米30年固定住宅ローン金利、Fed会合を前に6.75%近辺で推移
重要ポイント
- •Bankrateは、全国平均の30年固定住宅ローン金利を6.75%と報告し、前週から0.12ポイント上昇した。
- •Freddie Macの週次調査では、7月23日時点の30年固定金利は6.58%で、約1年ぶりの高水準近辺だった。
- •10年米国債利回りは7月21日の4.50%から金曜日に4.69%へ上昇し、住宅ローン金利の高止まりにつながった。
- •最新のMBA調査では、住宅ローン申請が1.9%増加し、購入向け申請は6%増、借り換え需要は2%減だった。
- •新築一戸建て住宅販売は6月に1.6%増加して年率628,000戸となったが、前年水準を5.6%下回った。
米国の住宅ローン金利は月曜日も高止まりし、米国債利回りの上昇と今週の連邦準備制度理事会（Fed）会合を控えた不透明感が住宅ローン見通しに影響を与え続ける中、借り入れコストは約1年ぶりの高水準近辺にとどまった。
Bankrateは、全国平均の30年固定住宅ローン金利を6.75%とし、前週から0.12ポイント上昇したと発表した。15年固定金利の平均は6.10%だった。その他のローン区分では、30年FHAローンの平均が6.43%、VAローンが6.49%、ジャンボローンが6.73%だった。
これらの数値は全国平均であり、貸し手による保証された提示条件ではない。実際の住宅ローン見積もりは、借り手の信用スコア、頭金、ローン額、物件の種類、ディスカウントポイントを支払うかどうかによって異なる可能性がある。
金利が6.75%の場合、$400,000の30年住宅ローンにおける毎月の元利払いは約$2,594となる。この計算には固定資産税、住宅所有者保険、その他の住宅関連費用は含まれていない。購入者にとって金利水準が重要なのは、わずかな変化でも月々の支払額や住宅ローン審査で使われる債務返済比率の計算に影響するためだ。
Freddie Macのデータ、金利が約1年ぶり高水準近辺にあることを示す
Freddie Macの最新週次調査によると、7月23日時点の30年固定住宅ローン金利の平均は6.58%で、1週間前の6.55%から上昇した。15年固定金利の平均は5.93%から5.96%に上昇した。
30年金利は約1年ぶりの高水準に達したが、2025年の同じ週に記録された平均6.74%は下回った。
Freddie Macの6.58%という数値とBankrateの平均6.75%との差は、調査時点と算出方法の違いを反映している。Freddie Macは、貸し手に提出された住宅ローン申請に基づく週次調査を公表している。Bankrateは全国平均をより頻繁に更新しているため、その数値は債券市場の変化により迅速に反応しやすい。
Mortgage Bankers Associationも、広く注目される別の指標を公表した。同調査では、7月17日終了週の適格30年固定ローンの平均金利は6.69%だった。ジャンボ住宅ローンの平均は6.44%、FHAローンは6.34%、15年固定ローンは6.04%、5/1変動金利住宅ローンは5.97%だった。
米国債利回りが住宅ローン金利を高止まりさせる
住宅ローン金利は長期米国債利回りとともに上昇している。10年米国債利回りは金曜日に4.69%で終了し、7月21日の4.50%から上昇した。30年米国債利回りは5.18%だった。
債券市場が住宅ローン金利の設定に重要なのは、貸し手が住宅ローン金利を決める際のベンチマークとしてしばしば利用するためだ。住宅ローンは、投資家需要をめぐって米国債や住宅ローン担保証券と競合する。米国債利回りが上昇すると、住宅ローン金利も上昇することが多い。住宅ローン金利と米国債利回りのスプレッドには、期限前返済リスク、貸し手のマージン、住宅ローン担保証券への需要といった要因も反映される。
連邦準備制度理事会は住宅ローン金利を直接設定しているわけではないが、その政策決定は米国債利回りや貸し手の資金調達コストに影響し得る。Fedは現在、政策金利を3.5%から3.75%のレンジに維持しており、6月17日の金融政策声明によると、火曜日と水曜日に会合を開く予定だ。
借り入れコスト上昇にもかかわらず住宅ローン需要は改善
金利が最近の高水準近辺にあるにもかかわらず、住宅ローン需要は改善した。最新のMBA調査では申請総数が1.9%増加した。購入向け申請は6%増加した一方、借り換え需要は2%減少した。
一部の借り手が当初の支払額を抑えようとしたため、変動金利住宅ローンは全体の7.7%を占めた。こうしたローンは通常、当初期間は固定金利で始まり、その後は市場ベンチマークに基づいて調整されるため、従来の固定金利住宅ローンよりも将来の金利リセットに敏感になりやすい。
新築一戸建て住宅販売は6月に1.6%増加し、年率628,000戸となった。ただし、販売は前年同月水準をなお5.6%下回った。新築住宅の中央値価格は$398,300に低下し、供給は現在の販売ペースで9.3カ月分だった。
投資家がFedの決定、インフレ懸念、10年米国債利回りの動きに反応する中、住宅ローン金利は今週も変動しやすい可能性がある。債券利回りが持続的に低下すれば、貸し手が借り入れコストを引き下げる余地が生まれる可能性がある。利回りがさらに上昇すれば、30年固定金利は現在のレンジ近辺にとどまる可能性が高い。