Lender Price、セルフサービスAPRポータルでエンタープライズ級のリテンション・リキャプチャソリューションをIMBや信用組合に拡大
重要ポイント
- •Lender Priceの新しいセルフサービスAPRポータルは、エンタープライズ級のリキャプチャプラットフォームを、手頃なリテンションソリューションをこれまで持たなかった独立系モーゲージバンクや信用組合に拡大するものです。
- •APRシステムはポートフォリオ内のすべてのローンをライブ市場価格に対して継続的に評価し、特定された機会を手作業の介入なしにアウトリーチワークフローに自動的にルーティングします。
- •既存のAPR導入はすでに月間数億件のローンシナリオを処理し、貸手の既存ポートフォリオから10%超の即時ローン発行機会を創出しています。
- •今回のローンチは、モーゲージ金利の高騰による業界の圧力に対応するものであり、貸手の焦点を新規購入案件の獲得競争から既存借り手の維持へとシフトさせています。
- •Lender Priceの拡大は、Base Price Solutionで用いたのと同じ民主化アプローチに沿うもので、クラウドベース技術を通じてエンタープライズ級の機能を小規模機関にもたらします。
Lender Priceはセルフサービス型「APRポータル」を発表し、エンタープライズ級の借り手リテンションおよびポートフォリオリキャプチャプラットフォームをモーゲージ市場のより幅広い層に拡大しました。同社のAPR（Analyze, Price, Recapture）ツールは、主要な貸手やサービサーに既に導入されている自動化されたリアルタイムリキャプチャシステムで、月間数億件のローンシナリオを処理し、既存ポートフォリオから10%超の即時ローン発行機会を創出しています。
今回のローンチは、モーゲージ貸手がローン発行量について持続的な圧力に直面している時期に行われます。2020〜2021年のリファイナンス主導のピーク時と比べて金利が著しく高くなっている中、多くのIMBや信用組合は、新規購入案件のみを争うよりも、既存ポートフォリオ内の借り手を維持することに一層の重点を置いています。借り手リキャプチャ、つまりリファイナンスやホームエクイティ商品の恩恵を受けられる既存顧客を特定することは、あらゆる規模の貸手にとって重要なマージンレバーとなっています。
これまで、独立系モーゲージバンク（IMB）や信用組合には借り手リテンションの選択肢が限られていました。スケーラビリティに欠ける高コストで労働集約的なリテンションプロセスに投資するか、より有利な条件を提供する競合へ借り手が流出するリスクを負うかのいずれかでした。新しいAPRポータルはこの状況を一変させ、あらゆる規模の貸手がリキャプチャパイプラインをアップロードし、リアルタイムで借り手のモニタリングを開始して、リファイナンスや融資の機会を自動的に通知できるようにします。
APRは、貸手またはサービサーのポートフォリオ内のすべてのローンをライブ市場価格に対して継続的に評価します。機会が生じた瞬間にそれを検出し、自動化されたアウトリーチワークフローに直接ルーティングすることで、手作業による引き継ぎを排除します。このプラットフォームは、静的なポートフォリオスナップショット、手動の金利比較、または対応が遅すぎる報告書に依存する競合ソリューションとは一線を画しています。
今回の拡大は、Lender Priceが資本市場チーム向けに業界初の完全自動化されたベースプライス作成ツールであるBase Price Solution（BPS）を導入した際と同じ軌道に沿うものです。BPSにより、貸手は数分でベースプライスの管理・更新が可能になり、手動ワークフローが置き換えられました。APRでは、同社が同じアプローチを借り手リテンションとポートフォリオ再プライシングに適用しています。
Lender Price APRの主な機能：
- リアルタイムのポートフォリオ全体の再プライシング： すべてのローンがライブ市場データに対して継続的に評価され、四半期ごとやオンデマンドではなく、常時稼働します。
- 即時リキャプチャ特定： APRは、リファイナンスやリテンションの候補が価格閾値を超えた瞬間に、競合が到達する前にフラグを立てます。
- 即時シナリオプライシング： リファイナンスやホームエクイティローン発行シナリオが、各借り手の実際のローンデータと現在の市場金利を使用して自動的にモデル化されます。
- 自動化されたアウトリーチワークフロー： 特定された機会はエンゲージメントキューに直接送られ、インサイトと行動の間の遅延が解消されます。
- あらゆる規模の貸手向けのスケーラビリティ： エンタープライズ級プラットフォームが、従来型ソリューションに伴うコストや複雑さなしに、IMBや信用組合にも利用可能になりました。
「今日APRを使用している貸手やサービサーは、以前なら失っていた借り手を維持しています。それは彼らがどれだけ努力したかを変えたからではなく、機会を見極め、競合より先に行動できたからです。これまでこの分野から完全に締め出されていたIMBや信用組合は、現在、市場最大の銀行やサービサーと同じ条件で競争できるようになりました」と、Lender PriceのチーフストラテジーオフィサーであるPaul Orlandoは述べています。
IMBや信用組合は長年、自社の規模に適したリキャプチャ・リテンションソリューションを求めてきました。歴史的に、ポートフォリオ分析ツールは、大規模なエンタープライズサービサーの運用基盤、予算、技術的リソースがなければ導入・維持できませんでした。セルフサービス型APRポータルは、クラウドベースのプラットフォームがかつて最大手機関のみが利用できた機能の参入障壁を段階的に下げているという、モーゲージテクノロジーのより広範なトレンドを反映しています。
「貸手は、既に保有しているローンから10%超の増分ローン発行量を見出しています。このようなリターンは、適切なタイミングで適切なインテリジェンスを持ち、それに自動的に基づいて行動するプラットフォームがあってこそ得られます。それこそがLender Price APRが提供するものであり、市場の他のソリューションはこの規模では実現できていません」と、Lender PriceのCEOであるDawar Alimiは述べています。
Lender Priceはモーゲージ市場全体に対応するプライシングテクノロジースイートの拡大を続けており、かつて最大手機関のみが利用できた機能を、今日借り手獲得競争に参加するすべての貸手が利用できるようにすることを目指しています。
