毎月の継続的な投資習慣は、実際に拠出した金額をはるかに上回る残高を生み出す可能性があります。CoinCentralが発表した分析によると、毎月100ドルを30年間投資した場合の総拠出額は3万6,000ドルとなり、最終的な結果は市場のパフォーマンス、適用される手数料、そして投資家が下落局面でも投資を続けるかどうかによって左右されます。株価は1日で大きく変動することもありますが、定期的な入金と再投資された複利リターンを組み合わせることで、数十年にわたって資産を大幅に積み上げることができます。

毎月100ドルはどこまで増えるのか

年8%のリターンと月複利を前提とすると、3万6,000ドルの拠出額は30年で約14万9,036ドルに成長します。このうち約11万3,036ドルは、入金した元本ではなく投資利益に相当し、最終残高の4分の3超、総拠出額の3倍以上に達します。

この計算は試算であり、予測ではありません。毎月末に入金し、リターンが安定し、配当が再投資され、手数料や税金が差し引かれないことを前提としています。

予測残高は想定リターン率によって大きく異なります。4%では約6万9,405ドル、6%では約10万0,452ドル、10%では約22万6,049ドルに達します。4%と10%のシナリオの差は、同じ毎月の入金額でも15万6,000ドルを超えます。

成長は後半に集中します。年8%のリターンでは、ポートフォリオは10年後に約1万8,295ドル、20年後に約5万8,902ドルとなり、30年目に14万9,036ドルに達します。後年の利益の大部分は、再投資された配当と複利効果によるものです。

実際のリターンが異なる可能性がある理由

過去の実績は参考になりますが、将来のリターンを保証するものではありません。Fidelityによると、S&P 500は過去の歴史を通じて年平均約10%のリターンを記録しており、2025年12月までの30年間の年率換算リターンは10.4%でした。これはレポートで引用されている最新の歴史的数値です。試算に使用された8%は、これらの歴史的数値のいずれよりも低い水準です。

一般的な方法の一つは、毎月の100ドルを低コストのインデックスファンドに投入することです。S&P 500に連動するファンドは数百の米国企業の大型株を保有していますが、市場全体が下落すればファンドも下落する可能性があります。

毎月の投資は、価格が低いときに多くの株式を、高いときに少ない株式を購入することを意味し、これはドルコスト平均法として知られています。ただし、この方法は利益を保証したり、損失から保護したりするものではありません。

タイミングが最も重要になるのは、投資期間の終盤です。退職直前の急激な市場下落は、長期的な平均が好調に見えても、最終残高を減少させる可能性があります。この終盤の脆弱性は、成長が後半に集中するパターンに起因します。利益の大部分が最後の10年間に生じるため、期間の終盤における同じ下落率でも、早期に発生した場合よりも大きなドル建ての損失につながります。

インフレも影響します。物価が年2.5%上昇した場合、30年後の14万9,036ドルの残高の購買力は、今日の約7万1,000ドルに相当する額になります。

手数料、税金、毎月の入金額の変更も結果に影響します。拠出額を毎月200ドルに増やせば、8%の予測残高は約29万8,072ドルに倍増します。

この記事はCoinCentralのレポートに基づいています。原文の投稿「What Happens If You Invest $100 a Month in the Stock Market for 30 Years?」は CoinCentral に最初に掲載されました。