ケンタッキー・ファースト・フェデラル・バンコープ（Nasdaq: KFFB）は、First Federal Savings and Loan Association of HazardおよびFirst Federal Savings Bank of Kentuckyの持株会社として、2026年6月30日に終了した3ヶ月間の純利益が68万ドル、1株当り希薄化利益0.08ドルを報告した。これは前年同期の純利益17万6,000ドル（1株当り希薄化利益0.02ドル）と比較して50万4,000ドルの増加となる。総資産約3億6,200万ドルおよびケンタッキー州中部・南東部に7つの銀行窓口を擁するKFFBは、米国において上場している小規模な地域密着型貯蓄金融機関の一つであり、その業績はこの規模の金融機関に典型的な運営動態を反映している。

2026年6月30日に終了した12ヶ月間の純利益は190万ドル、1株当り希薄化利益0.24ドルに達し、前会計年度の18万1,000ドル（1株当り希薄化利益0.02ドル）から170万ドルの増加となった。

純利殖の増加が牽引する四半期業績

四半期純利益の前年同期比改善は、主に純利殖の増加によるものであった。純利殖は78万ドル（33.9%増）の3億100万ドルに増加し、利殖収入の増加と利殖費用の減少の両方を反映した。当四半期における資産利回りの上昇と資金調達コストの低下の組み合わせは、同社の純利ざやの顕著な拡大をもたらした。純利ざやは預金受入れ型金融機関にとって重要な収益性の推進要因であり、現在の金利環境下で銀行セクター全体において注視されている指標である。

利殖収入は31万9,000ドル（6.4%増）の530万ドルに増加した。これは、利殖資産の平均受取利率が62ベーシスポイント上昇し5.90%に達したことが主な推進要因である。この利率改善は、平均利殖資産が720万ドル（2.0%減）の3億6,010万ドルに減少した影響を十分に相殺した。平均利率の上昇は主に貸出金利回りの向上に関連しており、これはより高い金利の新規貸出創出および変動金利住宅ローンの継続的な上方再設定の結果であった。

利殖費用は当四半期において46万1,000ドル（17.2%減）の220万ドルに減少した。この減少は、有利子負債の平均残高の減少と平均支払利率の低下の両方を反映した。平均有利子負債は1,050万ドル（3.3%減）の3億610万ドルに減少し、平均支払利率は52ベーシスポイント低下して2.91%となった。

純利殖の増加を部分的に相殺したのは、貸倒引当金の18万3,000ドル増であった。この増加は、一部は住宅不動産ローンの差し押さえによる見積損失への対応であり、一部は経営陣の判断で、借り手に圧力をかけうる貸出金の上方再設定、市場のインフレ、当社市場における不動産価格のわずかな下落、および一般的な経済不確実性を考慮し、全体としての引当金増加が賢明であるとの判断によるものであった。

非利殖収入および費用

非利殖収入は当四半期において4万8,000ドル（43.2%増）の15万9,000ドルに増加した。これは主に、前年同期比で貸出売却純益が4万2,000ドル（107.7%増）増加したことによるものであった。

非利殖費用は1万2,000ドル（0.6%減）の220万ドルに減少した。これは主にFDIC保険料が3万4,000ドル（59.6%減）減少したことによる。同社は、通貨監督局（OCC）が同社の間接的全資本子会社であるFirst Federal Savings Bank of Kentuckyとの正式書面協定を終了したことを受け、引き下げられた保険料の恩恵を受けた。このようなOCC協定は通常、規制対象金融機関に対して強化された監督要件および運営上の制限を課すものであり、その終了は、当該金融機関が指摘された欠陥を是正したことを投資家や規制当局に示唆するものとなりうる。経営陣は現在のFDIC保険料水準が安定して維持されると予想していると述べた。

通期業績

12ヶ月期間の純利益の増加は、主に純利殖の増加と非利殖収入の増加によるものであったが、非利殖費用の増加、貸出信用損失引当金の増加、および所得税費用の増加によって部分的に相殺された。

通期の純利殖は280万ドル（33.2%増）の1,110万ドルに増加した。利殖収入は160万ドル（8.1%増）の2,080万ドルに増加し、利殖費用は120万ドル（11.2%減）の970万ドルに減少した。非利殖収入は前年比で12万9,000ドル（25.8%増）し、主に貸出売却純益の増加によるものであった。

