ハワイ州、10月1日から暗号資産ATMでの現金入金を禁止

ハワイ州は、FBIのデータで2025年に州内居住者から92件の関連苦情と調整後損失385万米ドルが記録されたことを受け、10月1日から現金から暗号資産へのキオスク取引の禁止を法制化した。この措置により、ハワイは今年暗号資産ATM事業の制限・禁止に踏み切った5番目の州となり、全国で数万台の端末にまで成長した業界に対する州レベルの監督が急速に強化されている実情が浮き彫りになった。

下院法案1642（House Bill 1642）は、ジョシュ・グリーン知事が7月9日に法案224（Act 224）として署名したもので、事業者がデジタル金融資産と引き換えに米ドルを受け取るキオスクを所有、管理、または運営することを違法とする。各違反取引は、ハワイの消費者保護法規に基づき個別の違法行為として扱われる。州議会は5月6日に最終案を可決した後、グリーン知事に送付した。

一部の報道ではこの法案をすべての暗号資産ATMに対する全面禁止と表現しているが、成立した条文はデジタル資産の取得に使用される現金入金を具体的に対象としており、端末が提供するすべてのサービスを対象とするものではない。事業者は、暗号資産を別のデジタル資産や米ドルと交換するキオスクの運営を引き続き行うことができる。その結果、ハワイ州民はキオスクに現金を挿入してBitcoinやその他の暗号資産を購入できなくなるが、対象機器で暗号資産をドルに換えて売却することは引き続き可能である。また、州内で合法的に利用可能なオンラインプラットフォームを通じたデジタル資産の売買や保有にも影響しない。

現金入金制限の対象範囲

法案224において、「デジタル金融資産取引キオスク」とは、現金または決済カードを通じて米ドルを受け取り、または払い出し、デジタル資産と交換できる電子機器として定義されている。この定義からは、特定の加盟店報酬、オンラインゲーム内でのみ使用される資産、連邦法またはハワイ州証券法に基づき登録または登録免除とされる証券が除外されている。

ハワイの立法者は、詐欺師が頻繁に被害者に紙幣を引き出させ、キオスクに入金するよう指示することから、現金入金機能に焦点を当てた。議会の調査結果によると、犯罪者は政府職員、銀行員、テクニカルサポート担当者、企業の代表者などを装い、被害者に段階的な支払い手順を指示することが多い。被害者が端末に到着すると、詐欺師は通話を維持し、ウォレットアドレスやQRコードを提供し、事業者が表示する警告を回避する方法を教える場合があるという。取引が完了すると、犯罪者はデジタル資産を他のウォレットやオフショア・プラットフォーム経由で移動させることができ、被害者が資金を回収する可能性は大幅に低下する。詐欺師にとっての魅力は構造的なものである。消費者が連邦の保護制度の下で時に異議申し立てや取り消しが可能な銀行送金やクレジットカード決済とは異なり、ブロックチェーンに記録された暗号資産取引は恒久的であることを前提として設計されており、一度確認されると取り消すことはできない。

議会は、アイオワ州およびコロンビア特別区の司法長官が実施した調査を引用し、特定の事業者において詐欺行為が取引の大部分を占めていたとの結論を示した。これらの調査では詐欺率が最大90%に達したとされたが、立法者はこの数値が全国のすべてのキオスクや取引を反映するものではないと注記した。

CoinATMRadarのデータによると、8月12日時点でハワイには4つの主要島嶼に57台の暗号資産ATMおよびキオスクが稼働しており、これは同追跡サービスが記録する全米30,000台以上の端末のごく一部であった。事業者は10月の期限までに、該当する入金機能を無効化するか、暗号資産購入のために米ドルを受け付ける端末を撤去する必要がある。

FBIデータ、ハワイのキオスク損失は385万米ドル

5月、FBIのインターネット犯罪苦情センター（IC3）は、2025年にハワイ州民から暗号資産キオスクに関連する苦情が92件提出され、約385万米ドルの調整後損失が生じたと報告した。

