HSBCホールディングス(HSBC)の株価は93.61ドルで取引され、4.07%下落した。英国ウェルス事業の再編に伴い、アドバイザー職が注目を集めている。総行は英国のウェルス事業全体で金融アドバイザー職の約70%を削減する計画だと報じられている(Blockonomiの報道による)。経営陣は、自動化が富裕層顧客へのサービスのあり方を変える中、デジタルサービスの拡大を進めている。提案中の削減は従業員との協議を経た上で、グループで進行中のより広範な効率化施策の一環をなすものである。

アドバイザー職削減が具体化

提案中の再編では、対象のウェルス事業内の管理職および専門職の約半分も削除される可能性がある。HSBCは協議プロセスの対象となる従業員の正確な人数を明らかにしていない。同行は英国全土の顧客を支援する数百人のリレーションシップマネージャーを雇用している。

従業員との協議は進行中であり、影響を受ける従業員は10月末までに退職する可能性がある。これはグループが第3四半期決算を発表する時期とほぼ重なる。行して、グループはウェルスプラットフォームをよりデジタル化された商品へと移行させ続けており、かつて英国の成長する富裕層市場で pursuing していたアドバイザー主導の拡大戦略からの転換を示している。

CEOジョルジュ・エルヘデリー氏はそれ以降、簡素なオペレーション、より強固な効率性、およびテクノロジーの幅広い導入を優先してきた。英国の再編は、ウェルス部門で現在形になりつつある新たなオペレーティングモデルを反映している。

AI戦略がより大規模なコスト削減計画を支える

HSBCはすでに約15億ドルのコストを削減しており、その目標を当初の予定より早く達成した。削減額の一部は重複ポジションの廃止と複数の内部構造の簡素化によるものだ。同時に、テクノロジーはグループ全体の顧客サービス、マーケッツ、リスク管理、ウェルス業務を支えている。

今年先の報道では、HSBCが中・バックオフィス機能を中心に、世界全体で約2万人の職に影響を及ぼす可能性のある複数年にわたる大規模な人材変革と結び付けられていた。英国ウェルス事業の変更は、顧客対応職門——管理部門のみならず——も大幅な再編に直面しうること、そして自動化が同行の収益創出部門にどこまで及んでいるかを示している。

テクノロジーは、従来アドバイザーやサポートチームの多大な関与を必要としていたタスクを自動化できる。これにはポートフォリオリサーチ、会議準備、書類作成、フォローアップコミュニケーション、顧客向けパーソナライズされた金融資料などが含まれる。その結果、個々のアドバイザーはより少ないサポート従業員に頼りながら、より多くの顧客を管理できるようになる可能性があり、これは同行が富裕層顧客にサービスを提供する仕組みの背後にある人員モデルを変える転換である。

自動化と顧客関係のバランス

同社は引き続きウェルスマネジメントを継続的な手数料収入の重要な源泉と見なしている。デジタルツールは、人件費を同じ割合で増やすことなく資産を拡大するのに役立つ可能性があり、より高度な自動化は、選択したウェルスサービスの成長を支援しながら運営効率を向上させうる。

しかし、超高額産顧客向けのプライベートバンキングは、最新の再編計画の対象外にとどまると報じられている。これらの顧客は、複数の国にまたがるビジネス、遺産、投資、資産を伴う複雑なサポートを必要とすることが多く、同行はより複雑な金融ニーズを持つ顧客に対するパーソナルサービスを重視し続けている。

次の更新は10月27日に予定されている第3四半期決算で提供される可能性がある。経営陣はその時点で、再編費用、コスト削減、およびより広範な人員構成の変更について詳細を示すかもしれない。それまでの間、アドバイザー職の見直しは、テクノロジーが同行の主要な成長事業の一つをどう再形成しているかを物語っている。