フィリピンの金融機関は、同国におけるデジタル決済の普及をさらに拡大するため、個人商店など小規模事業者に向けたオンボーディング（加盟店登録）手続きを簡素化する必要がある。

水曜日に開催されたフォーラムで講演したRizal Commercial Banking Corp.（RCBC）のエグゼクティブ・バイスプレジデント兼チーフ・イノベーション・インクルージョン・オフィサー、アンヘリート・M・ビジャヌエバ（Angelito M. Villanueva）氏は、加盟店登録に求められる複数の要件が、同セクターにおけるデジタル決済普及の最大の障壁の一つだと述べた。

「いま私たちは、マイクロ事業者については、PhilSys ID（国民ID）の提示だけを求めるといった、より簡素化された手続きがあってもよいのではないかと申し上げています。その事業者は、生計手段や小規模事業を営む個人でもあるわけですから」とビジャヌエバ氏は述べた。

「それにより手続きは確実に簡素化され、これからエコシステムをさらに強化・拡大していく手段も広がるはずです」と同氏は付け加えた。

中央銀行の最近の備忘録は、すでにこうした簡素化を認めている。同備忘録の下では、フィリピン中央銀行（Bangko Sentral ng Pilipinas、BSP）の監督下にある金融機関は、低リスクの小規模または非正規の加盟店を迎え入れる際に、デューデリジェンス（審査）を簡素化することができる。これには、加盟店の国民IDと、バランガイ（基礎自治体）許可証、自己申告、デジタル店舗、ソーシャルコマースのプロフィール、継続的なウォレット利用履歴など、適法な事業の証明のみを求めることが含まれる。

シドニー大学准教授でInnovations for Poverty Actionのエコノミストであるラッセル・トート（Russell Toth）氏は、フィリピンのマイクロ事業者におけるデジタル決済普及の課題は「両面的なもの（two-sided）」だと述べた。同氏によると、消費者は加盟店が現金を好むと考えてデジタルでの支払いをためらう一方、加盟店は顧客がデジタル決済を使いたがらないと思い込み、その受け入れに及び腰だという。トート氏は、このギャップを埋めるには、加盟店と消費者の間、さらには加盟店とそのサプライヤー（仕入先）との間のより強い連携が必要だと付け加えた。

つまり、オンボーディングの見直しは、より広範な普及に向けた課題の一部にすぎない。デジタル決済の普及は、口座や登録の設定にとどまらず、日常の取引で決済の受け入れが当たり前となるよう、加盟店と顧客による十分な利用を築くことにかかっている。

BSPの支払い・通貨開発担当アシスタントガバナー、レデントール・C・バンコド（Redentor C. Bancod）氏は、マイクロ事業者におけるデジタル決済普及の遅れは、価格の問題ではなく構造的な問題を反映していると述べた。

「これには政府全体でのアプローチが必要であり、私たちは加盟店決済の推進に向けて、他の政府機関と協力・連携しています」とバンコド氏は述べた。

バンコド氏はまた、中央銀行では決済イノベーションに向けた少なくとも50件の取り組みを進めていると明らかにし、なお「道のりは長い」とも認めた。

BSPの「2025年デジタル決済の現状（2025 Status of Digital Payments）」報告書によると、加盟店決済は2024年の22億件から前年比33.22%増の29.3億件となり、昨年のデジタル取引の大部分に当たる74.31%を占めた。ただし、加盟店決済の金額は、前年の288億ドル（1.8兆ペソ）から54.24%減の132億ドル（8,154億ペソ）へと急落した。

加盟店決済の増加の一部は、Paleng-QR Ph Plusプログラムの全国への拡大にも支えられた。昨年末時点で、1,435の地方自治体が同プログラムに参加している。Paleng-QR Ph Plusは、市場の売り手やトライシクルの運行業者・運転手を含む零細・中小企業の間で、同国の国家QRコード規格の普及を促進するために設立された。

— Katherine K. Chan