Provident Financial Holdings, Inc.（「Company」）、NASDAQ GS: PROV、Provident Savings Bank, F.S.B.（「Bank」）の持株会社は、2026年6月30日に終了した第4四半期および通期の業績を発表しました。

同社は、2026年6月30日に終了した四半期の純利益が$2.18 million、希薄化後1株当たり利益が$0.35となり、2026年度第3四半期の$1.35 million、希薄化後1株当たり$0.21、および前年同期の$1.63 million、希薄化後1株当たり$0.24を上回りました。前四半期比の増加は、主に$95,000の貸倒損失戻入（前四半期は$326,000の貸倒損失引当金計上）と、非金利収入の$570,000増加（主としてその他の株式投資に係る利益の増加）によるものです。前年同期比の増加は、主として純受取利息の$429,000増加と非金利収入の$403,000増加によるもので、これらは非金利費用の$129,000増加によって一部相殺されました。

2026年6月30日に終了した通期では、純利益は2025年度の$6.26 millionから$400,000、6%増の$6.66 millionとなりました。希薄化後1株当たり利益は前年の$0.93から11%増の$1.03でした。通期純利益の改善は、主に純受取利息の$859,000増加と非金利収入の$195,000増加（主としてローンサービシングその他手数料の増加およびその他の株式投資に係る利益の増加）によるもので、これらは法人税等の引当金の$363,000増加によって一部相殺されました。このうち$251,000は、非適格ストックオプションの満了に関連する繰延税金資産の償却に起因します。

「第4四半期の結果は、当社の事業における持続的な勢いを反映しています。純金利マージンは4四半期連続で拡大し、信用の質は引き続き極めて良好で、営業費用も厳格に管理されました。自社株買いとあわせ、これらの結果は株主価値の提供に対する当社の継続的な取り組みを示しています」と、President and Chief Executive OfficerのDonavon P. Ternes氏は述べました。「当社は、規律ある信用文化、強固な資本基盤、そしてより好ましい金利環境に支えられ、2027年度に向けて基礎体力をさらに強化できる良好な位置にあります」と同氏は付け加えました。

平均資産利益率は、2026年度第4四半期に0.73%となり、2026年度第3四半期の0.45%、2025年度第4四半期の0.53%を上回りました。平均株主資本利益率は6.85%で、前四半期の4.21%、前年同期の5.01%を上回りました。

2026年度第4四半期の純受取利息は、前年同期の$8.88 millionから$429,000、5%増の$9.31 millionとなりました。これは、平均借入残高の減少と借入金利の低下によりFHLB前借りに係る支払利息が減少したことで資金調達コストが$595,000減少した一方、利息を生む資産からの収益が$166,000減少したことによるものです。純金利マージンは、平均利息収益資産が減少したにもかかわらず、資金調達コストの低下と貸出利回りの上昇を反映し、前年同期の2.94%から27ベーシスポイント上昇して3.21%となりました。

受取貸付金利息は、2026年度第4四半期に$13.12 millionとなり、前年同期の$13.10 millionからほぼ横ばいでした。平均貸出利回りの上昇は、平均貸出残高の減少によって概ね相殺されました。受取貸付金利回りは前年同期の4.97%から13ベーシスポイント上昇し5.10%となり、主として変動金利ローンの再価格設定と、純繰延貸出費用償却額が前年同期の$463,000から$407,000へ減少したことを反映しています。過去12か月間で、約$256.8 millionの変動金利ローンが再価格設定され、加重平均金利は6.98%となり、再価格設定前の6.39%から59ベーシスポイント上昇しました。貸付金の平均残高は、過去12か月のローン元本返済額$176.8 millionが、投資目的の新規実行額$162.3 millionを上回ったことから、$24.2 million、2%減の$1.03 billionとなりました。

投資有価証券からの受取利息は、2026年度第4四半期に前年同期の$446,000から$70,000、16%減の$376,000となりました。これは平均残高の減少によるもので、平均利回りの上昇によって一部相殺されました。投資有価証券の平均残高は$93.4 millionで、償却原価満期保有ポートフォリオの継続的な圧縮を反映し、前年同期の$113.6 millionから$20.2 million、18%減少しました。投資有価証券の利回りは、プレミアム償却が前年同期の$80,000から$52,000に減少したことから、前年同期の1.57%から4ベーシスポイント上昇し1.61%となりました。

