KeyBank(NYSE: KEY)は、顧客にパーソナライズされた金融ガイダンスを提供し、貯蓄を容易にし、セキュリティを強化することを目的とした、デジタルバンキングおよびモバイルバンキングの一連の新機能を発表した。今回の更新は、米国人がますます自身の財務管理に積極的に関わり、利便性・明確さ・ガイダンスを提供するツールを求めている実態を反映している。

同行の「2026 Financial Mobility Pulse Poll」を引用し、約3分の2の米国人が少なくとも週に1度は支出と貯蓄を管理していると説明した。高所得世帯もプレッシャーを感じており、年収10万ドル以上の稼得者の26%が日々の金銭的なトレードオフを報告しており、アクセスしやすく実行可能なデジタルサポートへの需要の高まりを示している。こうした日常的なエンゲージメントの水準こそが、KeyBankを含む銀行が、顧客に自力での資産管理を任せるのではなく、ガイダンスツールをアプリやウェブサイトに直接組み込んできた背景となっている。

賢く貯蓄し支出するためのパーソナライズされたインサイト

KeyBankは、オンラインバンキングおよびモバイルバンキングに登録した顧客向けに、パーソナライズされたインサイトの提供を開始している。段階的に展開されるこの機能強化により、リアルタイムの取引カテゴリ分類、支出の可視化、および顧客が自身の金融行動をより良く理解・管理できるよう支援する個別の推奨事項が提供される。段階的な展開であるため、これらの機能がより多くの顧客層に届くスピードは、ツールがパイロットから日常的な利用へ移行する速さを測る一つの指標となる。

加盟店のロゴ、住所、ウェブサイト情報を含む、より明確な取引詳細により、顧客は自身の預金口座の取引活動をより簡単に把握できる。適格な預金口座の取引履歴に基づくパーソナライズされた支出インサイトは、支出パターンを明らかにし、貯蓄に役立つヒントを提供する。定期課金トラッキング機能は、預金口座からの定期的な請求を一箇所にまとめて表示するため、顧客は定期課金の総額を把握し、継続または解約を容易に判断できる。

「信頼できる金融パートナーと協働しながらデジタルツールを活用することで、人々はより大きな自信を持って不確実性に対応できるようになります」と、KeyBankのChannel Products責任者Jordan Olack氏は述べた。「これらの機能強化は、顧客の時間を節約し、健全な金融習慣を強化し、より賢い支出・貯蓄の意思決定を支援する実践的なインサイトを提供することを目的としています」

このインサイトを試用したKeyBankの顧客からは好意的なフィードバックが寄せられた。「毎月の出費に対する素晴らしい注意喚起です」と一人の参加者が述べ、「表示される情報量と表示のされ方が気に入っています。非常に読みやすく、情報量が豊富です」と別の参加者がコメントし、さらに別の参加者は「どれだけ出費が超過しているかを視覚的に把握でき、どこで節約できるかを学べる点に感謝しています」と述べた。

調査フィードバックでは、これらの新機能について調査されたKeyBankのパイロット参加者の83%が、この体験を役立つと評価した。

より安全なオンライン・モバイルバンキングのサインイン方法

KeyBankの顧客は現在、key.comおよびKeyBankモバイルアプリのアカウントへのサインインにパスキーを利用できる。パスキーは、ウェブサイトやモバイルアプリへのサインインを簡素化し、フィッシングやパスワード盗難のリスク低減を目的とした、最新のパスワード不要の認証方式である。デバイスメーカーや主要なオンラインプラットフォームが業界全体で採用を進めている標準ベースの技術に基づいており、認証情報に基づくアカウント攻撃の削減に取り組む金融機関の中で、パスキーは主流の消費者バンキングへと浸透しつつある。

従来のパスワードに依存する代わりに、パスキーはユーザーのデバイスに保存された暗号鍵ペアを使用する。顧客がサインインする際、デバイスは生体認証(指紋または顔認証)やデバイスのPINなどの内蔵メカニズムを用いて本人確認を行い、機密性の高い認証情報をインターネット上に送信しない。パスキーは従来のパスワードに依存しないため、フィッシングや認証情報窃取のリスク低減を目的として設計されている。顧客にとっては、より速く、手間のかからないサインイン体験が実現する。

より速く、よりシンプルな給与へのアクセス

KeyBankの顧客は、Pinwheelとの提携により、key.comおよびKeyBankモバイルアプリを通じて給与振込(ダイレクトデポジット)をデジタルで登録できるようになり、紙の書類が不要になり、設定が簡素化された。Pinwheelはデジタルによるダイレクトデポジットの切り替えを専門としており、銀行がフィンテックインフラ提供企業と提携して口座開設時の日常的な書類作業を排除する一例となっている。ダイレクトデポジットを利用する顧客には、以下のメリットがある:

• 銀行に出向くことなく給与が自動入金
• 入金が口座に反映され次第、原則として資金が利用可能(Keyの資金利用可能ポリシーに準ずる)
• 小切手の紛失・盗難リスクの低減
• 紙小切手に関連する詐欺に対するより大きな保護

ダイレクトデポジットを利用する顧客は、適格な入金に対して最大2日早く給与へ自動的にアクセスできるKeyBank Early Payの対象となる場合もある。こうしたタイプの機能は、米国の消費者バンキングにおいてますます一般的になっている。

セキュリティ管理を強化したPlaid経由のより速い送金

KeyBankの顧客は、他の金融機関の口座をPlaid経由で連携させ、送金や支払いを行うことも選択できる。Plaidは消費者金融における最も広く利用されている口座連携ネットワークの一つを運営しており、従来型の銀行とアプリや決済サービスのより広範なエコシステムを結ぶ一般的な架け橋となっている。セキュリティと消費者のコントロールを考慮して構築されたPlaidにより、顧客はKeyBank以外の預金口座を連携させて支払いや送金を行うことができる。

デジタルの利便性とリレーションシップバンキングの融合

KeyBankのデジタル更新は、直感的なデジタルツールと対面の専門知識を融合させる、リレーションシップベースのバンキングへのより広範なコミットメントの一環である。日常的なデジタル機能をより充実した銀行取引関係への入り口として位置づけることは、より広い業界の傾向を反映している。日常業務がアプリへ移行するにつれ、銀行はそうしたタッチポイントを活用して、顧客をより幅広いサービスや人によるガイダンスへとつなげている。Relationship Benefits Digital Client Experienceを通じて、顧客はリレーションシップステータスの確認・管理、リアルタイムでの特典へのアクセス、およびダイレクトデポジット、EasyUp®、Bill Payを含むサービスの利用が可能となる。

「銀行との強固なリレーションシップは、口座へのアクセス以上のものをもたらします。金融に関する意思決定が最も重要となる時に、自信と明確さを提供するものです」とOlack氏は述べた。「シンプルなデジタル体験とパーソナライズされた支店でのガイダンスを組み合わせることで、お客様がいる場所でお客様と会い、次のステップの計画を支援しています」

出典:GlobalFinTechSeries