欧州を代表するOpen Financeインフラ提供企業であるPowensは、新しいOpen Financeコネクタの構築と既存コネクタの修復を可能にする社内AIシステム「Connector Agentic Factory」の提供開始を発表しました。同社はこのシステムを、欧州で最も完全かつ信頼性の高いOpen Financeインフラになるという掲げた目標に向けた重要な一歩であり、新規接続の構築時間と既存接続の障害からの復旧時間の両方を短縮する手段として位置付けています。

この技術はすでに稼働しており、欧州各地で12の新コネクタが提供されたほか、従来数日を要していた修復が数分で完了するようになっています。Powensは、自動化に制御を委ねることはないと強調しています。AIが提案するすべてのコネクタは、公開前にPowensのエンジニアによる審査・承認を受けています。

コネクタ：Open Financeサービスの基盤

コネクタとは、銀行、フィンテック企業、金融アプリが、銀行その他の金融機関から顧客の金融データを安全に取得したり、決済を実行したりできるようにする技術的な接続要素です。Powensは欧州全体で1,800以上のコネクタを運用しており、これらは銀行、フィンテック、レンダー、ウェルスプラットフォーム、ソフトウェアベンダーが自社の顧客に提供するサービスを支えています。この接続モデルは、規制された第三者提供業者とのアカウントデータ共有を銀行に義務付けた欧州のオープンバンキング規制のもとで定着し、その後Open Financeは、投資や貯蓄といったより幅広いカテゴリーの金融データへの同様のアクセスを実現しようとしています。まさにこの投資・貯蓄分野が、Powensの新たな構築機能が現在注力している領域です。

これまで、壊れたコネクタの修復には最大2日間のエンジニアリング作業が必要で、新しいコネクタの構築には最長3週間かかることがありました。Connector Agentic Factoryは、この方程式を変えることを目的としています。

構築は数時間、修復は数分で

新しいコネクタを構築する場合、システムは対象機関のシステムの仕組みを分析し、数時間以内に接続を作成します。この方法ですでに提供された12のコネクタは、欧州のバンキング、ウェルス、ドキュメント系データソースにわたっています。

既存のコネクタに障害が発生した場合、システムは原因を調査して修正案を提示し、典型的な修復時間を最大2日から10〜15分に短縮します。Powensによると、システムが提案する修正の50%がエンジニアによって直接承認されており、この割合はシステムの成熟に伴い向上し続けているといいます。その結果、カバレッジのより迅速な拡大、障害発生時のより迅速な復旧、そしてPowensに依存する顧客へのより高いサービス品質が実現するとしています。このネットワークを通じて接続されている銀行、フィンテック、アプリにとって、修復時間の短縮は、エンドユーザーに提供するサービスの中断時間の短縮も意味します。コネクタの障害は、そうした製品が依存するデータフローを止めるためです。

あらゆる段階での人的監督

この技術は、あらゆる段階で人的監督のもとで運用されます。提案されたすべてのコネクタや修正案は、公開前にPowensのエンジニアによって確認・承認され、金融業界が求める信頼性と説明責任を確保します。またPowensは、AIがデータや決済を操作することはないと強調しています。AIは、本質的に決定論的かつ安全であるコネクタの構築と維持にのみ使用されます。この仕組みは、AIが規制された環境に導入されるなかで金融サービス業界全体で形になりつつあるパターンの一例です。すなわち、自動化がドラフト作成と診断を担い、最終的な権限は人間が保持するというものです。

「私たちの目標は、Open Financeの潜在能力を最大限に引き出し、あらゆる種類のデータをカバーし、私たちがサービスを提供するすべての市場で比類のない品質とカバレッジを実現する、欧州最高のインフラを構築することです」と、PowensのCEOであるJean Guillaume氏は述べています。「PowensのConnector Agentic Factoryは、その目標の直接的な表れです。AIによって信頼性の水準を高め、制御を一切損なうことなく、欧州全域のカバレッジをより速く拡大することができます。」

「PowensのConnector Agentic Factoryは、Open Financeインフラに対する私たちの考え方の転換を意味します」と、PowensのChief Product & Tech OfficerであるFabien Oliveira氏は付け加えています。「エンジニアは反復的な診断作業に費やす時間が減り、ファクトリーの改善やユーザー・エージェントエクスペリエンスの向上といった、より付加価値の高い活動に多くの時間を割けるようになります。まさに私たちがエンジニアの専門性を発揮してほしい領域です。」

この発表は、PowensのConnector Agentic Factoryが10月13日にロンドンで開催されたOpen Banking Expo Awardsにおいて、Open FinanceにおけるAIの最優秀活用事例（Best Use of AI in Open Finance）に選ばれた数日後に行われました。

現在の利用可能範囲とロードマップ

同システムの修復機能は、すでにすべてのPowensコネクタに利用可能です。一方、コネクタ構築機能は現在、投資・貯蓄データソースに焦点を当てており、今後数か月以内に追加のコネクタタイプへ拡大する計画です。直接承認率と拡大のペースは、この取り組みがPowensのコネクタカタログ全体に拡大するなかで注目すべき指標となります。

Powensにとって、今回の提供開始は実証の機会でもあります。AIを規制された金融インフラの中で安全に適用できることの、初期の具体的な例であり、同社はこのアプローチを今後、プラットフォームの他の部分にも拡大していく考えです。

出典：Globalfintechseries