米財務省傘下の独立機関である米通貨監督庁（OCC）は、監督下にある米最大の国立銀行9行すべてが、2020年から2025年9月までの間、政治的・宗教的信条や合法的な事業活動を理由に顧客の金融サービスへのアクセスを制限しうる方針を維持していたとの調査結果を発表しました。OCCは米国のすべての国立銀行を認可・規制・監督しており、今回レビューの対象となった9行は直接的な監督権限の下にあります。

この調査結果は、トランプ大統領の金融アクセス公平性に関する大統領令に基づき実施された、JPMorgan Chase、Bank of America、Citibank、Wells Fargo、U.S. Bank、Capital One、PNC Bank、TD Bank、BMO Bankに対する監督レビューによるものです。同庁は公式プレスリリースで調査結果を公表しました。

広範な評判リスク方針

OCCによると、各行は明確な基準や客観的かつリスクベースの基準を欠く広範な評判リスク方針に依拠しており、顧客の政治的・宗教的・社会的見解や合法的な事業活動を理由に不利益を与える可能性がありました。評判リスクとは一般に、顧客との関係が銀行の対外的なイメージを損なう可能性を指し、基準が定められていない場合、顧客のタイプごとに一貫しない適用が生じうる広範な判断基準となります。

また、レビューでは、石油・ガス、石炭、火器、矯正施設、タバコ・電子タバコ、デジタル産など、複数の業種の企業に対する銀行サービスへのアクセスを制限する対外的・内部方針も確認されました。

レビューの範囲

今回の調査は大規模なもので、同庁は約10万件の苦情を審査し、各行から約5万件、合計約42万ページに及ぶ文書を受け取りました。

通貨監督官のジョナサン・ゴールド（Jonathan Gould）氏は、この調査結果が大手銀行が顧客や合法的な事業体へのサービス提供を拒否してきたことを示していると述べ、OCCがこうした慣行の再発可能性を減らすためのさらなる規制・監督面の変更を検討していると付け加えました。

すでに講じられた措置

OCCはすでに銀行検査の考慮事項から評判リスクを除外しており、認可申請の審査や一部の検査の実施時に、潜在的なデバンキングをどのように評価するかについても明確化しています。

デジタル資産への影響

今回の調査結果は、従来の銀行サービスへのアクセスが課題となってきたデジタル資産業界に影響を及ぼす可能性があります。近年、銀行は政治的に敏感な業界や新興業界の顧客の口座解約をめぐって注目を集めており、この慣行は一般に「デバンキング」と呼ばれています。米国内外の暗号資産企業は、口座解約が事業運営の障害であると繰り返し指摘してきました。銀行口座へのアクセスは、給与支払い、仕入先への支払い、顧客資金の法定通貨とデジタル資産間の移動など、暗号資産企業の日常業務を支えています。

OCCは、公平なアクセスと客観的かつリスクベースの銀行判断を推進するためのより広範な取り組みが継続中であると述べました。

出典：BitcoinKE