Alkami Technology, Inc.は、米国の金融機関向けデジタル営業・サービスプラットフォームプロバイダーであり、テキサス州エルパソで7万9千人以上の会員にサービスを提供する信用組合、Raiz Federal Credit Union(Raiz)が、AlkamiのDigital Sales & Service Platformを活用して会員体験を近代化し、成長に向けた強固な基盤を構築している様子を紹介する新しい事例研究を発表した。この取り組みは、大規模金融機関やデジタルファーストの新興企業からの競争圧力の中、全国規模の銀行のような技術予算を持たないコミュニティバンクや信用組合が、Alkamiのようなベンダープラットフォームを通じてデジタル能力を拡張するという業界全体の流れを反映している。

RaizはAlkamiとの関係を拡大し、Digital Sales & Service Platform全体をカバーするようになった。同信用組合はAlkami Digital Banking PlatformおよびMANTL Onboarding & Account Opening(MANTLはAlkamiが買収したオンボーディング・口座開設プロバイダー)を本番稼働させており、よりパーソナライズされた関連性の高い会員エンゲージメントを実現し、ターゲットを絞った商品提案を通じて関係を深める機会を特定するため、AlkamiのData & Marketing Solutionの導入を進めている。オンライン、店舗、コールセンターの各チャネルにわたってオンボーディングとデジタルバンキングを連携させることで、Raizは日常的なバンキングへのアクセスを改善し、従業員の手作業を削減し、チームが金融ガイダンスと関係構築に注力できる時間を増やしている。

「Alkamiのおかげで、Raizらしさを象徴する『Red Carpet(レッドカーペット)』サービスを守りながら、会員にとって銀行サービスをよりアクセスしやすく、効率的で、つながりのあるものにできています」とRaizのデジタルエクスペリエンス担当バイスプレジデント、Amy Krasikov氏は述べた。「私たちは今日、エルパソのコミュニティにサービスを提供できることを誇りに思い、全国の人々にこの温かさと思いやりを届けられることを楽しみにしています。デジタルバンキングを通じて、サポートが必要な場所とときにどこでも利用できるようにすることを目指しています。Alkamiとともに、今日のためのより強固なデジタル基盤を築きながら、より高い関連性とインパクトで会員と関わる新しい方法を模索し続けています」

戦略的優先事項に注力する少数精鋭の技術チームを持つRaizは、会員アクセスの改善、業務の効率化、より強固な関係の構築を支える近代的で統合されたプラットフォームを求めていた。これは信用組合に共通する制約であり、信用組合は一般的に大銀行よりはるかに小規模なIT部門で運営され、複数のベンダーを組み合わせるのではなく統合プラットフォームパートナーに依存する傾向が強まっている。本事例研究は、同信用組合が会員第一の体験を店舗の垣根を超えて拡張している様子を示している。

Alkamiの導入により、Raizは以下の成果を上げた:

• 9店舗の体験を近代化: 2024年までに、全9店舗が従来の窓口業務や現金引き出しdrawerのない完全デジタルモデルへ移行した。会員サービス担当者は金融ガイダンスと関係構築により集中でき、定型取引はAlkami Digital Banking Platformと強化されたセルフサービスATMでサポートされる。この店舗モデルは、日常的なバンキングがデジタルおよびセルフサービスチャネルへ移行する中、業界全体で窓口取引が減少している傾向と一致している。
• 口座開設・入金に必要な時間を短縮: オンライン口座開設は最長9日から約4分に短縮され、店頭での口座開設は3045分から10分未満に、コールセンター経由の入金は23日から約9分に短縮された。シームレスな口座開設はリテールバンキングにおける重要な競争指標となっており、オンボーディングに数分ではなく数日かかると申込の離脱が急増する。
• 詐欺防止を強化: Alkamiの多層的な詐欺防止機能により、Raizは初年度に28万6千ドル超の報告済み詐欺を防止した。デジタルバンキングチャネルを狙う詐欺の試みが業界全体で増加する中、データ駆動型の多層詐欺対策ツールの重要性は高まっている。
• デジタルエンゲージメントを向上: 月間デジタルログイン率は30%から49%に上昇した。

AlkamiのData & Marketing Solutionの残りの導入は、Raizの次のステップを示している。プラットフォームのデータを活用してアウトリーチとターゲット商品提案をパーソナライズすることであり、多くの信用組合が規模ではなく関係の深さで競争するなかで優先している領域である。

「Raizは、地域密着型金融機関が、自分たちの強みである人とのつながりを失うことなく、テクノロジーを使ってバンキングをより簡単でアクセスしやすいものにする方法を実証しています」とAlkamiのチーフプロダクトオフィサー、Benjamin Conant氏は述べた。「AlkamiのDigital Sales & Service Platformを通じてオンボーディング、デジタルバンキング、データとマーケティングを連携させることで、Raizは会員にいっそう便利なバンキング方法を提供し、従業員が意味のあるガイダンスに多くの時間を費やせるようにし、長期的な成長に向けた強固な基盤を築いています」