2026年度第4四半期に、BankはFHLB – San Francisco株式およびその他の株式投資から$177,000の現金配当を受領し、前年同期の$209,000から$32,000、15%減少しました。現金配当利回りは前年同期の8.12%から132ベーシスポイント低下して6.80%となりましたが、平均残高は前年同期の$10.3 millionから$10.4 millionへわずかに増加しました。

主としてFederal Reserve Bank of San Franciscoに預けた現金から成る利息収益性預金からの受取利息は、2026年度第4四半期に$264,000となり、前年同期の$342,000から$78,000、23%減少しました。減少は、利回りと平均残高の双方の低下によるものです。利回りは、前年同期以降の目標フェデラル・ファンド金利の引き下げを受けてFRB準備残高の平均金利が低下したことから、前年同期の4.40%から75ベーシスポイント低下し3.65%となりました。平均残高は、前年同期の$30.7 millionから$2.1 million、7%減の$28.6 millionとなりました。

2026年度第4四半期の預金に係る支払利息は$3.03 millionで、前年同期の$2.98 millionから$46,000、2%増加しました。これは、平均預金残高$892.6 millionに対して前年同期は$898.5 millionであったものの、より高い金利を支払ったことを反映しています。預金の平均コストは、主として仲介CDを含む定期預金の比率上昇により、前年同期の1.33%から3ベーシスポイント上昇し1.36%となりました。

2026年6月30日に終了した通期では、取引口座残高、すなわち「core deposits」は$19.3 million、3%減の$557.1 millionとなった一方、定期預金は$40.9 million、13%増の$353.2 millionとなり、より高い利回りの預金商品に対する顧客の継続的な選好を反映しました。仲介CDは2026年6月30日時点で$161.4 millionとなり、2025年6月30日の$131.0 millionから$30.4 million、23%増加しました。一方、仲介CDの加重平均コストは、低金利環境を反映し、2025年6月30日の4.24%から31ベーシスポイント低下して3.93%となりました。

主としてFHLB前借りを含む借入に係る支払利息は、2026年度第4四半期に$1.59 millionとなり、前年同期の$2.24 millionから$641,000、29%減少しました。これは、平均借入残高が$195.8 millionから$158.1 millionへ$37.7 million、19%減少したことに加え、借入コストの平均が4.58%から54ベーシスポイント低下して4.04%となったことによるもので、低金利環境を反映しています。

2026年6月30日時点で、BankのFHLBでの借入余力は約$255.9 million、Federal Reserve Bank of San Franciscoの借入枠を通じて追加で$187.5 million、さらにコルレス銀行との無担保フェデラル・ファンド借入枠$50.0 millionが未使用でした。全ソース合計の利用可能借入余力は約$493.4 millionでした。Bankはまた、適用されるすべての規制自己資本要件の下で十分に資本化された状態を維持していました。

2026年度第4四半期に、同社は$95,000の貸倒損失戻入を計上し、その中には未実行ローンコミットメント引当金に関連する$11,000の戻入が含まれていました。これは前年同期の$164,000の貸倒損失戻入、および2026年度第3四半期（前四半期）の$326,000の貸倒損失引当金計上と比較されます。この戻入は、当四半期に変動金利ローンが上方に再価格設定されたことに伴い、ローン・ポートフォリオの予想存続期間が短縮したことが主因でした。さらに、堅調な融資品質、過去の損失率の低下、先行きの経済指標の改善といった好材料も支えとなりましたが、ローン・ポートフォリオ残高の小幅な増加が一部相殺しました。

不良資産は、カリフォルニア州所在不動産を担保とする非計上ローンのみで構成され、2026年6月30日時点で$505,000となり、前年同期の$1.4 millionから$909,000、64%減少しました。これは総資産の0.04%で、前年同期の総資産比0.11%から低下しました。2026年6月30日時点の不良債権は、単一世帯向けローン3件と集合住宅ローン1件で構成されており、2025年6月30日時点の単一世帯向けローン7件と集合住宅ローン1件と比較されます。いずれの時点でも、Bankに保有不動産はなく、90日以上延滞しているものの利息計上を継続しているローンもありませんでした。さらに、2026年および2025年6月30日に終了した四半期において、ローンの償却損失は発生しませんでした。

分類資産は2026年6月30日時点で$2.5 millionであり、その内訳は「special mention」区分のローンが$792,000、「substandard」区分のローンが$1.7 millionでした。これは、2025年6月30日時点の$5.0 million（「special mention」区分のローン$1.1 million、「substandard」区分のローン$3.9 million）と比較されます。

