ナイジェリアの越境決済フィンテック企業Pesaは、オーストラリアで個人向け送金事業を開始した。新しい送金ルートにより、顧客は同社のアプリを通じてオーストラリアドルをナイジェリアやその他の市場へ送金できる。

この動きは、世界で最も送金コストが高い地域の一つを狙ったものである。2024年第2四半期のサブサハラアフリカ向け送金の平均コストは8.37%で、世界銀行が記録した中で最も高い地域平均となった。同銀行の価格比較は標準的な200ドルの送金を基準としている。越境送金はまた、送金先に資金が届くまでに複数の仲介機関や決済遅延が発生してきた。過去10年間、フィンテック企業はこうしたギャップを埋めようとしてきたが、特に居住国と母国の間で定期的に送金する移民層がその対象である。Pesaはこの課題に取り組む企業の一つだ。

同社は2021年にTolu Osho、Yusuf Yakubu、Adewale Afolabiの3名によりPesaPeerとして設立され、国境を越えた送金を支援することに注力するデジタル送金事業として開始し、2023年にPesaへリブランドされた。

新しい送金ルートにより、顧客はPesaのアプリを通じて、オーストラリアドルをナイジェリアやその他のアフリカ諸国、フィリピン、インド、欧州、英国、米国、カナダへ送金できる。同社はこの拡大によりオーストラリアとナイジェリア間の双方向送金が可能になるとし、オーストラリアの金融システム全体におけるマネーロンダリングおよびテロ資金供与対策の遵守を監督する政府機関であるオーストラリア取引報告分析センター(AUSTRAC)の認可のもとでオーストラリア向けサービスを提供していると述べている。

今回の開設により、Pesaは2024年に約250億ドルを海外へ送金した国へのアクセスを得た。2021年のオーストラリア国勢調査によると、オーストラリアに住む12,000人以上がイジェリア生まれである。2024年には、オーストラリア在住のナイジェリア人移民による送金額は、1人当たりの経済産出量を示すナイジェリアの1人当たり国内総生産(GDP)の6.8倍を超えた。

「境界なきコミュニティのための真の金融インフラを構築することは、ディアスポラが暮らす場所に直接足を運び、現地の決済基盤への直接的なアクセスを確保することを意味します」と、Pesaの最高経営責任者(CEO)兼共同創業者のOshoは声明で述べた。「オーストラリアなどの地域から送金する家族が、隠れた銀行マージンや数日間の遅延によって大きな価値を失う状態があまりにも長く続きました。直接的な規制上の地位を確保することで、中間コストを完全に排除し、資金を数秒で安全に届けます」

Pesaは、既存の越境送金サービスでは十分に対応できていないと同社が考える、拡大を続けるアフリカ系ディアスポラをターゲットとしている。

「オーストラリアのアフリカ系ディアスポラは急速に拡大しています。それは私たちが見出したことの一つです」と、Pesaの最高執行責任者(COO)のAdeola AyoadeはTechCabalの取材に語った。「調査を行い、そのディアスポラ市場がどれほど急成長していても、越境送金は依然として大幅にサービスが不足していることに気づきました。世界のこの地域のユーザーやディアスポラにサービスを提供できる企業はそれほど多くなく、私たちが成し遂げるに値する偉業だと考えました」

オーストラリアからナイジェリアへの送金では、顧客はオーストラリアの銀行口座から取引に資金を提供する。その後、Pesaはオーストラリアの資金が複数の correspondent bank(与信銀行)を経由するのを待つのではなく、ナイジェリアにすでに保有しているとされる流動性からナイジェリアの受取人へ支払う。

「従来の越境送金における遅延の大半は、資金が複数の correspondent bank(与信銀行)や機関を経由することから生じています」とAyoadeは述べた。「私たちはナイジェリアに事前に流動性を用意しているため、顧客がオーストラリアやその他の国からナイジェリアへの送金を送信または確認しても、その資金が国境を越えて物理的に移動したり、提携する各銀行や各機関の間を移動したりするのを待つ必要はありません」

Pesaは、この送金ルートを機能させるために現地パートナーと協力してきたと述べている。ただし、同社はオーストラリアでの開設を支えるパートナーを明らかにしていない。またPesaは、顧客が取引を確認した時点で価格が固定され、決済前に為替レートが変動した場合でも変わらないため、より多くの流動性リスクと為替リスクを引き受けていると付け加えた。

オーストラリアへの参入にあたり、PesaはRemitlyやWといったグローバル企業、さらにオーストラリアの顧客がモバイルウォレットや送金を通じてナイジェリアへ送金できるLemFiやFlutterwaveといった現地企業と競合することになる。同社は、スピード、透明性、そしてオーストラリアの送金ルートが双方向で機能する点で競争すると述べている。Pesaは取引に手数料を課していないとしながらも、通貨の売買レートの差である為替スプレッドから収益を得ている。

オーストラリアでの開設は、3月の拡大に続くものである。3月にはPesaが越境決済インフラを企業やフィンテック各社に開放し、国際送金のために構築した決済基盤を利用できるようにした。オーストラリアは同社にとって、このインフラを展開するもう一つの個人顧客向けの送金ルートとなる。Pesaは次の市場を明らかにしていないが、さらに多くの送金ルートを検討しているという。

「私たちは時間をかけて構築し、適切にローンチできるようにしました。現地で規制認可を取得し、適切なパートナーと協力しています。それには時間がかかりました」とAyoadeは述べた。「これらすべての作業を行い、リスクを特定し、適切なリソースを整備し、適切なインフラを確保する時間をかけてきたことを踏まえ、すでに成功すると確信しています」