米国財務省の一部局である金融犯罪取締ネットワーク(FinCEN)は、米国の金融機関から報告された、デジタル資産投資詐欺の疑いに関連する約127億ドルの金融取引を特定した。FinCENによれば、これらの詐欺は通常、東南アジアに拠点を置く国境を越えた組織犯罪グループによって運営されている。

2026年9月3日にFinCENの金融動向分析および金融機関向けの注意喚起として発表されたこの調査結果は、不正資金が正当な顧客の資金と同じ経路で移動し続けているため、取引所、ステーブルコイン発行体、規制当局の負担を増大させる。消費者にとってこの注意喚起は、ここで報告された損失が通常の決済手段や暗号資産ウォレットを通じて流れるという確認であり、それが送金の時点で正当な取引と区別することを難しくしている。

FinCENは、銀行および暗号資産企業に対し、詐欺組織の兆候に注意を払い、米国愛国者法第314条(b)に基づいて詐欺関連情報を自主的に共有するよう助言した。この条項は、顧客のプライバシー規則に違反することなく、金融機関が資金洗浄やテロ資金の疑いに関する情報を共有できるように設けられたものである。ただし、正当な暗号資産活動を妨げずに国境を越えた規制を強化することは、依然として難しい均衡である。

2年間の報告と127億ドルの検知額

127億ドルという数字は、2023年9月8日から2025年12月31日の間に銀行機密法に基づいて提出された33,904件の報告によるものである。これらの報告の大半はデジタル資産業界に大きく依存するマネーサービスビジネスから提出され、預金取扱機関が全報告の最大96%を占めた。

FinCENは、この総額が被害者の確定した損失を表すものではないと指摘した。データには、未遂取引、重複報告、双方向の送金、および過去の報告の修正が含まれる可能性がある。

提出された報告件数は前月比平均10.9%増加し、報告された金額は約18%増加した。被害者は全50州および一部の米国領土で確認された。FinCENは、報告の増加は注意喚起で使用される語彙の拡大を反映するものであり、詐欺活動自体の増加の証拠と解釈すべきではないと注意を促した。

「デジタル資産投資詐欺は、今日アメリカ人が直面する最も重大な詐欺の脅威の一つであり」、その背後にある組織は「新興技術と人間の脆弱性の両方を悪用している」と、テロ及び金融情報担当次官代理を務めるジーン・ランゲ氏は述べた。

資金の流れ:保証マーケットプレイスとステーブルコインの流出経路

FinCENの注意喚起は、完全に外部委託された犯罪エコシステムを描写している。犯罪者は「保証マーケットプレイス」を通じて、アカウント作成やフィッシングから資金洗浄までのサービスを利用している。専門的な資金洗浄業者は、シェルカンパニーやマル口座を設立し、米国外の取引所へのステーブルコイン送金を含め、不正資金を金融システム内で移動させている。

他の規制当局の調査結果もこの状況を裏付けている。3月に発表されたステーブルコインとホストなしウォレットに関するFATF報告は、Chainalysisを引用し、2025年の仮想資産に関連する不正取引の84%をステーブルコインが占めたと指摘した。FATFはまた、ホストなしウォレットや高度な資金洗浄手法が資金の出所を隠蔽するために使用されている状況を詳述した。

9月3日の地下銀行およびハワラに関するFATF報告は、「デジタル・ハワラ」の出現を記録した。これは、事業者がWhatsApp、Telegram、Signalなどの暗号化メッセージングアプリで通信し、ステーブルコインを含む仮想資産で決済を行うものである。

東南アジアの単一の犯罪経済

7月のUNODCの評価によれば、東南アジアの犯罪シンジケートは、詐欺、人身取引、資金洗浄が同じインフラを共有する、成長するサービスベースの経済の一部を形成している。

UNODCは、東アジア、東南アジア、オーストラリア、ニュージーランドにおける詐欺による損失を2025年に883億ドルから1,141億ドルと推定した。また、少なくとも80の国・地域の人々が同地域の詐欺コンパウンドで確認されたと報告した。

これらのネットワークは個々の法廷にも到達している。8月には、香港高等法院が56か月の刑を支持し、5人を東南アジアに勧誘した recruiter に対する判決が確定した。被害者の一部はミャンマーのKKパークに監禁されており、裁判所は人身取引と強制労働を詐欺事件の加重事情として扱った。

コンプライアンスの圧力

FinCENの注意喚起は、暗号資産企業に対し、取引監視、マル口座のモニタリング、迅速な国際的情報共有への投資をさらに増やす圧力を高めている。しかし、オフショアの仮想資産サービスプロバイダーに関するFATFの3月の報告が示すように、より喫緊の問題は、管轄区域間で監視が不均一であり、犯罪者がそれを悪用できることである。

FinCENは、迅速対応プログラムによって外国の金融情報機関と協力し不正取引を特定・回収できると述べたが、凍結された資金が回収可能かどうかは報告の速さに左右されるため、個人には速やかにFBIのインターネット犯罪苦情センター(IC3)に報告するよう引き続き促されている。犯罪者が専門的な資金洗浄サービスにますます依存する中で、こうした協力がどれほど迅速かつ効果的に機能するかが今後の課題である。