リンカーン・ファイナンシャルの新しい調査によると、調査対象となった米国人の半数以上が金銭面を主要な、あるいは大きなストレス要因と考えている一方、84%はウェルビーイング(心身や生活の健康)を高めるために意欲を持っている、またはすでに行動を始めています。これは、人々が自らの金融的な将来の主導権を取り戻そうとしているという、励みとなる実態を示しています。

調査対象の米国人にとって、金銭面は仕事、健康、人間関係、世の中の出来事を上回り、引き続き最大のストレス源となっています。リンカーンの調査は、多くの人が、金銭面での意向を意味のある前進へとつなげるための実践的な支援を求めていることを示唆しています。こうしたプレッシャーと行動への準備が入り混じる状況は、雇用主、アドバイザー、金融教育の取り組みが、長期目標だけでなく、今すぐ活用できるシンプルで実行可能なステップの提供にますます力を入れている理由の説明にもなります。

この洞察は、リンカーンの「The Action Plan」キャンペーンの中核をなすものです。同キャンペーンは、従来の退職計画の枠を超えて考え、自分が望む将来に向けて実践的な一歩を踏み出す支援を目的としています。退後に向けて貯めるべき単一の金額だけに従うのではなく、趣味や情熱、嗜好といった経験、あるいは優先事項のうち何が最も重要かを見極め、それらの目標を達成するための退職計画をつくるという、より包括的な視点を奨励しています。

「金銭的ストレスは人を『今日』の切迫した事情へ引き込み、明日に目を向けることを難しくします」と、リンカーン・ファイナンシャルのエグゼクティブ・バイスプレジデント 兼 チーフ・ディストリビューション&ブランド・オフィサーのジョン・ケネディ氏は述べています。「この調査結果は励みになります。米国人は自らの将来を諦めておらず、行動する準備ができているからです。課題は、その意欲を勢いへと変えることです。そしてそれは、実践的な指針、シンプルなツール、そして最初の一歩を踏み出す自信を人々に与えることから始まります」

金銭的ストレスから金銭的な行動へ

リンカーンの調査は、今日の米国人がどのようにストレスを経験し、対応しているか――そしてどれだけの人が意向から行動へ移りつつあるか――という多面的な姿を明らかにしています。リンカーンの「Consumer Sentiment Tracker(消費者センチメント調査)」によると、その他の注目すべき結果は以下の通りです。

• ストレスを感じている人の65%は、それが金銭を管理する能力に悪影響を及ぼしていると回答しており、金銭面の懸念とストレスが互いを強め合う『金融ストレスの悪循環』が生じています。
• 米国人の金銭面での主な懸念は、インフレ、生活費の上昇に追いつくこと、そして退後に十分な収入を確保することです。
• 調査対象の米国人の67%が、ストレスによる身体的な症状を経験していると回答しており、ストレスが全体的なウェルビーイングに及ぼしうる影響が浮き彫りになっています。
• 金銭的ストレスはほぼ普遍的な経験であるものの、金融専門職の顧客が金銭面を主要または最大のストレス要因とみなす割合(44%)は、米国成人全体(54%)より低くなっています。

こうした課題がある中で、回答者の過半数が行動を起こそうとしているという事実は、自らの金融的な見通しを改善し、将来をより大きくコントロールしたいという強い意欲を裏付けています。金融専門職や金融機関にとって、このストレスと行動の対比には意味があります。それは、相手が無関心なのではなく、より明確な指針と、より具体的な前進の道筋を求めていることを示しているからです。

「人はしばしば、ファイナンシャル・プランニングはお金の額だけの問題だと考えがちです」とケネディ氏は述べています。「実際には、人は口座残高に夢を見るわけではありません。人が夢を見るのは、旅行、大切な人と過ごす時間、新しい冒険、そしてこれから先も追い続けたい情熱です。自分の金銭を、最も大切な経験と結びつけられたとき、人は計画を立てる意欲を強めます」

「The Action Plan」広告キャンペーンを通じて、リンカーンは、個人が自身の金融目標と退職後に送りたい生活を結びつける支援に注力しています。今日の退職準備世代は最も活動的な大人の層に属し、多くの人が加齢とともにペースを落とすことを望んでいません。家族との時間、旅行、アウトドア活動、新しい経験を続けたいと考えています。同キャンペーンは、退後に持ち込みたい情熱、嗜好、優先事項をまず考えるよう促すことで、将来を計画するための、より個人的で実践的な方法を提供します。リンカーンは、教育リソース、プランニングツール、洞察を通じてこの考え方を支援し、人が自信を築き、思い描く退後に向けて行動できるよう後押ししています。

結局のところ、調査結果は、金融ウェルビーイングをめぐる議論が変化しつつあることを示唆しています。米国人は引き続き金銭的プレッシャーに直面し、ストレスを感じているものの、前へ進む方法を模索しています。

調査方法

リンカーン・ファイナンシャルの「Consumer Sentiment Tracker」は、金融ウェルビーイング、ストレス、意思決定に対する姿勢を理解するため、毎四半期に1,000人以上の米国成人を調査しています。データはQualtricsの調査プラットフォームを用いて収集されており、サンプルには米国の成人全体を代表するよう設計された割り当てが含まれています。今回の分析は、2026年1月と4月に収集されたデータに基づいています。