InvestiFiは、信用組合や地域銀行がオンラインバンキング環境内で直接デジタル投資を提供できるよう支援する、信用組合サービス機関（CUSO）および受賞歴のあるInvestTechプラットフォームである。同社は新たな資金調達ラウンドで2000万ドルを獲得した。CUSOの仕組みは信用組合のエコシステムにおいて重要であり、これらの協同事業は信用組合が共同で所有し、イノベーションコストを共有しながら、個別の機関では単独で構築が困難なサービスを拡張するものである。

本ラウンドはVibe Credit Unionが主導し、BankTech Ventures、ICCU（Idaho Central Credit Union）、Navari（旧称CUSG）、United Financial Credit Union、Coastal Credit Union、Mid Minnesota Credit Union、Truity Credit Union、Southpoint Credit Unionが参加した。同社によると、これは米国の信用組合や銀行にデジタル投資機能を提供することに特化したフィンテック企業に対する過去最大の投資である。

今回の資金調達は、消費者行動の変化を背景に行われた。Cornerstone Advisorsの調査によると、Z世代とミレニアル世代を含む「Zillennial」世代の半数近くが現在投資を行っており、43%が投資のために資金をサードパーティのプラットフォームに移動させている。米国の消費者向け銀行や信用組合において、デジタル投資はますます基本的な期待要件となっている。主要な金融機関、ネオバンク、フィンテック企業が従来のデジタルバンキングに加えて投資機能を展開しているためである。大手銀行は長年、ブローカレッジサービスを自社のサービスに統合してきた。Bank of AmericaのMerrill EdgeやJ.P. Morgan Self-Directなどがその例である。一方、RobinhoodやCash Appなどのフィンテック企業は、手数料無料のアプリベースの投資を普及させた。独自の取引インフラを構築するリソースを典型的に持たない信用組合や地域銀行にとって、サードパーティの組み込み型ソリューションはその機能に匹敵するための主要な手段となっている。

経営陣の見解

「今回の資金調達ラウンドは、私たちが構築してきたものと目指す方向に対する力強い裏付けです」とInvestiFiのCEO兼創業者であるKian Sarreshtehは述べた。「この資金調達が特に意義深いのは、その多くが、日常的に私たちのプラットフォームを利用している消費者向け金融機関や戦略的パートナーから直接出資されている点です。彼らは単なる顧客ではなく、投資の民主化を実現し、地域の金融機関がこの分野で競争し勝利できるよう支援するという私たちのミッションを信じる者たちです。このカテゴリーの重要性を認識し、BankTech VenturesやNavariなどの機関投資家と共に直接投資を選択した金融機関にとって、私たちが頼れるパートナーであることを誇りに思います。」

Sarreshtehは次のように付け加えた。「今回の資金調達により、私たちはプラットフォームを拡大し、これらの金融機関のエンドユーザーにおける導入を最大化し、口座保持者と預金をサードパーティの投資プラットフォームから取り戻すことができます。」

急成長と市場の勢い

InvestiFiは2024年のわずか4件のクライアントから、2026年7月時点で60以上の金融機関との署名に至るまで成長した。これは、組み込み型投資を通じて資産を維持し、口座保持者との関係を深めようとする信用組合や地域銀行からの急増する需要を反映している。同社の複数回受賞プラットフォームは、口座保持者に既存のバンキング関係を離れることを求めることなく、大手ブローカレッジやネオバンクと競争するためのターンキーソリューションを金融機関に提供する。

InvestiFiのプラットフォームは現在以下を提供している：

• 株式およびETFの端数投資
• ガイド付き投資
• IRA
• 暗号資産取引
• ステーブルコイン

同社はプラットフォームの拡大を継続する中で、追加の製品提供を計画している。

InvestiFiの差別化の核となるのは、当座預金または普通預金口座から直接投資をサポートする特許出願中の資金フローである。「Investing from Checking」という名称で展開されているこの機能は、米国の金融機関向けデジタル投資の最も人気のある形態の一つとなりつつある。この機能により、金融機関は既存のオンラインバンキング環境内で完全にシームレスなデジタル投資体験を口座保持者に提供でき、外部のブローカレッジや暗号資産プラットフォームとの間の資金移転に伴う摩擦、遅延、セキュリティ上の懸念、コストを排除できる。

投資家のコメント

「Vibe Credit Unionは、金融サービスの未来は、メンバーの金融ライフジャーニーのあらゆる段階に対応できる信用組合のものだと信じています」と、Vibe Credit Unionの最高運営・戦略責任者であるJeff Pascoeは述べた。「何世代にもわたり、信用組合はメンバーの貯蓄、借入、財務目標の達成を支援することで信頼を築いてきました。次の章は、その同じ信頼できるパートナーシップを通じて、メンバーの資産形成を支援することです。信用組合として、私たちは自分たちのメンバーの体験だけでなく、信用組合運動そのものの未来を強化するイノベーションに投資する責任があると信じています。InvestiFiはその未来を可能にするものです。」

「BankTech Venturesは、地域金融機関の現実的な課題を解決する企業を支援しており、InvestiFiはその好例です」と、BankTech VenturesのマネージングディレクターであるCarey Ransomは述べた。「InvestiFiが示した成長軌跡、つまりわずか数件のクライアントからわずか2年で60以上の署名機関への成長は、このソリューションが市場でどれほど切望されていたかを示しています。私たちは彼らの次の成長段階を支援できることを嬉しく思います。」