フィリピンのマネー・ロンダリング対策評議会（AMLC）は、賭博収益を通常の事業売上に偽装する違法カジノ運営者に対して対処を進める方針を明らかにした。これには、美容室やベーカリーの加盟店アカウントを通じて送金される決済も含まれる。

「彼らの活動はそれ自体が証拠になる」とAMLCはBusinessWorldにメールで語った。「深夜0時以降に数千件の少額決済を受け取る美容室は、事業の実態と釣り合わない金額を取引しており、明らかな経済的正当性がない。」

AMLCは具体的な事案を公表できないとしつつ、国内の違法オンラインカジノに関するいかなる報告にも対処すると国民に保障した。

「AMLCは特定の報告、情報、調査について確認や言及を行わない。AMLA（マネー・ロンダリング取締法）第8-A条により、こうした情報は秘密に保持されることが義務付けられている」と同評議会は述べ、「こうした活動が検知または報告された場合、AMLCは所轄当局と連携して、関係するリスクを特定、調査、対処する」と付け加えた。

不正スキームの発覚の経緯

この警告は、ロイターではなくブルームバーグの報道によれば、9月にフィリピン中央銀行（BSP）が国内決済プラットフォーム上の数千件の違法事業を指摘したことに続くもので、小さな家族経営の店舗を装うオンラインカジノも含まれていた。

このスキームは、BSPが早朝に数千件の少額決済を処理する複数の加盟店を特定したことで発覚した。中には50ペソという少額の取引もあり、当局は後にこれらの取引がオンラインカジノの賭け金であると判断した。

AMLCによれば、こうした仕組みは運営者と資金の出所の双方を隠蔽し、AMLA上の報告制度の対象となる認可済みカジノの枠外に違法カジノを位置づけている。同法は、認可された実地・オンラインカジノのみをAMLCへの報告義務を負う対象者（covered persons）に指定している。

この空白により、国家金融情報機関であるAMLCは、銀行、電子マネー（e-money）発行体、決済事業者が不審な加盟店の検出の要であるとしている。こうした運営者は報告制度の対象外にあるため、日常のモニタリングで検出される異常が、実質的に偽装された賭博の最初の兆候となる。

「加盟店アカウントの後ろに隠れる違法運営者は、その設計上、報告制度の対象外にある」と同評議会は述べ、「したがって検出は、それらの加盟店を審査・監視する銀行、電子マネー発行体、決済事業者に委ねられる。」

FATF監視の行方が焦点

AMLCは、違法カジノの蔓延だけで、フィリピンが金融活動作業部会（FATF）の「グレーリスト」（強化監視対象の管轄地域リスト）に戻るリスクがあるかどうかが決まるわけではないと指摘した。

「こうしたスキームが、それ自体で国の評価を決めるものではない」と同評議会は述べた。「評価者が見るのは制度の対応ぶりだ。対象者が活動を検出・報告するか、AMLCがそれらの報告を当局が活用できる情報に変換するか、監督当局と法執行機関が対応するかである。」

「スキームが検出され、報告され、摘発されれば、それが制度が機能している証拠になる」と付け加えた。

フィリピンは2021年6月に「汚れた金（ダーティーマネー）」リスクを理由にFATFのグレーリストに指定され、3年余りにわたって留まった。2025年2月、監視機関の評価を経てリストから除外された。グローバルのマネー・ロンダリング監視機関は2027年にフィリピンを再評価する予定で、同国のマネー・ロンダリング対策が持続され、引き続き整備されているかを検証する。

AMLCによれば、リストから外れ続けるためには、政府と諸機関のマネー・ロンダリング対策の継続性、新たなリスクへの持続的な警戒が必要である。

「相互評価（ME）の結果が基準に達しなければ、いかなる管轄地域でもグレーリストに戻り得る。フィリピンも例外ではない」と同評議会は述べた。「重要なのは、オンラインギャンブル、汚職、詐欺が存在するかどうかではなく、我々のAML/CTF/CPF（マネー・ロンダリング対策、テロ資金供与対策、拡散資金供与対策）制度がそれらに効果的に対応できるかどうかだ。当局がリスクを特定し、違反者を調査・起訴し、犯罪収益を回収できるかである。」

国家リスク評価の結果

昨年末に公表された3回目となる最新の国家リスク評価で、AMLCは、フィリピンが麻薬取引、金融詐欺、脱税などの金融犯罪に依然対峙していることから、マネー・ロンダリングの高まった脅威の下にあると述べた。

一方、評価では、銀行を含む複数セクターにわたるマネー・ロンダリング・リスクへの脆弱性は「中程度」にとどまるとされた。また、テロ資金供与と拡散資金供与に関するリスクも「中程度」であると指摘した。

セクター別では、銀行のマネー・ロンダリングに対する残余脆弱性は中程度、電子マネー発行体は「規制的監督と改善される管理により高い固有リスクが緩和された」中程度の純脆弱性を抱えている。このセクター別の所見は、今回のスキームが国内決済プラットフォーム上の加盟店活動を通じて発覚したことを考えると、一層の重みを持つ。

仮想資産事業者のカバーを求める動き

別の取り組みとして、AMLCは国内の既存の枠組みを強化し、同法をFATF基準と整合させる取り組みの一環として、AMLAの改正を推進している。提案された変更には、仮想資産に関するAMLAの適用範囲の拡大、特に仮想資産サービス提供者（VASP）を明示的に対象者とすることが含まれる。

「AMLCは、リスクベースの監督とBSPおよび証券取引委員会との緊密な連携を通じて、仮想資産活動への監督を強化し続けている」とAMLCは述べた。

「法的権限の面で、AMLCはAMLAの改正を支持している」と同評議会は付け加えた。「複数の法案が審議中であり、VASPをAMLA上の対象者として明示的に指定する措置が含まれている。明示的な指定により、どの機関が免許を与えていても、すべての仮想資産サービス提供者がFATF勧告15が求める通りAMLAの対象となることが確実になる。」

現行の規定では、BSPの監督下にあるVASPのみが対象者とみなされている。

国家リスク評価によれば、VASPの固有のマネー・ロンダリング・リスクは、仮想資産の「速度、越境的到達範囲、擬似匿名性」により高い。ただし、マネー・ロンダリングとテロ資金供与の総合的な純リスクは中〜高となっている。

9月下旬、AMLCのロンエル・U・ブエナベンチュラ専務理事は、提案された改正を含む少なくとも5つの上院法案が銀行委員会に付託され、9つの下院法案が対応する委員会に係留されていると指摘した。両院の委員会での審議が続く中、注視すべき指標は立法府での進捗と、2027年のFATFによる再評価、すなわち同国の対策が持続するかどうかの検証である。