Prismm（Wunderwood Corporation d/b/a Prismm）は、銀行および信用組合向けのエステート・オーケストレーション・インフラプラットフォームとして、預金モータリティ・インデックス（DMI）の提供を発表しました。DMIは、金融機関が自社の預金ポートフォリオの強度、安定性、そして長期的軌道をより深く理解できるよう設計された、初の測定ツールです。連邦保険付きの米国の銀行および信用組合8,429機関すべてがスコアリングされています。

DMIは、Prismmの創設者兼CEOであるMartha Sylla Underwood氏（『The Death of Deposits』の著者）によって開発されました。銀行や信用組合が預金基盤内に潜む隠れた満期リスクを特定し、資産が機関から流出する前に顧客関係を強化する機会を発見するのを支援します。

Prismmの独自手法に基づいて構築されたDMIレポートは、FDICの支店預金データ、米国国勢調査の人口統計データ、連邦準備制度理事会（FRB）の保有データ、社会保険庁（SSA）の生命表などの公開データを実行可能なインテリジェンスに変換し、金融機関が戦略計画の策定に活用できるようにします。

残高や過去の傾向に焦点を当てる従来の預金報告とは異なり、デポジット・モータリティ・インデックスは、所有権が時間とともに変化する中で預金が維持される可能性に影響を与える要因を評価することで、金融機関の預金基盤の回復力を測定します。その結果、将来の預金リスクを評価し、新たな維持の機会を特定するための実用的なベンチマークが得られます。

課題の規模は大きく、2024年までに約124兆ドルの米国家計の富が移転すると予想されており、相続された残高の約70%が元の金融機関から流出しています。ベビーブーマー世代の高齢化によって引き起こされるこの世代間の富の移転は、広く「グレート・ウェルス・トランスファー」と呼ばれており、金融機関にとって預金維持がますます重要な課題となっています。2023年にシリコンバレー銀行、シグネチャー銀行、ファースト・リパブリック銀行が破綻した際、急速な預金流出が中心的な役割を果たしたことは、銀行経営者や規制当局にとって預金の安定性を理解することの重要性を改めて浮き彫りにしました。

「これまで銀行や信用組合には、預金の将来の健全性を測定する手段がありませんでした」と、Prismmの創設者兼CEOであるMartha Sylla Underwood氏は述べています。「デポジット・モータリティ・インデックスは、従来の報告では見えないリスクや機会を明らかにすることで、経営層にまったく新しい視点を提供します。今後数十年にわたり富が次の世代に移っていく中、自社の預金の満期を理解している機関は、預金を維持し、将来の世代にわたって関係を保持するために圧倒的に有利な立場に立つことになるでしょう」

各DMIレポートは、総合スコア、全米ティア分類、スコアリング対象全機関中の全米ランキングに加え、当該機関の預金見通しを形成する成長、人口統計、ポートフォリオの動向の詳細な内訳を提供します。この分析は、モータリティ主導の預金流出がどこで生じる可能性があるかを浮き彫りにし、リスクに最も寄与している根本的要因を特定し、最大の効果をもたらす可能性のあるアクションを示します。これにより、経営チームは複雑なアクチュアリー計算や公開データを独自に解析することなく、計画のための的を絞った出発点を得ることができます。

同インデックスは全米の分布データに対して一度キャリブレーションを行った後に固定されているため、スコアは機関間および時間経過にかかわらず比較可能です。完全な方法論、前提条件一覧、変更履歴はリクエストに応じて提供されます。

詳細の確認または自機関のレポートの請求は、getprismm.com/dmiで行えます。