米国金融犯罪捜査ネットワーク（FinCEN）は、自己管理型（非托管）暗号資産ウォレットおよび暗号資産ミキシングサービスに関する取引に新たな報告・記録保存義務を課すことになっていた2つの規則案を正式に撤回した。同庁はこの決定を発表したのは2026年10月5日で、長年にわたりプライバシー擁護団体や暗号資産企業を懸念させていた規則案を取り下げた。どちらの規則案も最終規則——米国の規則制定手続きにおいて義務が確定する段階——には至らなかったため、既存のマネーロンダリング対策義務は変更されていない。

FinCENが撤回した内容

今回の撤回は、いずれも2026年10月6日に発効し、2つの個別の通知として連邦官報に掲載された。1つ目は2020年12月に最初に発表された自己管理型ウォレットに関する規則案である。2つ目は、国際的な換金可能な仮想通貨（CVC）ミキシング——暗号資産の資金の出所を不明瞭にするために資金を混ぜ合わせる行為——を米国パトリオット法第311条に基づく主要な資金洗浄懸念のカテゴリーに指定するとしていた2023年の規則案である。

FinCENは、公衆から提出されたコメントを検討したと述べ、今回の撤回を政権の規制緩和の日程およびデジタル資産規則を実効的なものにする取り組みの一環と位置づけた。

自己管理型ウォレットに関する規則案は、自己管理型ウォレット——ユーザーが取引所やカストディアンを介さず直接管理する暗号資産ウォレット——との特定の取引について、銀行および資金移動業者に報告の提出と顧客の本人確認を義務付けるものだった。報告基準額は1万ドルに設定されており、24時間以内に合計でこの金額を超える複数の取引も含まれていた。また、同一規則案内の別の記録保存義務は3,000ドル以上の送金に適用されていた。FinCENは今回、2020年のウォレットに関する規則制定予告について今後は追加措置を行わないことを確認した。

ミキシングに関しては、FinCENは国際的なCVCミキシングが主要な資金洗浄懸念に該当する取引類型であるとする認定も撤回した。同庁は、コメント提出者が、CVCミキシングに関する規則案の広範な定義が正当な活動を萎縮させ、重大な報告負担を生み出すリスクがあると警告していたことに言及した。規則案にはCVCミキシングの6つの例示的方法が列挙されており、批評家はその範囲が違法行為だけでなく日常的なプライバシーツールまで捕捉しうるほど広いと指摘していた。FinCENはこの措置の一環として、関連する2023年の暗号資産ミキシング報告規則案も別途撤回した。

なぜこの規則案が暗号資産にとって重要だったのか

自己管理型ウォレットとは、ユーザーが直接管理する暗号資産ウォレットのこと、すなわち保有者だけが秘密鍵を所有するハードウェアデバイスまたはソフトウェアアプリケーションを指す。FinCENの規則案は、金融機関がこれらの個人ウォレットとの間の送金を、書類作成を必要とする大口現金取引に近い形で扱うことになっていた。

CVCミキシングとは、複数のユーザーの暗号資産取引を混ぜ合わせ、公開ブロックチェーン上で資金の出所を追跡しにくくするサービスやプロトコルを指す。これらのツールはプライバシーを重視するユーザーに利用される一方、場合によっては違法資金の痕跡を隠そうとする悪意ある行為者にも利用されている。規制当局は、後者を標的にしつつ前者を妨げない規則の策定に苦労してきた。これはデジタル資産全般をめぐる顧客 identification 規則をめぐるより広い議論とも重なる緊張関係である。

両規則案の潜在的な適用範囲は大きかった。銀行秘密法（BSA）——金融機関にマネーロンダリングの検知・報告への協力を求める米国の主要法律——に基づき資金移動業者として事業を運営する取引所、決済プロセッサー、その他の暗号資産企業は、新たなコンプライアンスコストとデータ収集義務に直面することになっていた。

撤回がもたらす現在の影響

どちらの規則案も最終化されなかったため、今回の撤回によって既存の法律が廃されることはない。Cooleyの法的分析は、金融機関に対する現在のBSAおよびマネーロンダリング対策義務がすべて完全に有効であり続けていることを確認している。暗号資産企業は引き続き、現時点で適用される既存の顧客確認（KYC）、取引報告、記録保存の要件を遵守しなければならない。

この措置により、2020年12月から続いていた規則制定が正式に終了し、提案されたウォレット義務が発効するかどうかをめぐる約6年間の不確実性に終止符が打たれた。

FinCENはまた、違法金融の兆候がないかミキサー活動の監視を継続するとも述べた。これは、同庁がミキシングに規制上の「青信号」を出したわけではなく、提案形態では実行不可能と判断した特定の規則から後退したにすぎないことを意味する。今後の規則制定、改訂されたガイダンス、または執行措置の可能性は残されている。

一般の暗号資産保有者への実質的な影響は限定的である。今回の撤回により、ユーザーが個人ウォレットへ資金を移動する際に取引所が追加の本人確認情報を収集・報告する義務を負うリスクはなくなった。ただし、既存の規則ですでに義務付けられている、現在の取引所による本人確認の対応が変わるわけではない。

この分野の規制活動は複数の方面で続いており、7月の期限を過ぎたステーブルコインの規則制定も継続中である。暗号資産をめぐるコンプライアンス環境全体は引き続き動的な状況にある。

免責事項：本記事は情報提供のみを目的としたものであり、金融または投資に関する助言を構成するものではありません。暗号資産およびデジタル資産市場には重大なリスクが伴います。意思決定の前に必ずご自身で調査を行ってください。