OCC、米国コミュニティ銀行向け第三者管理規則をリスクベースに見直す案を提示
重要ポイント
- •OCCは、米国のコミュニティ銀行に対する第三者リスク監督を、一律要件から各取引関係がもたらし得る損害に基づくリスクベースの枠組みへ移行することを提案した。
- •提案では、各ベンダーとの取引関係に対する精査の水準を、銀行の規模、複雑性、リスクプロファイルに応じて決定する。
- •ガイダンスは、コミュニティ銀行に不可欠なテクノロジーやバックオフィス機能を提供する中核サービスプロバイダーに対するOCCの監督も明確化する。
- •OCCは実施時期を示しておらず、提案はパブリックコメントの手続きに進む見通しだ。
- •リスクベースのアプローチにより、銀行は暗号資産取引所やステーブルコイン発行者を固有のリスクプロファイルに基づいて評価できるようになり、暗号資産企業の従来型銀行サービスへのアクセスが改善する可能性がある。
通貨監督庁（OCC）は、米国のコミュニティ銀行における第三者リスク監督を、広範で一律の要件から、各取引関係の実際のリスクに基づく基準へと移行させる新たなガイダンスを提案した。
通貨監督官Jonathan V. Gould氏は、この提案について、適切な監督を維持しながらコミュニティ銀行の規制上の負担を軽減することを目的としていると述べた。ガイダンスでは、小規模銀行にテクノロジーやバックオフィスシステムを提供する中核サービスプロバイダーをOCCがどのように監督するかについても明確化する。
OCC、第三者リスク管理を対象とする提案を発表
OCCは、不要な規制負担を軽減する幅広い取り組みの一環として、ウェブサイト上でこの提案を公表した。提案されたアプローチでは、銀行は取引関係がもたらし得る損害に応じて、ベンダーに対する監督水準を調整することになる。
各ベンダーとの取引関係に対してどの程度の精査を行うかは、銀行の規模、複雑性、リスクプロファイルによって決まる。OCCによると、現行のアプローチは、すべてのベンダーを同じように扱いかねない、硬直的で手続き重視のチェックリストに依存しすぎている。その結果、小規模銀行は低リスクの契約にも高リスクの取引関係にも、同程度のリソースを投入しなければならない場合がある。
提案されたガイダンスは、この一律基準をリスクベースの枠組みに置き換える。これにより、銀行は自らの規模や複雑性に応じて、ベンダーリスク管理プログラムを柔軟に調整できるようになる。
OCCは、多くの銀行に不可欠なテクノロジーやバックオフィス機能を提供する中核サービスプロバイダーに対する監督についても取り上げた。多くのコミュニティ銀行は、中核的な銀行サービスについて比較的少数のプロバイダーに依存している。同庁は、監督基準を明確化することで、銀行がこれらのプロバイダーに対するデューデリジェンスを実施し、契約を交渉しやすくなる可能性があると述べた。
Gould氏はこの提案を、より広範な政策課題と結び付け、実際のリスクに監督を合わせながら不要な摩擦を軽減するものだと説明した。また、今回の変更は、追加的な負担を生じさせることなく、銀行がベンダーとの取引関係を管理する能力を強化することを意図していると付け加えた。
OCCの公式アカウントは、2026年9月11日にXへ次の声明を投稿した。
. @USComptroller : @POTUS \u0026 @SecScottBessent understand that strong community banks mean stronger communities, greater opportunity for American families \u0026 businesses \u0026 a stronger American economy. The OCC is proud to turn their vision into action. pic.twitter.com/mtiLiaHt3W — OCC (@USOCC) September 11, 2026
提案によりコミュニティ銀行の柔軟性が高まる可能性
Gould氏は今回の発表を、米国通貨監督官のアカウントによる、Donald Trump大統領とScott Bessent財務長官がコミュニティ銀行を優先していると評価する発言と関連付けた。同アカウントは、両氏が強いコミュニティ銀行を、より強い地域社会、米国の家族や企業にとってのより大きな機会、そしてより強い米国経済にとって重要だと考えていると述べた。
OCCは、今回の一連の変更により、銀行が新たな商品やサービスを開発しながらリスクを管理する余地が広がると述べた。コミュニティ銀行は、小規模企業や地域住民にとって主要な融資先となることが多い。一方、小規模金融機関は、ベンダー監督コストを負担として繰り返し指摘してきた。大手競合行は通常、より大規模なコンプライアンス部門を有しているため、こうしたコストを吸収しやすい可能性がある。
同庁はこの提案を、単独の解決策ではなく継続的な取り組みの一環だと位置付けた。コミュニティ銀行に対する監督上の負担を適正化することを目的とした一連の措置を、すでに講じていると説明した。
OCCは、ガイダンスがいつ発効する可能性があるかについて、具体的な時期を示さなかった。この提案はパブリックコメントの手続きに進む見通しだ。第三者リスク管理は、近年発生した複数の注目度の高いベンダー障害を受け、銀行業界全体で注目が高まっている。ガイダンスの最終的な内容は、OCCが柔軟性の向上と十分な監督のバランスをどのように取るかに、部分的に左右されることになる。
より規範性の低い枠組みは、銀行と暗号資産企業との関係にも影響を及ぼす可能性がある。取引所やステーブルコイン発行者は、厳格なベンダーリスク審査を理由に、銀行の提携先を見つけることが難しい状況に直面してきた。リスクベースのアプローチでは、銀行は一律の制限を適用するのではなく、こうした取引関係を固有のリスクプロファイルに基づいて評価できる可能性がある。それにより、暗号資産企業が従来型の銀行サービスを利用する際の長年の障壁が解消される可能性がある。
提案の詳細はOCCの公式ウェブサイトで確認できる。原報道はBlockonomiが掲載した。
