ナイジェリアでATM利用が回復、PoS取引は20%減
重要ポイント
- •ナイジェリアでは2026年第1四半期にATM取引が4億3,860万件となり、前年比6.6%増、取引額は₦26.3兆（194億ドル）へ64.6%増加しました。
- •PoS取引件数は2026年第1四半期に前年比19.9%減の29.2億件となり、取引額は16.4%減の₦59.3兆（437億ドル）でした。
- •2025年10月、CBNはPoS事業者を1つの端末プロバイダー、70メートルの営業範囲、日次累積取引上限₦1.2百万（883.9ドル）に制限しました。
- •CBNは今後3年間で発行済み支払カード7,500枚ごとに少なくとも1台のATM設置を義務付け、2025年2月にはATM引き出し手数料の上限を₦500に設定しました。
- •ナイジェリアの稼働中ATMは2021年の約22,600台から2024年半ばに16,714台へ減少する一方、MoniepointやOPayなどのフィンテックが主導するPoS端末は2025年3月までに836万台の登録済み端末へ拡大しました。
長年にわたりポイント・オブ・セール（PoS）事業者に押されてきた自動預け払い機（ATM）が、取引件数の増加とPoS取引の減少を背景に、再び存在感を取り戻しつつあります。
ナイジェリア中央銀行（CBN）が金曜日に公表したデータによると、2026年第1四半期にナイジェリアではATM取引が4億3,860万件行われ、前年同期比6.6%増となりました。取引額は前年比64.6%増の₦26.3兆（194億ドル）でした。
これに対し、PoS取引件数は2026年第1四半期に前年比19.9%減の29.2億件、取引額は16.4%減の₦59.3兆（437億ドル）となりました。
この変化は、ナイジェリアの現金アクセス網を再編する可能性があります。長年にわたりPoS事業者は、数が少なく信頼性に欠けるATMが生んだ空白を埋め、何百万人ものナイジェリア人にとって現金を引き出す主要な手段となってきました。しかし、ATMの利用が増え、PoS取引が鈍化するなかで、銀行は、事業者が徐々に奪ってきた役割を取り戻し始めています。とはいえ、PoS端末は依然として、出金以外のより広い日常決済を担っています。
ATMが再び存在感
ナイジェリア初のATMは1989年にフランスの商業銀行Société Générale Bankによって設置され、2000年代初頭を通じて、商業銀行と独立系ATM設置事業者が普及を加速させました。2021年時点では、国内に約22,600台のATMがありました。しかし、長年の投資不足、稼働停止、現金不足、通信障害により、稼働中のATM台数は2024年半ばまでに16,714台へ減少しました。
ATMの利用可能性が低下するなか、MoniepointやOPayなどのフィンテックが主導するPoS端末が、空白を埋める役割を強めました。2025年3月時点で、ナイジェリアには836万台の登録済みPoS端末があり、そのうち590万台が稼働中または配備済みでした。
推定人口2億3,700万人のナイジェリアでは、PoS端末は約28人に1台の割合です。これに対し、世界銀行によると2024年の成人10万人あたりのATMは13台でした。
CBNの通貨再デザインと現金引き出し制限が引き金となった2023年の現金危機は、PoS事業者を同国の現金ネットワークの重要な一部に変えました。ナイジェリア人が銀行やATMから現金を引き出すのに苦労するなか、事業者は現金の引き出し、送金、その他の基本的な金融取引を行うより利用しやすい選択肢となりました。危機の最中には、国内のPoS端末は232万台に達していました。
しかし、CBNによる新たな規則が、両方のチャネルの運営環境を変えつつあります。
現金を引き出すにはいくらかかるのか？
必要な金額を入力し、ATMのコストと、近隣のPoS事業者が請求する金額を比較してください。
事業者から提示された手数料を入力してください。市場推定レートをあらかじめ入力しています。事業者の請求額が異なる場合は変更してください。
知っておくべき点として、PoSの現金引き出しにはCBNの上限が適用されます。許可された現金引き出し上限を超える金額は、1回の取引として完了できません。
2025年10月、CBNは新たな代理銀行業務ガイドラインを公表し、事業者を1つのPoS端末プロバイダーに限定しました。これにより、複数のプロバイダーの端末を運用する能力が制限されました。規制当局はまた、端末の営業範囲を70メートルに制限し、これまでPoS事業者が全国に広がるのを支えていた機動性の一部を削ぎました。さらに、PoS事業者の1日あたり累積取引上限を₦1.2百万（883.9ドル）に設定しました。
これらの措置はPoS端末の有用性を必ずしも低下させるものではありませんが、代理網が急速に拡大し、従来の銀行インフラに代わる手段として機能するうえでの柔軟性は制約されます。
同時に、CBNはATMの商業的な採算性を高め、銀行にネットワーク拡大を促しました。3月には、カード発行事業者に対し、今後3年間で発行済みの支払カード7,500枚ごとに少なくとも1台のATMを設置するよう義務付けました。
また、2025年2月にはATM引き出し手数料を改定し、上限を₦500に設定しました。さらに、現金の確保に関する要件を導入し、ATM取引失敗時には銀行に24〜48時間以内の解決を求めました。
第1四半期の数値は、ナイジェリア人がPoS事業者を見限っていることを意味するものではありません。PoS端末は現金引き出し以外にも多くの機能を担っており、地域に根ざした存在感はATMが容易に代替できない利点です。
それでも、この数字は、2023年の現金危機の際にPoS事業者が得た最大の優位性の1つである「現金を最も手軽に引き出せる場所」という役割が、銀行がATM網を再構築するにつれて縮小していることを示しています。
