コンプライアンスプラットフォームAdhereがTechCabalと提携して発表した新たな報告書によると、ナイジェリアのデジタル決済詐欺による報告損失は2025年に大幅に減少し、2024年の522.6億ナイラから258.5億ナイラに低下した。この数字は、ナイジェリアのデジタル決済インフラが急速に拡大し続ける中で示されたものであり、即時決済チャネルがナイジェリア銀行間決済システムを通じて毎月数兆ナイラ規模の取引を処理しており、同国をアフリカで最も活発な電子決済市場の一つに位置づけている。

「The Compliance Reckoning」と題された同報告書は、金曜日にラゴスで開催されたTrust Frontierフォーラムで発表され、規制当局、銀行、フィンテック幹部、法執行機関が集まり、金融犯罪防止の未来について議論した。

損失の前年比減少は励みになるように見えるが、報告書はそれが金融犯罪の全体的な減少を意味するものではないと警告している。詐欺攻撃はより標的を絞った洗練されたものとなっており、成功した場合の損害がより高額になっている。2020年以降、報告された詐欺損失は約350%増加しているにもかかわらず、報告された詐欺件数は減少している。この傾向はアフリカのフィンテック市場全体に見られるより広範なパターンを反映しており、初めてデジタル金融サービスを利用するユーザーの急速な獲得が、保護的な管理策が成熟するよりも早く、潜在的な詐欺の標的となる層を拡大させている。

報告書の中心的な発見は、人工知能が金融犯罪を根本から変革していることである。同報告書は、世界の金融詐欺損失が2025年までに4,420億米ドルに達すると推定しており、AIを活用した詐欺は従来の手口より約4.5倍高い利益を生み出すと予測されている。詐欺師は現在、AIツールを用いてリアルな偽の身元を作成し、音声を複製し、攻撃を自動化し、これまで不可能だった規模と精度で詐欺を個別化している。その結果、金融機関はもはや従来の詐欺対策のみに依存することはできないと報告書は結論付けている。

同報告書はまた、ナイジェリアの金融機関が直面する厳格化する規制環境を強調している。ナイジェリア中央銀行は14か月間に17件の規制措置を発出し、サイバーセキュリティ、マネーロンダリング対策、データ保護を対象とし、コンプライアンスの期限は2026年から2028年に及んでいる。報告書によれば、コンプライアンスは単なる罰金回避の時代を超えている。不十分なコンプライアンスシステムは現在、運用上および評判上のリスクを生み出しており、特に世界の送金受取国の最大手の一つであるナイジェリアにとって重要なチャネルである国際的な銀行取引関係を維持している機関にとっては顕著である。

AIは金融犯罪との戦いにおいてますます重要になっているが、報告書は技術を単独の解決策として扱うことにも警告している。次の詐欺の波に最も対抗できるのは、AIをより強固なガバナンス、顧客リスクプロファイリングの強化、継続的な取引監視、金融エコシステム全体におけるより深い連携と統合する機関であると強調している。

「今後18か月はツールではなく、アーキテクチャによって決まる」と報告書は述べ、技術は堅牢なコンプライアンスプロセスと協調的な業界の取り組みに支えられてこそ最適な結果をもたらすと強調した。

報告書はさらに、ナイジェリアのサイバーセキュリティ専門家の不足と、急速に拡大するデジタル決済インフラを併せて指摘している。これらの複合的な圧力は、銀行やフィンテック企業に対し、検出能力を強化するよう重大な要求を突きつけていると警告している。対応しなければ、ますます巧妙な攻撃者が既存の脆弱性を悪用する可能性がある。ナイジェリアの金融機関がCBNの段階的なコンプライアンス期限を満たす圧力が高まる中で、これらの準備の有効性が2026年以降のセクター全体の詐欺の動向を左右するとみられている。