AIネイティブのLoan Intelligence System(LIS)であるParlayと、エージェント型AIバンキングのプラットフォームを提供するnCino(NASDAQ: NCNO)は、米国の1,400の中小企業庁(SBA)融資業者向けに融資申込受付を効率化する提携を発表しました。この統合により、ParlayはnCinoのCommercial and Small Business Solutionsに直接接続され、数十年にわたりSBA融資を遅らせてきた手作業による書類処理を置き換え、米国の1,400のSBA融資業者に照会から融資実行までの単一のパスを提供します。

この統合はすでに稼働しています。両社によると、2026年にFirst Internet Bank(NASDAQ:INBK)など、事業拡大に必要な資金へのアクセス支援で知られる全国規模のSBA融資業者を含む顧客向けに、5億ドルを超えるSBA融資の照会を処理しました。

Parlayのエージェント型技術—単にデータを表示するのではなく、複数ステップの融資ワークフローを実行するために構築されたAIソフトウェア—は、銀行担当者がファイルを開く前に申込受付、適格性判定、取引構築を処理するワンクリックのハンドオフを通じてnCinoに接続します。申込受庫段階は、各保証融資に融資業者独自の与信審査に加えてプログラム固有の書類要件や適格性要件が伴うSBA融資において、特に重要な意味を持ちます。Parlayを利用する融資業者は取引をより迅速に審査し、より短時間で融資を完了でき、既存の顧客からは与信準備完了ファイルに到達するまでの手作業が最大80%削減されたとの報告があります。

この提携により、nCinoとParlayは、全米の地方都市の融資業者における長年の資金アクセス格差の解消に取り組んでいます。中小企業は米国のGDPの43%を生み出していますが、依然として多くが銀行の標準的な与信基準に合致していません。連邦中小企業庁による部分保証が付くSBA融資は、こうした企業の重要な資金調達チャネルとして機能しています。コミュニティバンクや信用金庫は、バックオフィスを先に構築することなくSBAプログラムを開始・拡大できるようになり、大量のSBA融資を扱う業者は書類作業に代わって与信判断に専門家の時間を充てられるようになります—これにより、従来の型にはまらないものの資金を得るに値する企業へと資本が届くようになります。

「全米の数百の金融機関から、SBA融資プログラムを拡大したいという声を受けてきました。nCinoとの提携により、Parlayは強力で補完的な統合ソリューションを提供できます。既存システムの入替えは不要であり、全国のより多くの中小企業がより迅速に資本へアクセスできるようになります。」— Parlay共同創業者兼CEO、Alex McLeod
「融資業者はすでにnCinoのインテリジェントなエクスペリエンスを信頼し、自信を持ってSBA融資を運用しています。Parlayとの組み合わせにより、適格な借入者をより迅速に承認へと進め、より多くの中小企業に資金を提供するためのエージェント型機能がさらに追加されます。」— nCino最高製品責任者(CPO)、Chris Gufford

本契約の条件に基づき、nCinoはSBA融資を優先する顧客向けの提供としてParlayのLISを再販売・サポートし、一方Parlayは引き続きより広範なSBA融資市場に直接対応します。nCinoは、支店内SBA融資機能とともにこの統合を新規顧客および既存顧客に提供します。この取り決めにより、SBA融資を優先する融資業者は、既存のnCinoシステムを置き換えることなくParlayの申込受付技術を導入できます。この提供を検討する融資業者にとって、発表で示された数値—2026年の5億ドル超の照会、与信準備完了ファイルに至るまでの手作業の最大80%削減—が、現時点で記録されているベースの指標となります。