合的に多大な累積損失をもたらすものです。従来、二次的危険はカタストロフ・モデリングにおいて一次的危険ほど注目されてこず、その拡大する経済的影響の評価とプライシングは保険会社にとって特に困難な課題となっています。Swiss Reの研究・シンクタンク部門であるSwiss Re Instituteによると、2025年の米国における保険付きカタストロフ損失の99.9%が二次的危険イベントに起因しており、これらのリスク管理の重要性が高まっています。

「二次的危険は、その経済的影響において決して二次的なものではありません」と、Swiss ReのHead of Risk Data Solutions InsuranceであるAli Shahkaramiは述べています。「保険会社は、ポートフォリオや地域をまたいでリスクがどのように変化しているかをほぼリアルタイムで理解する能力が必要です。Swiss ReとSASは協力して、保険会社がカタストロフ・インテリジェンスを引き受けおよびアクチュアリー意思決定に直接統合できるようにし、リスクをより適切に予測し、保護のギャップを埋め、より持続可能なポートフォリオを構築できるよう支援しています。」

統合ソリューションの機能

この統合されたオファリングは、保険会社に以下の主要な機能を提供します：

• データ統合： ユーザーは、セキュアなAPIとジオコーディングを通じて、既存のSASワークフロー内で高解像度のCatNet自然災害データに直接アクセスできます。ハザード・インテリジェンスは、手動でのデータ操作を必要とせずにアクチュアリーおよび引き受けワークフローに組み込まれます。
• 自動化された意思決定： 機械学習を活用したリアルタイムのモデル・スコアリングが、現在のハザード情報とイベント通知を組み込みます。高度化された意思決定インテリジェンスは、価格設定、レーティング、引き受けについて自動化されます。モデル・スコアはビジネスルールと統合され、チャンピオン-チャレンジャー戦略は利益・損失比率、公平性、コンプライアンスのガードレール内で実行されます。
• ポートフォリオ・リスク・ステアリング： 保険会社は集中リスクをより適切に理解し、ポートフォリオへの影響を評価し、地域や危険事象をまたいで「What-If」分析を実行できます。
• 運用効率： SASとSwiss Reは、意思決定効率の95%向上とモデリング・プロセスの50%効率改善を予測しています。
• 取引量の成長： 引受チームは同一の人員規模で40%多くのリスクを審査できるようになり、収益の上位線および下位線の双方に影響をもたらします。
• ガバナンスと監査可能性： 統制された説明可能なAIワークフローが、規制および運用の透明性を支援します。統一されたクラウドネイティブ・アプローチが断片的なスプレッドシート・ロジックに代わり、エクスポージャー・データから最終的なレート展開まで、完全なリネージ、可視性、監査管理を確保します。

業界全体への影響

このパートナーシップは、AI、高度な分析、カタストロフ・インテリジェンス、そして人間の専門知識を組み合わせ、よりアジャイルな意思決定を支援する保険事業運営へのより広業界シフトを反映しています。カタストロフ・リスク・モデリングは従来、Moody's RMSやVeriskなどの専門企業の領域でしたが、Swiss Reのハザード・インテリジェンスのSASのアクチュアリーおよび意思決定プラットフォームへの統合は、地理空間カタストロフ・データとエンドツーエンドの保険分析の注目すべき融合を示しています。この協業はまた、自然災害による経済的損失と保険付き損失の間のグローバルなプロテクション・ギャップという、保険業界が抱える恒久的な課題にも言及するものです。このギャップにより、多大なコストが引き続き政府、企業、家計に負担されています。

「保険業界の未来は、『ニューカラー』の概念を受け入れる企業によってリードされるでしょう」と、SASのPrincipal Global Insurance AdvisorであるFranklin Manchesterは述べています。「AIエージェントと協働して意思決定にアジリティをもたらす保険専門家は、局面が落ち着いたときにリーダーの象徴となり、後進企業にとっての悩みの種となるでしょう。」

SASとSwiss Reは、Definityと共に、「Sustainable Property Pricing for Today and Tomorrow in an Evolving Natural Catastrophe Landscape」と題した無料ウェビナーを開催します。3社の専門家が、気候変動によって引き起こされる二次的危険の台頭、持続可能な財産プライシングとリスク選択、および長期的なポートフォリオ・レジリエンス構築の戦略について議論します。