全米規模では、IC3は同年に13,460件のキオスク関連苦情を受領し、3億8,898万米ドルの調整後損失が記録された。苦情件数は2024年比で23%増加し、報告された損失は58%増加した。

同局によると、2025年の苦情の半数以上は50歳以上の個人から提出され、その報告損失は3億200万米ドルを超えた。この人口統計データは、詐欺師が緊急性のある支払い要求や偽装手口を用いて高齢の居住者を不当に狙い撃ちするというハワイ立法者の調査結果と一致している。

IC3は、州レベルの集計値には暗号資産キオスクが詐欺の過程のどこかで関与した苦情がすべて含まれると注意を促した。個別の事案には銀行送金、決済アプリ、その他の取引方法も関与している可能性があり、苦情に記載された全損失を常にキオスクのみに帰することはできない。

FBIの2025年年次報告書の別の数値では、ハワイから826件の暗号資産関連苦情が提出され、損失は約8,000万米ドルであった。キオスク固有の表とは異なり、この年次州別数値は複数の形態の暗号資産対応犯罪を網羅しており、ATM詐欺のみの指標として解釈すべきではない。

消費者向けに、同局は電話やオンラインでのみ知り合った相手に暗号資産を送信しないよう助言している。また、見知らぬ人が提供したQRコードをスキャンしたり、独立した確認を行わずに政府機関、銀行、企業を代表すると称する発信者に資金を送ったりしないよう求めている。

州別の暗号資産ATM規制、禁止と制限で分裂

ハワイのアプローチは、インディアナ州、テネシー州、ミネソタ州よりも限定的であり、これらの州では現金から暗号資産への入金のみを対象とするのではなく、暗号資産キオスク事業そのものを禁止する州法が制定されている。

ミネソタ州の全州禁止措置は、州当局が3年間で134件の苦情と約100万米ドルの損失を記録した後、8月1日に発効した。既存の端末は取引処理を停止することが求められ、事業者は12月31日までに公衆がアクセス可能なキオスクを撤去しなければならない。

テネシー州は7月1日に独自の禁止措置の執行を開始した。ジョージア州は同日、異なる方向を選び、取引上限、顧客への警告義務、特定の詐欺被害者に対する返還義務の下で端末の稼働を認めた。

インディアナ州の禁止措置は3月にすでに発効していた。デラウェア州およびニュージャージー州の議員も暗号資産ATMを禁止する法案を推進しているが、8月時点でいずれの法案も成立していなかった。

その他の州は端末の稼働を認めつつ、ライセンス取得、警告画面、レシート発行、保有期間、1日あたりの取引上限、または定義された詐欺事例における返金を義務付けている。8月3日に発表された州別規制レビューによると、米国のキオスク監督は全面的な禁止から、専用の規制フレームワークを持たない管轄区まで幅がある。

連邦レベルでは、マネーサービストランス事業に該当する暗号資産キオスク事業者は、Financial Crimes Enforcement Network（FinCEN）に登録し、Bank Secrecy Actの義務を遵守する必要がある。FinCENによると、これらの義務にはマネーロンダリング防止プログラム、取引記録、疑わしい活動報告書、制裁管理が含まれるが、連邦登録は州がより厳格な運用要件を追加することを妨げない。

執行：各取引が個別の違法行為として扱われる

ハワイは新規定を、不公正かつ欺瞞的な商行為を管轄する改正法令集第481B章に位置づけた。同法は、継続的な運営を単一の違反として扱うのではなく、制限に違反して行われた現金から暗号資産への取引の一つ一つを個別の違法行為として扱う。

成立した最終版では、キオスクが許可されたサービスを引き続き提供できる場合の完全な稼働停止の要件は削除された。事業者は、10月1日以降に暗号資産を購入する顧客から米ドルを受け取らない限り、暗号資産から現金への引き出しやデジタル資産間の交換を維持できる。

出典：CryptoNewsNet