投資目的保有ローンに対する貸倒損失引当金は、2026年6月30日時点で$5.9 million、総投資目的保有ローン残高の0.57%となり、2025年6月30日時点の$6.4 million、同0.62%から減少しました。引当金の減少は主として、住宅ローン金利の低下と2025年6月30日からのローン・ポートフォリオ残高の減少により、ローン・ポートフォリオの想定平均存続期間が短くなったことによるものです。経営陣は、現在入手可能な情報に基づき、2026年6月30日時点の投資目的保有ローンに内在する予想損失を吸収するのに十分な水準の引当金であると考えています。

非金利収入は、主としてその他の株式投資に係る利益の増加を背景に、2026年度第4四半期に前年同期の$880,000から$403,000、46%増の$1.28 millionとなりました。増加の主因は、2026年5月のVISA株式の転換により$311,000の利益が発生したことです。前四半期比では、非金利収入は$570,000、80%増加しました。これは主として、VISA株式の転換に伴うその他の株式投資利益の増加と、VISA Class C株式の評価額上昇によるものです。

非金利費用は、主として給与および従業員給付の$126,000、3%増加により、2026年度第4四半期に前年同期の$7.62 millionから$129,000、2%増の$7.75 millionとなりました。前四半期比では、主として給与および従業員給付の増加により、非金利費用は$110,000、1%増加しました。

同社の効率比率（非金利費用を純受取利息と非金利収入の合計で除したもの）は、2026年度第4四半期に73%となり、前年同期の78%、2026年度第3四半期の77%から改善しました。

法人税等の引当金は、2026年度第4四半期に$756,000となり、前年同期の$680,000から11%増、2026年度第3四半期の$557,000から36%増となりました。いずれの比較でも、税引前利益の増加が主因であり、これが実効税率の低下によって一部相殺されました。実効税率は25.7%で、前年同期の29.5%、前四半期の29.2%を下回りました。低下の主因は、2026年5月の制限付き株式の権利確定に関連する$94,000の税務上の利益でした。

株主価値の提供に対する継続的な取り組みに沿って、同社は2026年6月30日に終了した四半期中に、平均取得単価$16.97で自社普通株式89,974株を買い戻し、四半期現金配当として1株当たり$0.14を支払いました。2026年6月30日時点で、現在の買戻しプログラムの下で今後購入可能な株式は174,605株でした。

Bankは現在、Riverside CountyおよびSan Bernardino County（総称してInland Empire）に13のリテール／ビジネス・バンキング拠点を運営しています。

同社は、機関投資家および銀行アナリスト向けの電話会議を2026年7月29日（水）午前9:00（Pacific）に開催し、財務結果について説明します。電話会議は1-800-715-9871にダイヤルし、Conference ID number 7361828を伝えることで参加できます。音声再放送は2026年8月5日（水）まで、1-800-770-2030にダイヤルし、Conference ID number 7361828を伝えることで利用できます。

同社に関する詳細な財務情報は、www.myprovident.com をご覧のうえ、 “Investor Relations” セクションをクリックしてください。

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このプレスリリースには、1995年のPrivate Securities Litigation Reform Actの意味における「forward-looking statements」と同社が考える記述が含まれています。これらの記述は、同社の財務状況、流動性、経営成績、計画、目標、将来の業績または事業に関するものです。これらの記述はさまざまなリスクと不確実性の対象であるため、過度に依拠すべきではありません。これらの将来見通しに関する記述を評価する際には、こうしたリスクと不確実性、ならびに同社が行う可能性のある注意喚起的な記述を考慮してください。さらに、これらの記述は作成時点の情報のみに基づくものであり、その時点で同社が実際に把握していた情報のみに依拠しているものとして扱うべきです。

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(1) 各項目の残高に含まれるすべての金融商品についての加重平均利回り。

(2) 2026年6月30日時点および2025年6月30日時点の無担保預金はそれぞれ約$178.6 million（うち$61.2 millionは担保付）および$158.7 million（うち$54.0 millionは担保付）を含みます。

(3) 預金口座の平均残高は、2026年6月30日時点で約$40 thousand、2025年6月30日時点で$37 thousandでした。

(4) Bankの2026年6月30日時点の借入余力は、FHLB – San Franciscoで約$255.9 million、Federal Reserve Bank of San Franciscoで約$187.5 million、コルレス銀行で$50.0 millionでした。

ASSET QUALITY:

(1) 不良債権残高は、個別または集合的に評価された引当金を差し引いた純額であり、各ローンに個別に対応しています。