所得税費用は、税引前利益の増加に伴い53万8,000ドル増加した。非利殖費用は43万5,000ドル（5.1%増）の900万ドルに増加し、主にデータ処理コストの上昇と従業員報酬・福利厚生の増加が要因であった。データ処理費用は34万4,000ドル（51.0%増）し、これは料率の引き上げ、サービシング関連費用の追加、および一部サービスの提供事業者変更による。従業員報酬・福利厚生は22万1,000ドル（4.6%増）し、通常の給与引き上げおよび役員・預金開拓スタッフの追加を反映した。

貸倒引当金は通期において19万8,000ドル増の23万7,000ドルとなった。これは主に四半期で言及された要因と同様のものである。

貸借対照表

2026年6月30日時点で、総資産は3億6,240万ドルとなり、2025年6月30日の3億7,120万ドルから880万ドル（2.4%減）減少した。この減少は主に貸出金が750万ドル（2.3%減）の3億2,060万ドルに減少したことによる。現金および現金同等物は前年比で300万ドル（15.4%減）し、投資有価証券は年度中の購入により110万ドル（11.2%増）した。

総負債は1,070万ドル（3.3%減）の3億1,210万ドルに減少した。預金は1,670万ドル（6.0%減）の2億6,080万ドルに減少し、主にブローカー預金が1,430万ドル（32.6%減）したことを反映した。高コストのブローカー預金の削減は経営陣の表明された戦略的優先事項であった。業界全体の小規模な地域銀行は、預金獲得競争が続く中、卸売資金をより低コストのコア預金関係に置き換える取り組みを進めている。連邦住宅貸付銀行（Federal Home Loan Bank）からの借入は580万ドル（13.6%増）の4,860万ドルに増加した。

株主資本は190万ドル（4.0%増）の5,030万ドルに増加し、主に当期間中の純利益によるものであった。2026年6月30日時点の1株当り純資産は6.22ドルであった。

ケンタッキー・ファースト・フェデラル・バンコープについて

ケンタッキー・ファースト・フェデラル・バンコープは、ケンタッキー州Hazardに1つの銀行窓口を運営するFirst Federal Savings and Loan Association of Hazard、およびケンタッキー州Frankfortに3つの銀行窓口、ケンタッキー州Danvilleに2つの銀行窓口、ケンタッキー州Lancasterに1つの銀行窓口を運営するFirst Federal Savings Bank of Kentuckyの親会社である。同社は相互持株会社制度の下で運営されており、2026年6月30日時点でFirst Federal MHCが発行済株式の約58.5%を保有している。この制度では、相互法人が株式の過半数を支配し、公開株主が残部を保有する。同社の株式はNasdaq National MarketでシンボルKFFBとして取引されている。2026年6月30日時点で、同社の発行済株式数は約8,086,715株であった。

将来見通しに関する記述

本プレスリリースには、1995年私的証券訴訟改革法または証券取引委員会の規則、規則、およびリリースにおいて定義される将来見通しに関する記述が含まれている可能性がある。このような記述は、「信じる」「期待する」「予想する」「計画する」「見積もる」「意図する」「可能性がある」といった言葉、または「すべき」「できる」「かもしれない」などの未来形または条件法の動詞によって識別されうる。将来見通しに関する記述には、同社の目標、意図、期待、事業計画、見通し、成長、経営戦略、貸出および投資ポートフォリオの品質、ならびにリスクおよび将来のコストと利益の見積もりに関する記述が含まれる。

ケンタッキー・ファースト・フェデラル・バンコープの実際の結果、業績、または達成事項は、将来見通しに関する記述で表明または暗示されたものと重要な点で異なる可能性がある。このような差異をもたらしうるリスクおよび不確実性には以下が含まれるが、これらに限定されない：一般的な経済状況、当社市場地域における不動産価格、金利環境およびそれが事業、財政状態、経営成績に与える影響、利益を増加させ、コア預金を成長させ、より高コストの資金調達源への依存を削減し、貸出ポートフォリオをより高利回りの貸出に移行させる戦略を実行する能力、将来の配当を支払い必要な規制当局の承認を得る能力、First Federal MHCが配当の放棄に関する会員の承認を得る能力、金融サービス業界における競争状況、インフレ、関税、制裁、および貿易政策の影響、貸出、預金、金融サービスに対する需要の変化、予想を上回る信用損失の可能性、競争圧力、適格な従業員を誘致・維持する能力、データ処理およびITシステムのセキュリティ、係属中または差し迫った訴訟、法律および規制の変更、急速に変化するテクノロジー、ならびに2025年6月30日に終了した年度の同社の10-Kフォーム年次報告書の項目1Aで言及されたその他の事項。適用法令または規制により要求される場合を除き、同社は、将来見通しに関する記述を、当該記述の日付以降の出来事または状況を反映するために改訂する義務を公に公開するいかなる責任も負わないことを明確に否認する。